“中秋赏月险”，宣传噱头还是产品创新？

新华网北京９月８日专电（记者李延霞、谭谟晓）　　中秋节看不到月亮怎么办？买份赏月险便可获得赔偿。安联财险近日在淘宝保险频道推出的“赏月险”引发热议。有人认为，这是噱头十足的概念炒作，也有人认为这是创意十足的产品创新。

不仅“赏月险”，近一段时间以来，单身险、爱情险等各种新奇的保险产品不断问世。不管其销量如何，但毫无疑问为保险公司赚足了眼球。

记者刚听到“赏月险”这一产品时，首先感觉就是不太靠谱。但打开淘宝保险频道查阅，这款产品的销量居然还不错。产品上线后，北京、上海、深圳等地区分别卖出４００多件，在安联财险淘宝旗舰店的销量位居首位。有专家认为，保险公司充分挖掘互联网用户的需求，其创新精神值得肯定。但也有人认为这是炒作，消费者只是被“赏月险”的名头所吸引。那么，去除华丽的外衣，让我们看看这些产品的真实面目是什么。

记者发现，“赏月险”的实质是一款保障时间只有１天的人身意外险，其“主保险责任”为：在２０１３年９月１９日中秋节当天，被保险人因遭受意外伤害事故导致身故、残疾或烧烫伤的，保险人依照下列约定给付保险金，且被保险人给付各项保险金之和不超过保险金额（１０万元每位被保险人）。而所谓的“赏月险”只是被放在“附加保险责任”。

而太平人寿推出的名为“太平黄金圣斗士单身保障”的单身险产品其实质为一款一年期的旅行交通意外保障。投保价格９９元，保障利益包括１５０万元的交通意外保险金、一次相亲网站的婚恋服务以及免费推荐被保险人参加相亲节目面试。

保险公司对保险产品的包装可谓挖空心思。他们很清楚，单纯在淘宝上卖意外险对消费者的吸引力并不大，而如果开发“赏月险”为主险责任的新产品，很难通过监管部门的审批。不过这也可以理解，近年来传统的直销、银保等渠道频频受到挤压，保险公司的日子不好过。互联网已成为保险公司日益倚重的新渠道。互联网用户是比较年轻的一代，喜欢新奇的概念，喜欢新体验，这些产品的推出正是抓住了这个群体的需求特点。

保险公司的这种创新本也无可厚非。但是，保险的本质是保障和风险转移，如果保险公司一味在概念上花费精力，即便在短期内赢得消费者青睐，这种需求并不具备可持续性。如果保险企业的产品创新置保险业的本质于不顾，一窝蜂地去追求新奇的产品形式，势必会对整个保险业的发展产生不利影响。

当前，正值保险行业转型的关键时期，保险公司搞创新一定要遵循正确的思路，在开发有真正市场需求、有利于国计民生的产品上下功夫，以逐步提升保险在整个国民经济中的地位和作用。而对消费者来说，在购买保险前，应看明白保险条款，弄清保险本质，结合自身实际需求购买。

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