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网贷高收益是“陷阱”还是“馅饼”?

2013-12-16 16:00:08 来源: 新华网 举报
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新华网广州12月16日电 题:深圳一网贷平台“吸金”过亿陷倒闭 网贷高收益是“陷阱”还是“馅饼”?

新华社“中国网事”记者冯璐 吴燕婷

继深圳“网赢天下”宣布停止服务之后,深圳又有一家网贷平台陷入倒闭,千余名客户遭受损失,总额高达一亿多元。

在网贷投资一哄而上的热潮中,欺诈风险、自融“死循环”、短贷长投等行业危机也在逐渐浮现,网贷平台的高收益究竟是“馅饼”还是“陷阱”,投资者还需谨慎甄别。

深圳再现网贷平台倒闭事件

继深圳“网赢天下”不堪挤兑压力、宣布停止服务之后,深圳又有一家网贷平台陷入资金困境。记者近日从深圳市罗湖区检察院方面获悉,深圳一P2P网贷平台负责人邓某与一千余名客户在网络上签订电子协议,总额高达一亿多元人民币,后该公司资金链断裂导致兑付困难,邓某因涉嫌非法吸收公众存款罪被批捕。

P2P是撮合个人借贷需求的网络中介,深圳是国内P2P网贷最发达的地区。网贷目前处于监管“真空”状态,尚无相关官方权威信息。据第三方网贷资讯平台“网贷之家”统计,深圳目前有活跃的网贷平台70家左右,全国网贷平台约有500家,预计今年全国P2P成交额将达1000亿元。

据深圳市罗湖区检察院方面介绍,邓某2013年5月伙同李某(在逃)注册成立某投资公司,邓某担任法人代表及负责人。6月19日,该公司创建网络投资平台,在互联网宣传P2P信贷投资模式,通过网上平台与客户签订电子协议,承诺月息3%至4%的高额回报。而公司在收取客户投资款后资金链断裂,出现了兑付困难,投资者屡上门讨债,邓某选择了向深圳市罗湖公安局投案自首。

深圳市罗湖区人民检察院初步查明,受害人为1325人,邓某涉嫌非法吸收公众存款人民币126736562.39元。目前,该案正在公安部门进一步侦查中。

“网贷”野蛮生长暗藏危机

据“网贷之家”统计,今年1-9月出现危机的P2P平台约有10家左右,而10月份至今,已有约40余家网贷平台出现倒闭或逾期提现的问题。其中,仅11月出现问题的P2P网贷平台数已有近十家。

倒闭潮的背后,是利息畸高导致风险暗积。红岭创投董事长周世平认为,出问题的网贷平台一般利息很高,却没有清晰的、有数据支持的风控体系。为了维系资金链正常运行,只能不断借新还旧,若没有新的资金进来,这些平台资金链将会断裂,从而引发兑付危机。

被投资人挤兑而陷入危机的深圳“网赢天下”就是一个典型案例,某些项目其年化利率高达48%,而经营较稳定的P2P平台年化收益一般都不超过15%,中国平安旗下的陆金所仅8.6%左右。

按照资金用途,网贷平台可以分为两类。一类是平台主要做借贷双方的资金撮合对接工作。平台线下对借款人进行资质审核,然后在线上和投资人进行资金对接。借贷双方达成交易。第二类平台主要是“自融”,即企业通过网络平台向公众募集资金,全部或部分用于自身企业的发展,剩余资金拿出去向社会项目投资。

“自融”也是网贷陷入“死循环”的高危模式。有业内人士指出,缺钱的企业花几万块钱买套软件,再请一些投资名人进行考察,让其写些投资报告,鼓动散户投钱,花个三五十万就可以圈到数千万的钱,极易滋生虚构债权等欺诈风险。日前已被公安机关侦查的“天力贷”就属于此类。

“最容易倒闭的平台恰恰是自身拥有实业,而实业处于缺钱状态,利用互联网来圈钱,这种自融平台的类型其实是最危险的。”广州泰麟资本总裁刘铁亮说。

网贷之家首席运营官石鹏峰说:“大部分出现问题的P2P平台是因网站负责人挪用资金所致。”据深圳罗湖区检察院介绍,在深圳罗湖这起案件中,邓某将部分投资款用于购买个人物业及抵押借款,其中2200万用于缴纳深圳市罗湖区一繁华路段广场写字楼的首期款,最终资金链断裂出现倒闭。

“即使借款需求真实,但网贷交易全程中平台有触碰资金的可能,有被平台控制的资金池存在,相关负责人很容易就可以携款跑路。”积木盒子CEO董骏说。

短贷长投也容易成为恶意圈钱的“马甲”。平台将借贷标的拆分成不同期限和金额,迎合投资者对于金额少、期限短的项目的青睐,结果资金流动出现障碍。“用短期资金借给长期还钱的融资者,形成期限和金额的错配,投资者极易受到迷惑,对投资风险形成错误判断。”周世平说。

投资者须谨慎甄别投资平台

即便平台倒闭、关停的消息不断充斥P2P行业,但实际上,其发展速度之快令人咋舌。目前中国的网贷平台仍以每天三五家的速度上线。

“目前P2P平台上的资金需求项目明显满足不了公众投资的欲望。今年10月, 人人聚财 成交金额为4679.9万元,经过测算,平台理财用户的消化能力约在2.5亿元,于是,理财项目一发布就被秒杀。”“人人聚财”合伙创始人许建文说,网贷发展“势如破竹”,主要与中国国情相关。一方面,中小企业融资难,求钱若渴;另一方面,天量的民间资本急需找到投资增值出路,炒楼炒金炒古董,生姜绿豆普洱茶,到了逮什么炒什么的地步。资金供需双方一拍即合。

然而,作为民间金融和互联网金融的结合体,网贷的风险控制仍存一定难度。集成金融集团执行总裁任晓彦表示,金融业专业门槛较高,而民间资本分散且注重短期盈利,带有盲目性和冲动性,介入“金融”与“网络”之间,投资者需谨慎甄别贷款平台的真实性和安全性。

记者了解到,在国外,P2P平台作为信息中介,不介入债权债务关系。但我国目前以P2P名义存在的机构中,不少直接或间接介入债权债务关系,成为融资中介,因此极易容易滋生非法集资行为。一位业内人士称,倒闭的网站大都声称自己是做P2P的中介,“但实际上这些网站大部分有行骗嫌疑,网站上公布的投资标的是假的,尤其是借款需求语焉不详,背后往往有伪造、自融甚至诈骗的风险。”

网贷倒闭潮也引起了监管部门的重视,相关警示有望促进行业逐渐走向规范。日前,在由银监会牵头的九部委处置非法集资部际联席会上,P2P网贷与民间借贷等一同被列为须高度关注的六大风险领域,央行对P2P网贷行业划定了行业红线,主要包括三类情况:资金池模式、不合格借款人导致的非法集资危险以及庞氏骗局。(完)

(原标题:网贷高收益是“陷阱”还是“馅饼”?)

netease 本文来源:新华网 责任编辑:王晓易_NE0011
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