农行上海分行积极响应有关部门对小微企业加大金融支持力度的指示，在农总行和上海银监部门的支持下，围绕“三创新一主动”，将助力小微企业作为服务实体经济、担当社会责任的落脚点。近两年来，该行累计向小微企业发放贷款超过500亿元。截至2013年9月末，全行小微企业本外币贷款户数较上年同期增加4%；小微企业本外币贷款余额较上年同期增加2%；单户授信500万元以下小微企业贷款户数较上年同期增加5%；单户授信500万元以下小微企业贷款余额较上年同期增加16%，全面完成监管部门要求的“四个不低于”目标。
创新制度强内力。为进一步贯彻落实国家和总行有关要求，农行上海分行制定下发《分行关于当前进一步支持小微企业发展的工作意见》，促进提高服务小微企业的意识，从营销重点、信贷制度、产品创新、运作机制、风险管理、保障激励、队伍建设等方面优化措施，促进小微企业健康稳步发展。
在信贷计划上，农行上海分行单列小微企业信贷计划，配足信贷规模，确保对小微企业有款可贷；在信用评级上，该行研发了适合小微企业的分池评级模型，不断优化评级体系；在审批流程上，农行上海分行将小微企业评级、授信和信用审批权转授落到各区（县）经营行，下沉小微企业业务经营管理重心，完善信贷流程，建立了专业化的小微企业信贷调查、审查、审批制度；在系统支持上，该行新一代信贷管理系统与客户关系管理系统中专设了小微企业管理口径，对小微企业贷款实施全流程管理。农行上海分行积极贯彻落实银监会小微企业金融服务“六项机制”建设工作，2012年度“六项机制”建设监管评价得分名列沪上四大国有银行之首。
创新产品增活力。农行上海分行以提升小微企业客户品质和小微企业贷款质量为核心，围绕三级核心客户产业链上下游，推广使用包括简式贷、在线贷、智动贷、应收账款质押融资、供应链融资、厂房贷、商业用房贷等小微金融产品，进一步满足小微企业的融资需求，有效拓展优质小微企业。农行上海分行打造网上贷款平台，作为对外面向客户提供办理个贷业务各项服务，对内面向客户经理提供业务流程的科技系统，搭建个贷业务直联平台，极大提升了包括面向小微企业的助业贷款在内的个人贷款服务能力。该平台上线后，社会公众客户、经赋权的合作伙伴以及经赋权的客户经理，可以24小时随时随地上网操作相关贷款流程，高效地完成贷款申请、提交、受理等流程。近期，为更好地服务科技型中小企业，农行上海分行将推出“科贷通”科技型中小企业专属产品，向政府主管部门推荐或确认的科技型中小企业提供差异化融资服务。
上海有孚计算机网络有限公司是一家主要从事增值电信业务、计算机软硬件的科技型小微企业，同时也是国家认定的“软件企业”和“高新技术企业”。农行上海分行五角场支行针对该企业发展前景良好，但资产负债率较高的特点，主动向上海市杨浦区风险投资服务和中小企业信用担保中心推荐。在获得担保中心全额担保后，企业收到农行发放的500万元“简式贷”流动资金贷款，顺利地渡过资金难关，完成了电信数据中心改建工程。目前该企业数据中心的出租率达到80%，形成了稳定的业务收入来源，发展态势良好。2012年研发投产的核心企业在线供应链融资也是农行上海分行产品创新亮点。该产品可以围绕核心企业，为其供应链上下游小微企业客户提供全方位的融资服务，小微企业可以利用核心企业信用找到新的融资渠道，获得生产经营所需资金，并能够方便快捷地在线办理融资及还款手续。该产品不仅获得了解放日报“2012年金融服务总评榜——金融服务创新奖”，而且已累计投放小微企业贷款近千万元。
创新管理聚合力。农行上海分行全面实施“客户下沉”经营策略，充分发挥农业银行城乡联动的渠道优势，将综合性网点打造成为服务小微企业的重要阵地。该行通过网点加强属地税务、招商、经贸等部门的联系，增强与行业协会、商会等机构的联动，围绕专业市场、工业园区等客户群，依托供应链、产业链实现批量开拓小微客户。同时，在张江、紫竹、杨浦三大国家级科技园区设立科技专营机构，配备专业化队伍，为科技型中小企业提供专项金融服务。
农行上海分行围绕总行部署，明确全行小微企业任务目标计划，并合理分解到经营行。该行制定小微企业贷款劳动竞赛，通过竞赛引导，进一步提高经营行发展小微企业业务的积极性。2013年出台的小微企业业务考核方案细化了营销目标和营销责任，通过激励力度的提升，带动了全行服务小微企业的积极性和成效。该行辖属青浦支行以个人助业贷款产品为抓手，通过建立全行营销机制优化个人贷款业务结构，至2013年9月末已累计发放个人助业贷款1.39亿元，为众多的小微业主送上了“及时雨”。
主动服务倾全力。农行上海分行主动对接各级有关部门，积极参与本市各类小微专项活动。该行在上海银行业同业公会小微企业信贷产品查询平台上，在线提供小企业信贷产品介绍，并落实专人专岗回复各种咨询；与市有关部门签署合同能源管理10亿元授信合作备忘录；与市工商联全面合作，与110家小微融资服务合作社进行洽谈，已落实营业网点做好和客户对接工作；该行积极参与“进小微、进郊区、进社区”、解放日报“上海金融服务月”、“中小企业金融洽谈会”等各类小微企业金融服务活动，为小微企业提供政策解答、融资方案设计及产品推荐等综合服务。在“第二届小微企业金融服务宣传月”活动期间，农行上海分行共派发宣传资料超过36万份，出动人次超过2000人，与60家小微企业签订授信协议，合计金额近16亿元。
构建流程简明、产品丰富、管理有效、服务到位的小微企业金融服务体系，最终目的是让广大小微企业客户“进得来、贷得到、贷得快、贷得好”。农行上海分行服务小微企业的各项努力和成果获得了监管部门和社会各界的高度认可。该行先后获得上海银监局授予的“2012年上海银行业小微企业金融服务宣传月活动优秀宣传单位”、“2012年上海银行业青年 三进 活动优秀单位”、解放日报“2012年金融服务总评榜”评选出的“2012年社会责任奖”、上海市促进中小企业发展工作领导小组办公室颁发的“2012年度上海中小企业融资服务杰出合作伙伴奖”以及2013年“第二届小微企业金融服务宣传月突出单位”荣誉称号。（文/何东）
本文来源：东方早报
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