大多以儿童节为“噱头”，与常规理财产品差别不大，仅部分产品收益有0.1%-0.2%的上升
理财周报记者 袁盼锋/文
元旦、春节、劳动节、清明节甚至中西方的情人节，都有银行推出针对性的专属产品，最近刚过的“六一儿童节”也不例外。据记者了解，六一之前，各家银行纷纷以儿童节为契机推出各种产品和优惠服务，不过，理财周报记者盘点此次“六一”发行专属理财产品后发现，这些产品大多只是以儿童节为“噱头”，与常规理财产品差别不大，只有部分产品收益出现了0.1—0.2个百分点的上升。个别银行如光大银行等借此契机推出基金智能定投产品，以完善其“儿童金融”的产品体系。
“儿童节”产品收益仅比常规产品略高
城商行的代表是宁波银行。
5月30日，宁波银行发行了一款名为“2013年惠添利2153号”的六一节专属理财产品。该产品为非保本浮动收益型，产品期限为61天，预期年化收益率4.8%，是同期各家银行两个月期限产品收益率最高的产品之一。目前，宁波银行发行的一款期限为82天的“2013年惠添利2168号”收益率也仅为4.7%。华夏银行、光大银行是全国性股份制银行中比较积极的。
华夏银行重庆分行，接连发行了5款儿童节特供理财产品，期限分别为35天、92天、183天、364天和365天，而预期年化收益率均在4.6%至4.9%之间。有消息称，华夏银行扬州支行也推出了两款特供产品，产品期限同为133天，预期年化收益率依认购起额不同，可以达到4.9%和5.1%。
光大银行也在六一到来之前发行了两款同为87天期限的儿童节定向产品，起购金额为10万元和30万元，对应的预期年化收益率为4.7%和4.8%。而光大银行同期发行的77天的T计划系列的产品，即使100万起购，预期年化收益率也仅为4.65%，儿童节的特供产品收益出现了明显上浮。
农行大打亲情牌，以“欢度六一，成长有礼”为名，推出儿童节优惠活动，促销金融产品。建行也是如此，推出了“熊孩子的嗨皮儿童节"活动，在旗下B2C个人购物商城平台专区促销。
“不止是儿童节，包括其他节日，在中短期理财产品方面，银行能创新的并不多，大多数只是在常规理财产品之上上浮点收益，或者送什么纪念品。但对于儿童理财来说，短期的产品吸引力并不大，长期的理财方式才能更有吸引力。”一位股份制银行财富管理的负责人解释称。
据了解，这些儿童节定向产品的发行对象也并非针对儿童客户，而是面向市场上的全部投资者。对于投资者来说，如果带有“儿童节”的标签理财产品还不能带来略高的收益率，那么这些定向产品就和常规产品一模一样了。
除了理财产品，一些银行正在针对节日推出儿童专属的银行卡，主要针对16岁以下的少年儿童发行，具体办理时则由监护人凭借身份证和户口簿领取。据记者了解，银行所发行的儿童专属的银行卡均与各家银行的基金定投、少儿教育金保险等各项金融产品相挂钩。
光大银行布局儿童金融
相比于儿童节概念的“噱头”产品，儿童基金定投产品似乎更加契合节日的概念。
“儿童节只是一个营销概念，但可以此挖掘长期的理财市场潜力，因此是否切合群体需求的产品体系就是一个核心问题。对于儿童来说，家长要做的是阶段性或长远的资金储备，而目前基金定投就是不错的方式，长期收益也较为可观。”上述负责人对记者表示。
日前，光大银行除了发行了两款87天的儿童节定向专属产品外，还针对“六一”儿童节推出了一款儿童专属基金智能定投产品。据了解，该产品锁定了儿童教育金管理、压岁钱投资和成人礼投资等方面的需求，而其依托的是之前所发行的“小银行家卡”，建立专属储蓄账户和投资账户。
2012年6月，光大银行发行了儿童专属独立借记卡“小银行家卡”，发卡的主要对象为16周岁以下的少儿，该卡除了具有一般借记卡的各项功能外，还有理财教育、基金定投等少儿个性化的服务和功能。当时，业内人士就分析称，光大银行积极推出“小银行家卡”，很可能是想通过该卡的“智能定投”的功能，推广光大银行为少儿及其父母打造的专属理财产品。现在看来，对于国内首家推出理财业务的光大银行来说，在儿童理财业务方面冲在同业前列依然是其光大银行所看重的，因此提前布局。“这个基金定投产品是业内首家以基本面分析（PE市盈率）为基础，通过判断市场估值的高低，以系统的自动化操作代替人对市场时机情绪化判断的定投产品。有着定投复利累积、摊平成本、无需择时、强制投资等优点。”光大银行的相关负责人分析称。
据记者了解，早在2009年六一儿童节之前，许多基金公司就推出“儿童基金定投”业务。而大部分全国性银行也在那一年开始向投资者提供“儿童基金定投产品”，投资者通过银行网点配置不同基金公司的不同产品，而银行多以代销基金为主，银行自己的结构性配置基金的产品并不多。
本文来源：理财周报
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王晓易_NE0011
