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信用贷款解决小微企业融资难的又一剂良药

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2013年上半年,经济增速持续调整,加之流动性一度紧张,使我国实体经济,特别是中小微企业的发展备受困扰,金融输血常常到不了小微企业。综上原因,一方面在于小企业一般缺乏抵押物,管理不规范,拿不出让银行看得清的实力。另一方面受传统观念的影响,银行“嫌贫爱富”的现象仍然存在,在信息不对称的情况下难免对小企业惜贷。

其实,越来越多的银行已注意到传统小微业务存在的短板,小企业融资难的问题得到了更多的关注和重视,不少金融机构跳出了抵押物的禁锢,纷纷推出了信用类贷款,可以让中小企业在没有合适抵押物的情况下,依然能够获得贷款,破解贷款难的问题。像泰隆银行就推出了无需引入第三方担保的纯信用“微本贷信用贷”等信用贷款产品。

那么,小企业该如何抓住“信用贷款”这根救命稻草?泰隆银行上海分行负责人表示,随着金融体系的日益健全和完善,上海已建立了先进的征信系统,作为企业及个人经济行为的“硬信息”,征信信用报告记录了企业及个人过去的信用行为,银行可以通过查询征信系统对企业进行审核。同时企业主的人品好坏,是否拥有不良嗜好等“软信息”又从侧面反映了企业的诚信度,也越来越为金融机构所看重。因此,小企业对于软、硬信息的“双重”维护,将对其未来的经济行为产生更加有利的影响。

据了解,泰隆银行经过20年的小企业金融信贷服务经验,对于一些个人信用记录良好,符合借款条件的小企业主,根据他们的特点和需求量身打造了“微本信用贷”、“微本亲情贷”、“道义担保”贷款等无需担保、抵押的贷款产品,降低了小企业贷款门槛。在遵循“严准入、查人品、重调查”的基础上,该行总结出了一套通过查看“三品三表”,推行“三查询、五核实”的贷款调查技术。在审核小企业贷款申请时,贷前积极了解客户行业信息,搭建客户所在市场内商户脉络,动态掌握商户的实际情况和需求。贷中,运用“旁敲侧击”,着眼于客户的“身边人”,比如朋友、生意伙伴等,侧面打听关于客户的人品、爱好、诚信度、不良嗜好等情况。贷后,“定点、定时、定人”进行维护管理,基于 “一对一”的服务方式,在特定的社区内,掌握客户贷款后的真实用途和经营情况,有效防范信贷业务风险。

录入编辑:李琪

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