四银行8家网点10名客户经理私自推介泛鑫理财产品

上海银监局昨披露“泛鑫案”排查进展

多家银行已被证实存在私自推介上海泛鑫保险代理有限公司（泛鑫保代公司）理财产品的行为。

上海银监局有关负责人昨日表示，近期上海银监局要求上海市中资商业银行在其所辖的3360家网店，就是否存在推介或销售泛鑫保代公司的产品行为进行了排查。根据目前银行的排查情况，有4家银行共8家网点的10名客户经理存在不同程度向客户私自推介泛鑫理财产品的行为。

上述负责人称，目前，相关银行正在甄别推介的不同情形，并已根据内部管理规定对涉事客户经理进行了停职等处理。上海银监局也将对上述已发现以及今后可能发生的违规行为进行严肃处理。

泛鑫保代公司成立于2007年7月，注册地在上海崇明。2011年，泛鑫保代公司营业收入在上海保险中介市场排名第一，并进入全国保险中介市场前十。2012年，该公司代理新单保费同比增长超200%，人均产能近10万元。

但今年8月14日，市场突然传言泛鑫保代公司实际控制人陈怡携带5亿元人民币潜逃至国外。次日下午，上海保监局发布公告，称上海保监局在检查中发现泛鑫保代公司擅自销售自制的固定收益理财协议，上海市公安机关已立案侦查。

据悉，泛鑫激进的业务增长其实源自于该公司使用两份合同运行，一份为与保险公司合作销售的期缴型保险产品，由于保险公司为拓展业务，给到泛鑫保代公司的首年佣金比例达到当年保费的120%到150%。

另一份则是泛鑫保代公司擅自销售自制的固定收益理财协议，承诺给客户年化收益率达到8%到10%。此次部分银行涉及私自推荐理财产品即与此有关。据业内人士介绍，泛鑫保代公司为了快速获得这些首年佣金，私下里与客户进行了协议约定8%到10%的高收益承诺以此来获得保费来源（编注：其实随着新单客户增速放缓获得的佣金下降，泛鑫保代公司注定将资金链断裂），而部分银行相关人士可能接了这些“私单”。

据了解，银行所有的分支机构销售的理财产品必须向总行和当地银监局报备，且在购买协议上附有银行公章，所以上述单子也被称为“私单”。

上海银监局昨日表态，将继续督促辖内商业银行持续加强销售条线的自控监督和检查，加强基层员工行为的排查，继续严控不合规销售行为，并严肃查处在网点内推介非本行代理销售产品的行为，对相关行为一经查实，将严肃处理相关网点和责任人，切实保护银行业消费者的合法权益。

下一步，上海银监局还将进一步强化理财产品销售人员违规销售行为黑名单制度，指导上海市银行同业公会建立行业通报制度，对理财产品违规销售人员实施严格的市场进入，强化市场约束。

8月19日，公安部已通报，在中国驻斐济使馆的大力支持下，中国警方与斐济执法部门通力合作，日前在斐济成功抓获陈怡，并于8月19日晚将陈怡押解回国。但目前尚无泛鑫保代公司案件的更多新消息。