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兴业银行:差异化创新“供血”实体经济

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“3个工作日就知道审批结果,最高可贷1000万元!”谈及兴业银行新近推出的审批时效最短的小企业贷款品种“易速贷”,在福建省晋江市开办鞋厂的林老板对记者连连感叹,“只要提供个人住房、工业厂房或商用房等资产就可申请,简直就是为我们小企业量身打造的。”

事实上,“易速贷”产品只是兴业银行推进小微企业金融服务升级、全面服务实体经济的一个缩影。

记者调查发现,近年来兴业银行顺应实体经济多样化、差异化的金融服务需求,探索和实践业务发展模式和盈利模式转型,通过“下沉”小企业金融服务重心、打造企业“影子CEO”和推广绿色金融、银银平台等普惠金融业务,多渠道向实体经济“供血”。

“近身”助推小企业

虽定位为中型企业主办银行,但一贯低调的兴业银行在小微企业领域早已持续发力。

“企业规模迅速扩大,利润两年实现翻番。”忆及公司发展历程,福建某户外竹重组材高科技企业负责人林先生不禁感叹,“关键时期,兴业银行的 兴业芝麻开花 中小企业成长上市计划推了我们一把!”

林先生口中的“兴业芝麻开花”中小企业成长上市计划,是兴业银行针对中小企业初创、成长、成熟等不同阶段推出的综合金融服务方案,不仅为企业提供贷款资金支持,同时也为企业的股权融资、上市规划、发债融资、营销策划等各类业务需求提供专业化帮助。原来,林先生所在企业研发的产品通过欧洲环保评测认证后,拟批量生产,但因前期处于研发状态尚未产生营业收入,且资产有限,陷入融资困境。兴业银行为该企业量身定制了金融服务方案,第一步引进股权投资,成功联系一家上市公司出资1500万元入股,产能扩大后,第二步又引入私募投资基金等股权投资3000万元,助推该企业加速发展。

据兴业银行小企业部总经理王薏透露,截至今年7月末,已有近4000户优质中小企业被纳入“兴业芝麻开花”计划,其中近100户中小企业已成功IPO,130余户已过会或在辅导期等待上会,另有150余户成功引入私募。

此外,记者还了解到,今年初兴业银行主动调整企业业务客户定位,将总资产6000万元以下的小微企业客户作为金融服务重点,倾力助推小微企业。

随着客户定位的战略调整,兴业银行大力实施小企业专业化运营体系改革,建成了由总行小企业部、分行小企业部、城市小企业中心构成的小企业“三级”专业化的组织运作体系,强化组织推动力。同时,大力创新小企业金融产品服务,持续丰富小企业业务产品线,满足小企业多元化融资需求。

目前,兴业银行已建立起一个由“兴业芝麻开花”、兴业助保贷、兴业积分贷、兴业增级贷、兴业易速贷、小企业设备按揭贷、自建工业厂房按揭贷、联贷联保等在内,覆盖传统银行融资模式与创新增值服务模式两大板块、业务品种较齐全的小企业产品和服务体系,成为小企业业务突飞猛进的有力支柱。

截至今年6月末,兴业银行小企业贷款余额667.09亿元,较年初增长33.50%,小企业客户总数20.17万户。

“影子CFO”式“供血”

银行服务实体经济方法各异,兴业银行引人注目的是“影子CFO”式“供血”法。

国泰君安银行业分析师邱冠华认为,兴业银行战略定位于客户的“影子CFO”,站在客户的财务总监角度,以投行化服务思维,综合运用多种金融牌照,为企业客户提供一站式、一揽子金融解决方案。

事实上,兴业银行这位企业的“影子CFO”,通过其企业金融“一体两翼”业务布局,实现了客户的多元化融资,从而将资金以不同形式注入实体企业。所谓“一体”,即传统的信贷业务;“两翼”,一是指投资银行业务、金融租赁、结构化融资等非信贷业务,二是指供应链、现金管理等支付结算业务。

兴业银行服务佛山市公用事业控股有限公司(下称“佛山公控”)的案例,就很好地解释了兴业银行企业“影子CFO”的模式。

佛山公控主要从事公用事业的投资、建设和运营以及高新技术、基础设施等其它项目的投资和管理,下辖电力、水务、燃气等多家子公司,属于资本密集型行业,近年来有多个项目开工建设。针对佛山公控的实际需求,在传统信贷领域,兴业银行为公司提供包括流贷、银承、保函、项目贷款、经营性物业贷款等服务,解决企业日常营运资金和项目建设资金需求。在非信贷领域,兴业银行则通过开展投行业务、金融租赁、信托等业务,为企业拓宽融资渠道,降低其融资成本,使企业融资受银行信贷政策影响减小,资产负债结构更加匹配,全面解决企业的融资需求。以投行业务为例,该行已累计为公司承销发行10亿元非公开定向债务融资工具,并拟为其承销发行9亿元中期票据,有效解决了公司项目建设的资金需求。在支付结算领域,兴业银行为佛山公控子公司佛山市区电力燃料公司提供以其为核心企业的供应链融资服务,解决公司购煤资金付出与售电收款的时间性缺口,提高其资金运用效率。此外,兴业银行还为佛山公控提供现金管理业务,建立资金池实施方案,通过银企直联方式,重新搭建集团服务平台,有效提升了公司的现金管理水平。

在佛山公控的案例中,兴业银行站在企业“影子CFO”的角度,采取以传统“授信铺底、投行突破、贸融跟进、现金加强”的策略,有效地满足了企业多层次多维度的融资需求。

调查显示,兴业银行的“影子CFO”服务开辟了以下几种向实体经济“供血”的通道:一是针对性地为企业提供现金管理、债券承销、财务顾问、并购重组等综合化金融服务;二是为企业提供贸易融资产品、结构化融资产品、绿色金融产品和新兴多元化融资产品;三是为企业着力推广“资源占用小、综合收益高”的贸易融资类、支付结算类、投资银行类等中间业务产品。

在“影子CFO”的战略定位下,兴业银行对实体经济的综合金融服务能力不断提升,效果显现。截至2013年6月末,该行对公存款余额17501.97亿元,较年初增长15.82%;对公贷款(不含贴现)余额为9921.70亿元,较年初增长8.77%;公企业金融客户总数31.45万户,较年初增长9.21%。

“普惠金融”给力实体经济

除了“影子CFO”,记者发现,兴业银行还努力通过开展“普惠金融”业务支持实体经济转型升级。

经济的转型和升级绕不过“三农”问题,顺应国家推动城乡统筹发展的政策要求,兴业银行不断加大对试点小城镇的旧城改造、新城建设和配套基础设施和公共服务的信贷资金支持力度,大力支持保障房、农村危房改造建设,助推民生工程。截至2013年6月末,该行涉农贷款余额1706.36亿元,涵盖果蔬生产批发、海洋养殖、饮料加工、食品加工、牲畜批发、肉制品制造加工及竹、藤、棕、草制品等行业。

同时,通过多年搭建“银银平台”, 兴业银行将先进的管理经验、金融产品与科技能力,传递至城乡中小型城商行、农商行、农信社与村镇银行等中小型金融机构。截至2013年6月末,兴业银行“银银平台”拥有23000多个网点的互联互通,服务全国约60%的城商行和三分之一的农村金融机构,有效覆盖城乡、服务“三农”,间接提升了农村地区和广大三四线城市金融机构对其终端三农、小微客户的服务。

此外,在被视为银行业服务实体经济抓手之一的绿色金融领域,兴业银行更是不遗余力。

自2006年试水能效项目融资、2008年成为中国首家“赤道银行”以来,兴业银行持续深耕绿色金融,引领绿色金融发展潮流,其绿色金融业务已覆盖低碳经济、循环经济、生态经济三大领域,涵盖提高能效、新能源和可再生能源开发利用、碳减排、污水处理和水域治理、二氧化硫减排、固体废弃物循环利用等众多项目类型,成为国内绿色金融产品线最宽、产品类型最丰富的银行。

“聚沙成塔”,兴业银行通过绿色金融的融资行为和制度安排,惠及更多的企业群体。特别是针对小微企业规模小、轻资产特征明显、缺乏足值抵质押品而不易取得传统信贷融支持的情况,该行通过创新运用多种金融手段,有效降低了企业节能减排融资门槛,使缺乏抵质押担保资源的中小、小微企业客户获得资金支持。

截至2013年6月末,兴业银行已累计为上千家企业提供绿色金融融资2862亿元,所支持的项目可实现在我国境内每年节约标准煤2329.48万吨,年减排二氧化碳6715.7万吨,年节水量25579.06万吨,相当于关闭154座100兆瓦的火电站,或是10万辆出租车停驶32年。

(原标题:兴业银行:差异化创新“供血”实体经济)

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