“安全漏洞”频遭指责“超级网银”如何度过“安全大考”？

新华社记者邓中豪、徐岳

　　近日，媒体曝出某“超级网银”用户在２４秒内被盗１０万元，引发轩然大波。专家指出，“超级网银”独有的跨行管理银行账户功能，极大地便利了企业和个人用户资金归集、管理的需求。而面对“超级网银”时代的更多挑战和层出不穷的安全问题，银行的风险提示和安全防护能力仍有待加强，用户的风险防范意识也亟须进一步提高。

　　　切中市场需求　“超级网银”快速兴起　　
　　“‘超级网银’真的很有用。”天津某事业单位的小何告诉记者，自己每个月都会把中行工资卡里的钱转到常用的招行卡里，自从用“超级网银”把两张银行卡关联了，只要在招行的网银界面就可以把中行卡里的钱转过来，过程很简单，而且没有任何手续费。
　　事实上，和小何一样使用“超级网银”的人正越来越多。所谓“超级网银”，即央行第二代支付系统，其最被关注的功能便是能通过网银跨行管理其他的银行账户。
　　招商银行天津市迎水道支行大堂助理谷博涵告诉记者：“使用‘超级网银’，首先需要在网银界面上对多个银行卡账号进行关联，关联后，即可登录‘发起行’的网银，管理其他网银账户。这些银行卡不需要是同一个人的，只要同时使用Ｕ盾认证即可。”
　　“很多人都有很多银行卡。以往各个银行网银相互独立，查询、归集资金很麻烦也很昂贵。使用‘超级网银’，只需要登录一个网银就可以管理全部关联银行账户，极大地方便了人们的生活。”中央财经大学民生经济研究中心主任李永壮认为，“超级网银”同样满足了企业运行中母公司、子公司之间资金上划下拨以及家庭成员之间资金管理的需要，准确地切中了市场的需求。
　　方便了用户的同时，“超级网银”也“方便”了银行——中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军认为，各银行大力推广“超级网银”同样包含着从其他银行“争夺存款”的目的。由于各银行网银功能类似、替代性强，一旦客户以某银行为“发起行”，其他银行账户的资金自然被“归集”到这家银行，成为该银行的存款。而在市场竞争中，许多中小银行也的确“归集”到了很多大银行的存款。

　　　２４秒被盗１０万元　“超级网银”遭质疑
　　近日，“超级网银”的安全问题频频出现，使其深陷质疑漩涡。某用户前不久使用网银支付货款，因为出现“支付故障”，按照客服的说法，签了一份对方发来的签约授权协议，将自己的账号关联了对方账户。短短２４秒内，网银内的１０万元被对方悉数盗取。
　　３６０互联网安全中心认为，与“超级网银”有关的诈骗案例日渐增多，骗子通过钓鱼链接、交易失败提示、客服聊天等组合，诱骗受害者进行“网银授权支付”，由于“超级网银”并不对双方关系进行认证，骗子可轻易将受害者的资金盗取。金山毒霸安全中心在对国内１０５家商业银行超级网银签约的安全性进行简单评估后亦认为，从“超级网银”的授权过程来看，包括中、农、工、建在内的绝大多数商业银行的“超级网银”并不安全。
　　在业内人士看来，“超级网银”的安全漏洞主要体现在以下几个方面：首先，授权过程较为简单——用户只需输入账号、密码，使用Ｕ盾等完成动态认证并登录网银；其次，关联账户转账过程中既不需要输入密码，也没有手机短信等信息提醒，一旦发生诈骗事件，用户无从得知，且部分银行关联关系的解除过程较为繁琐；第三，银行对“超级网银”存在的风险，并未做到足够的提示。
　　对于以上问题，经过记者实测，确实不同程度地存在。　

　　　超级网银”如何度过“安全高考”？
　　天津万华律师事务所律师李琳认为，出现２４秒被盗１０万元等诈骗案例，恰恰说明许多用户对“超级网银”的功能并不了解，这也一定程度上表明涉案银行对“超级网银”的风险提示并不到位。李琳认为，对于客户资金被盗取的案件，涉案银行同样需要承担一定的责任。
　　李永壮认为，银行卡关联的过程中，需要双方同时进行Ｕ盾的动态认证，一般可以认为双方是知情的、自愿的。但技术层面的安全并不代表现实操作层面的安全。李永壮建议，应在关联过程中进行更充分的风险提示，对关联双方的关系有所限制，在转账过程中增加输入密码、短信确认等程序，简化解除关联的流程，使犯罪分子得手的可能性降到最低。
　　赵锡军指出，确保“超级网银”的安全性，不仅需要银行增强风险提示，加强防护能力，也需要用户增强甄别能力，提升“金融素质”。
　　建设银行工作人员提醒，“超级网银”在为客户带来便捷的同时，也在改变用户的使用习惯。以往很多用户认为只要银行卡在自己身上，钱就在自己身上，而在“超级网银”时代，一些使用习惯可能发生了变化。这需要用户对“超级网银”进一步增进了解。
　　中信银行工作人员则表示，用户在办理“超级网银”业务前，一定要认真阅读相关协议，慎重选择相关服务。不要轻信网络上的“付款链接”，更不要把自己的银行账户和陌生人关联。