上海银监局摸底信托项目风险

近日发文要求信托公司“至少每半年排查一次”，首次排查结果7月5日前上报

上海市各信托公司将对旗下信托项目进行全面风险排查。

早报记者昨日获悉，上海银监局本周下发了一份《关于2013年进一步加强信托公司管理工作的通知》（《通知》），要求辖区内各信托公司建立信托项目定期风险排查制度，并要求在7月5日之前将首次排查结果报告上海银监局。

“此次《通知》出台主要是因为前不久银监会刚刚召开了非银金融机构监管工作会议，因此需要做出相应监管安排。”一位知情人士透露。

上述知情人士又说，由于近两年信托产品发展可以用飞速发展来形容，而近期部分房地产信托产品又爆发风险，因此监管层对于风险格外重视，所以就迅速地发了《通知》，要求各公司认真排查风险。

早报记者注意到，虽然此次《通知》中不少都是既有规定，但由于此前部分机构并未真正执行，所以像“各公司要配备合规总监”等条文还是引起了业内关注。此外，像“至少每半年排查一次风险”等如此细致的表述则是第一次，足见监管层对风险的关注。

“建风控长效机制”

据一位信托业人士透露，此次上海银监会发布的《通知》第一条为要求各信托公司建立信托项目风险管理长效机制。

其中比较新的一个点是：监管层要求信托公司建立信托项目定期风险排查制度，并对该制度进行了较为详细的规定：“至少每半年对所有信托项目进行一次排查，内容包括：项目总体风险状况、实际运行情况、主要风控措施、交易对手风险状况、第一还款来源、抵质押物状况、项目风险判断等”。

一些信托业人士表示，虽然各个公司对旗下信托项目都有定期的风险管理检查，但从监管层角度，在时间、内容等方面如此详细的规定还是第一次。

值得关注的是，此次上海银监局不仅要求各信托公司在7月5日前将首次排查结果报告上海银监局，还要求各公司将风险排查结果报告公司董事会。一位业内专家分析，将风险排查结果报告公司董事会，是监管层考虑到信托项目风险管理不能仅仅局限于管理层，强调了信托公司董事会在信托风险管理方面的职能和责任。

除了定期风险排查，《通知》还要求信托公司建立信托业务风险持续监测制度，并建立年内到期清算信托计划的台账，在到期三个月之前安排清算事宜。信托公司应根据检测情况于每月后5个工作日内将已暴露风险项目处置情况表报送上海银监局。

据上海一位信托人士介绍，“目前就是按照这种流程来的。信托项目到期三个月之前，一般就进入清算程序。若出现风险状况，我们会定期将处置情况上报监管层。”

此外，上海银监局还要求信托公司建立针对各类信托项目的风险处置程序、人员安排、补救措施等风险处置预案，明确专业化的风险处置人员、职责分工、报告线路；信托公司对于发生风险的项目应遵循权责对等、责任明确、逐级追究的原则，对项目负责人、合规风控人员和分管高管等责任人员进行问责，并将问责情况及时报告上海银监局。

“面签”要录音录像

此次《通知》中让沪上各信托公司的业务部门头痛的是，该《通知》要求信托公司在信托产品推介中严格执行“面签”制度，与投资者当面签署合同及相关信托文件，并对信托计划推介过程中的风险提示、信息披露及信托文件签署等关键环节进行录音录像；信托公司加强数据系统建设，并于2013年底之前全面实施信托计划推介关键环节的录音录像管理，妥善保管相关数据资料。

一位信托公司高管承认，该《通知》的这一条款，在短时期内甚至会对信托公司扩大业务，抢占募资渠道形成制约。

据一家公司的业务执行人员称，早在2011年年底，在银监会《关于规范信托产品营销有关问题的通知》中就对信托代销进行了规范，要求信托公司不得将客户甄别、风险揭示、信息披露等职责委托他人，信托合同及相关信托文件必须由信托公司与委托人当面签署，也就是业内所说的“面签”，但“在执行层面，鉴于目前市场竞争激励，各个信托公司的直销能力不同，‘面签’制度根本无法完全执行。”

此外，信托公司除自己的直销团队，大部分信托计划销售依赖于银行、第三方。一些信托业内人士担忧，该《通知》的这一条款将使第三方出于保护客户资源的立场，无法执行这一规定。

6月30日前配备合规总监

《通知》不仅在业务层面进行了规定，还要求信托公司在人员架构方面突出风险管理。

《通知》要求信托公司风控、合规和内审稽核等中后台部门的人员配备应与公司的业务发展规模、业务品种及业务结构相适应。对那些配备不足的信托公司，监管层要求“应适当控制业务发展速度。”为了增强内审工作的覆盖性和专业性，监管层还要求信托公司内审人员占公司员工的比例不低于2%。

合规部门有望在信托公司架构中的地位得以提升。该《通知》要求信托公司参照《商业银行合规风险管理指引》的要求设置合规总监。新的合规总监职位为公司副总级别，位于公司的高管序列。

据了解，目前上海多数信托公司尚未配备合规总监。一些公司的副总兼任合规部的负责人。而此次《通知》明确要求，“合规总监不得分管业务条线或承担任何存在利益冲突的其他职责。”

一位信托人士称，早在年初监管层在各个非正式场合提到“设立合规总监”的话题，因此一些尚未配备合规总监的信托公司已经着手内部或外部招聘。其中一家公司早在去年就已经在招聘网站挂上了“合规总监”的招聘需求，但目前尚未有人员到位。

而据了解，大部分公司鉴于《通知》要求“6月底完成合规总监的配备”，准备在公司内部完成人员招聘。该职位的配设情况也将于6月底前报告上海银监局。

一位业内专家称，这份《通知》显示了监管层对信托业急速扩张后可能出现各种状况的担忧，“从该《通知》只列要求未列处罚的内容看，监管层还有后续动作。”

录入编辑：张珺