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美国司法部判决美国银行在全国性抵押贷款中舞弊

2013-10-24 14:33:12 来源: 网易财经 网易号 举报
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网易财经10月24日讯 周三美国政府宣布,美国银行被发现在全国性抵押贷款操作中违规。

在为期四周的审查后,纽约联邦陪审团发现美国银行涉及民事舞弊控诉。政府表示美国银行将全国范围内劣质的房屋贷款经过一个叫做"Hustle的过程,然后售卖给政府抵押贷款按揭两大巨头机构房利美联邦国民抵押协会Fannie Mae(Federal National Mortgage Association,FNMA,英文昵称Fannie Mae) 和房地美 联邦住宅贷款抵押公司Freddie Mac(Federal Home Loan Mortgage Corporation,FHLMC,常称为Freddie Mac)。

四男六女组成的陪审团同时还发现美国银行前全国执行官Rebecca Mairone面临舞弊指控。

美国司法部说这起舞弊案导致Fannie和Freddie在贷款中损失金额高达848.2百万美元。但处罚依旧取决于美国区域大法官Jed Rakoff,法官将于12月5日进行进行庭审和宣判。

自从2008年金融危机至今,美国银行已经花费400亿美元在这一诉讼案上。但任何后续罚金只会继续刷新这一数额。美国银行发言人Lawrence Grayson表示:“法官审理的这起案件仅仅源于美国银行一项持续几个月的单一项目,并在美国银行获得全国公司之前就已经终结。我们将依旧保留我们的上诉权利。”

而Rebecca Mairone的辩护律师Marc Mukasey将他的代理人称为一位正直,诚实,忠诚的女士,并称他们将抗争到底,因为“她从没涉及任何舞弊,根本就不存在舞弊”。

周三的裁决是司法部一项巨大胜利,因为长久以来司法部一直因为对导致金融危机的银行和执行长官无作为而备受诟病。

美国政府还将继续调查与金融危机相关的银行。这是政府在继完成对JP摩根大通公司130亿美元的处罚之后又一力作,表明政府严肃清理房贷业务(包括抵押债券销售)的决心。

美国银行这起诉讼案因为前全国执行官Edward O'Donnell的揭发案而引起,Edward O'Donnell在这起案件中赚到了高达160万美元。

这起案件集中于一个叫做"High Speed Swim Lane"(也被叫做 "HSSL" or "Hustle" )的项目,据政府律师称美国银行全国公司于2007开始该项目。

司法部控诉说在HSSL 贷款项目中,因为全国公司省去了贷款质量审查,根据贷款额度和速度来给付雇员酬金,从而导致舞弊和其它次等贷款肆虐。

司法部也表示前全国公司贷款部首席营运官Mairone对此舞弊具有渎职罪。Mairone 现在是JP摩根公司的总经理。

政府说被卖给两大抵押贷款按揭巨头的贷款中约43%是有缺陷的。

美国银行于2008年7月购买全国公司,两个月后,政府接管Fannie和Freddie.

美国银行和Mairone 拒绝接受这一宣判,银行律师竭力向法官证明美国银行全国公司曾经努力确保提供高质量的贷款并且不曾舞弊。

这起诉讼案是司法部运用“财务制度改革,回复和加强法案” (the Financial Institutions Reform, Recovery, and Enforcement Act,缩写FIRREA)来指控银行的第一起与金融危机相关的案例。这一法案因为20世纪80年代存贷款丑闻而被通过,着手处理对受到联邦担保的金融机构有影响的舞弊案。

司法部,尤其是纽约南部区域Preet Bharara律师事务所的律师们为了这起案子做了很多工作,查经据典,从而成功找到起诉银行舞弊的法律依据。FIRREA法案因为20世纪80年代存贷款丑闻而被通过,着手处理对受到联邦担保的金融机构有影响的舞的优势在于提供了10年有效的诉讼时间,并允许政府将民事案件扩展至刑事犯罪指控。

法律公司Hogan Lovells 的一位律师Virginia Gibson表示司法部对美国银行的裁决是“一项意义重大的裁决,因为它显示了政府并不常用的法律依据的范围”。

Gibson和其它律师则表示美国银行提出的任何上诉都可能使人们聚焦法官关于对如何利用FIRREA法案来指控银行的裁定,因为银行本身就是被舞弊影响的金融机构。

美国银行案件是第一例走上庭审的案件。相较于上庭面对法官,银行更倾向于庭外和政府和解。但美国银行表示自己“不能补偿每个宣称有损失的实体,因为这些损失实际上是经济下滑的产物“。在一份申明中,Bharara 提到美国银行 "选择用其所有力量和资产来保护全国业务的开展,确保一切正常", “所以事务所将毫不犹豫的走上庭审来曝光美国银行舞弊行为,给公众一个合理解释,尤其是当它已经给公众造成如此大的伤害之后”。

下午纽约股票交易市场,美国银行股价下降了27%,以14.25美元报收。

石力 本文来源:网易财经 责任编辑:王晓易_NE0011
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