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开发金融“蓝海”——探访武汉民生“小微企业合作社”

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长江商报消息 小微企业在我国经济社会发展中的积极作用被逐渐认可和重视,尤其在当今世界经济走势变数不断加大,我国面临经济结构调整和转型的重要历史时刻,大力扶植小微企业发展,充分发挥其增加就业、稳定社会、促进经济发展的积极作用,已经成为我国经济发展的重要战略之一。

在前两期深度解读湖北省的小额贷款公司之现状之后,我们把目光聚集在最重要的金融机构--银行上。在大力扶持小微企业发展的大环境下,各家银行如何亮剑。

2月28日,武汉市政府金融办、武汉市工商联与武汉分行共同筹办的武汉·民生小微企业合作社2013年新春访谈会在武汉市政府礼堂举行,聚焦政府、银行、企业三方力量,回顾历程、总结经验、共谋发展,丰富合作社平台服务,帮助小微企业发展,助力民营经济腾飞,创造更大社会价值。武汉市副市长邢早忠,武汉市金融办主任方洁,武汉市工商联主席李记泽,总行零售银行部总经理高级助理周斌,武汉分行党委书记、行长吴江涛,各市委办局、区工商联领导,及各小微企业合作社社长出席了会议。

对于银行的经营,民生银行董文标董事长曾提出过这样一个观点:商业银行应该有所为有所不为。专业首先在于有所为有所不为,银行经营的专业化就体现在因为“有所不为”而对“有所为领域的专注上。”

正是在这一导向下,武汉分行探索出了“小微企业合作社”的成功模式。

武汉·民生小微企业合作社,最初是由武汉分行与市金融办联合牵头组织,分行31家分支机构,协同各区政府、街道、经济开发区、区域内小微企业、关心支持本区域内小微企业发展的有关人士自愿组成的服务性组织。

按照合作社组建原则,合作社主要分为四大类,即社区类、行业类、市场类、地缘类。目前小微企业合作社所招募会员主要分布在衣、食、住、行等民生行业及区域特色行业、重点行业中。行业涉及餐饮、建材、家电、服装、物流、汽车、高科技、医疗等20余类。

2012年,是武汉市人民政府与武汉分行合作创建小微企业合作社的创始年。武汉分行以建设小微企业合作社为工作主线,在业务开拓、内部管理、流程优化等方面都要将合作社的内容贯穿始终。时至2013年,在市金融办、市工商联的联合合作指导下,武汉·民生小微企业合作社已从最初挂牌成立的9家小微企业合作社分社,发展壮大到101家,对小微企业合作社会员定向提供的各类授信已超过20亿元,惠及6000多名会员企业,发起成立9只互助合作基金——已然成为武汉小微金融服务板块一道独特而亮丽的风景。

■专注小微

广发行推出“生意人卡”

近日,广发银行推出 “生意人卡”为小微企业主提供专业持续的综合金融服务,据了解,该卡具有四大创新价值:

一是多元化融资方案。考虑到小微企业客户从融资期限、融资额到担保方式都多元化的需求特点,广发行特别设计了全方位的融资组合方案,对短期中小额融资需求,“生意人卡”客户可尊享高达50万授信期限长达5年的无抵押信用贷款额度;也可根据POS流水情况获得高效贷款授信;对中长期资金需求,则可根据自身资质及不同担保方式,提供期限最长达10年、额度最高达1000万的贷款。

二是循环授信,随借随还。针对小微企业反复融资需求高的特点,广发银行为“生意人卡”客户提供了“循环贷”产品。只需要经过一次审查授信过程,客户即可获得最长达5年的循环额度期限,而且无担保无抵押,客户可根据自己的资金流情况随借随还、按天计息。该产品最大程度地为客户提供灵活便捷的融资方式。

三是理财经营两不误。对小微企业而言,每一分利息支出都是成本。“生意人卡”则具备“优惠贷”功能。根据客户的资金沉淀为客户提供相应的理财服务,协助客户灵活有效运用自有资金、节省贷款利息支出,满足客户理财、节约融资成本的需求。广发“生意人卡”还为客户提供“天天智能通”智能储蓄产品,在保证客户资金流动性的同时,提供较高的利率水平。

四是实用外延服务,随需自由选择。广发“生意人卡”向客户提供转账结算、工资代发、代缴税款、证照年审等服务,全部服务一卡整合,方便快捷。向客户提供刷卡手续费减免、网银转账手续费减免、免开户工本费、前3个月免财运通POS机租金、免POS机手续费或免签约贵宾服务(三选二)等优惠,减少客户资金结算成本。客户可根据自己的需求自行选择最适合的外延服务项目,实用贴心。

专注小微创新先行

作为一家扎根荆楚大地,以服务本地民营企业、支持区域经济发展为己任的商业银行,交通银行湖北省分行在“小微”领域交出了怎样的答卷?日前,记者专程走访了交通银行,采访了相关负责人。

采访一开始,交行小企业市场推广经理就给记者讲了一件新鲜事儿:武汉市某节能技术公司在建筑节能领域拥有较强的技术研发实力,研发的某外墙保温和施工技术在业内领先,并取得了专利权。该公司凭借技术优势,业务发展速度很快,需要资金扩大生产规模。但是因为缺少抵押物,该企业向多家银行寻求信贷支持均未成功。交通银行针对企业科技含量高的特点,采取专利权质押的方式给予该企业750万贷款,及时缓解了企业资金压力。

针对不同类型小微企业的融资需求,积极开发设计差异化的小微金融产品,着力解决小企业和民营经济发展初期普遍面临的缺抵押、缺担保等融资难题。通过创新专利权质押贷款形式,扩展了抵押品范围,降低了科技型小企业准入“门槛”。交通银行还结合不同成长阶段的民营企业,创新设计了“税融通”、“银保通”等信贷产品,针对信用情况较好的民营企业,交通银行还在原有抵押基础上追加信用贷款额度。

武汉市东湖开发区某科技型小微企业,成立以来发展速度很快,是业内一颗冉冉升起的新星。2012年,该公司通过不懈努力终于赢得了一家重要客户的订单,急需一笔资金用于购置原材料。但是,由于公司成立时间不长,缺少可供用于贷款抵押的固定资产,找了多家银行都未能申请到贷款支持。当地交行的客户经理得知企业的融资需求之后,主动上门了解情况,发现该企业虽然缺乏抵押物,但是近3年来一直诚实纳税。交通银行灵活运用本行的小微企业创新融资产品“税融通”,根据每年纳税金额给予该企业200万元的信用贷款,有效缓解了企业资金压力。在交行的支持下,该企业按时完成订单,迅速打开销路,成为多家大型上市公司和国有企业的供应商。

记者获悉:交行近三年来一直致力于构建专业化、集群化的小微企业金融服务平台,连续三年将60%以上的贷款规模用于支持小微企业,截至目前,小微企业贷款在全行贷款总额中的占比已接近50%,三年提升了近10个百分点;小微企业贷款规模突破300亿元,小微企业客户数量占比超过90%;三年来累计为6500多名下岗失业人员发放小额创业贷款3.5亿元。

本报记者 郭晓燕 通讯员 张励蔚

民生银行就是通过制度创新、模式创新来支持中国民营企业做大做强,更重要做出品牌,通过开辟、开创小微企业这个“蓝海”,为小微企业做雪中送炭的事情。这是非常好的一块”蓝海“,也非常有意义。

——摘自董事长董文标在中国民营经济发展形势分析会上的讲话

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