整体看,银行业必须尽快转变自身发展模式,把改革创新贯穿于发展的全过程。一方面,要和从片面追求数量、看重规模,转向更加注重发展的质量和内涵,走资本节约型的发展道路,这包括改变过度依赖利差收入的收益结构,实现盈利多元化,业务综合化等。另一方面,要加大改革创新力度,深化银行业治理体系改革,加快业务创新、制度创新步伐。
此前召开的2014年全国银行业监管工作会议指出,要深化银行业治理体系改革,改进绩效考评,引导树立正确政绩观和发展观。以“正确的政绩观和发展观”统领银行业发展,是在新的经济形势下,对银行业转变自身发展方式,实现健康可持续发展的总体要求。
很长一段时间以来,我国银行业在快速发展过程中,一直很看重资产规模的扩张,业绩增长依赖于规模扩张,绩效考核多以规模论英雄。这种政绩观和发展观,固然带来了我国银行业的高增长,比如,银行业金融机构总资产已经由2003年底不足28万亿元,增长至2013年11月底的145万亿元。资产规模的高增长,也给银行业带来超过万亿元的利润。同时,我国多家大型银行的资产规模迅速跻身世界同行前列。2013年,英国《银行家》杂志按总资产排名全球前20大银行中,中国的银行有4家,总资产占20家银行资产总额的比重超过两成。
我们当然有足够理由为中国银行业的快速发展感到自豪,为中国银行业服务实体经济所作出的巨大贡献感到欣慰,但与此同时,我们还要清醒地看到,部分银行过于执着于拼规模,造成了金融资源分布不合理的矛盾,加剧了经济结构调整的难度,同时这种粗放式高速扩张本身也不可持续,还会埋下不少风险隐患。可以说,在新的经济金融环境下,过往银行靠规模扩张的外延式发展模式已经走到尽头,银行业必须要树立正确的政绩观和发展观,全面认识持续健康发展和规模增长的关系,积极改革创新,尽快转变自身发展方式,实现差异化特色化经营,走内涵式发展道路。
引导银行业树立正确的政绩观和发展观,是外部经济发展方式转变、经济结构调整的需要。经济环境和金融发展有着相互促进、相互依赖的关系。当前,中国宏观经济正在由此前的高速增长期进入中高速增长阶段,转方式调结构是未来经济工作的中心,宏观经济将摒弃过去高投资的粗放式增长。中央也屡次强调“不唯GDP论英雄”,引导领导干部树立正确的政绩观,不能把发展简单化为增加生产总值。这一宏观经济背景无疑也对银行业发展提出了要求。银行业要尽快转变经营思路,厘清发展理念,主动调整信贷结构,莫再执着于以规模论英雄。
树立正确的政绩观和发展观,也是金融改革创新与金融监管的需要。利率市场化改革的有序推进,将对目前银行业以利差为主的盈利模式产生极大的挑战,靠规模增长实现利润增长的时代将逐渐远去。以互联网金融为代表的创新以及近年越来越明显的金融脱媒,同样预示靠信贷规模增长的模式难以为继。同时,新的监管标准,对商业银行资本充足率、动态拨备、杠杆率、流动性等监管工具提出了更高要求,将促使商业银行尽快走资本节约型的发展道路。
树立正确的政绩观和发展观,还是防范和化解金融风险的需要。近几年,房地产市场增长较快,地方政府性融资规模不断扩张,产能过剩行业的矛盾逐渐凸显,这些问题的背后,都存在着大量信贷资源的流入。从银行角度看,对上述领域投放大量信贷,是较为便捷的规模扩张途径,很容易实现短期各项考核指标要求。但问题也因此而来,这既加剧了金融资源配置的结构性矛盾,同时也给经济金融埋下不少风险。有关部门一直强调,要防范和化解地方政府融资平台贷款风险、严控房地产贷款风险、防化产能过剩风险,这就要求银行业从绩效考评出发,转变发展理念与发展方式。
可以说,银行业树立正确的政绩观和发展观,已经时不我待。更为关键的则是,银行业需要怎样的政绩观?究竟该如何落实?
整体看,银行业必须尽快转变自身发展模式,把改革创新贯穿于发展的全过程。一方面,要和从片面追求数量、看重规模,转向更加注重发展的质量和内涵,走资本节约型的发展道路,这包括改变过度依赖利差收入的收益结构,实现盈利多元化,业务综合化等。另一方面,要加大改革创新力度,深化银行业治理体系改革,加快业务创新、制度创新步伐。
具体来看,银行业必须尽快调整信贷结构,优化金融资源配置,努力提升金融服务水平。这就需要做好信贷和融资结构的优化,引导资金从产能过剩行业、低效领域、风险较大的部门,更多流向和支持小微企业、“三农”领域、战略性新兴产业等,促进产业结构调整升级,进一步提升银行业运行效率和服务实体经济能力。