网易财经4月6日讯 博鳌亚洲论坛2013年年会在海南举行,本次论坛的主题为“革新、责任、合作:亚洲寻求共同发展”。中国光大银行零售部总经理张旭阳在接受网易财经采访时表示,我们现在阶段以大消费为主,跟老百姓相关的衣食住行的行业,以消费行业为主。他也表示,这并不带他们不进入其他行业,因为消费行业容易受到经济波动的冲击影响,因此需要做更多元化的投资。
以下是专访实录:
记 者:你怎么判断来自全金融平台的竞争?
张旭阳:刚才你是指哪方面?用户平台,包括基金、券商?
记 者:对。
张旭阳:这个我还是那句话,在这种背景下,每个平台,每个机构有自己的存在价值,比如说现在从去年证监会、银监会、保监会做了很多放宽,实际上像保险公司、证券公司、金融公司在进入商业银行主动领域,以前的金融公司只是做资产管理,是做客户的资金方面,现在通过成立子公司,做债权,进入了(00:55),以前的券商只是做承销,现在可以做(01:01)在这个过程中的话,每个机构,因为资产管理这个行业可能(01:07)是最低的,你也可以看到证监会在放开,券商的牌照越来越,门槛越来越低了,在这种情况下每个机构怎么去找到客户的需求,提出这个专业限制很关键,商业银行自己的优势在于他跟客户的接触点是最多的,我不仅提供我的资产的管理服务,还有融资方面的服务,特别是账户结算方面的服务,商业银行对客户需求的了解是最多的,如果可以发挥这方面的长项,做资产管理,做财富管理,我觉得可能是商业银行的长项。
记 者:光大银行会做全金融平台吗?
张旭阳:我们有,光大集团已经有保险、券商、基金公司,还有一个我们还收购了一个信托公司,我们已经是一个金融控股公司了。
记 者:在小额贷款这块你们会比较看好哪些行业?
张旭阳:刚才我讲了这个了,任何一个行业,一个周期性行业或者一个夕阳行业,都有朝阳企业,所以我们不会说看好哪个行业。
记 者:但是可能会有一个侧重点?
张旭阳:对,我们现在阶段以大消费为主,跟老百姓相关的衣食住行的行业,以消费行业为主,但也不排除我们,比如说我们在我们的(02:15)领域,比方说工程基金按揭,工程机械类行业也是我们重点发育的行业,因为这类行业都是会受到经济周期波动一些冲击的影响,大家以往认为白酒、酒类餐饮业是一个很好的行业,“国五条”出来以后,高档行业或者白酒都受到冲击,但并不是说这个行业我们要退出,我们还会维持一定的头寸,可以在行业之间分散组合投资。
刚才我讲到了,商业银行就是一个大型的基金,任何基金它的投资会有多元化、分散化,我只要保证我的投放没有系统风险就可以了。
记 者:小额贷款这些会不会发展线上经营?
张旭阳:刚才我回答了,我们会做的,你如果在五、六月份可能会看到我们有一些新的进展。
记 者:小额贷款这块的风险、收益怎么评?
张旭阳:这个问题就也是比较大了,第一本身这个小微贷款价格相对于大(03:16)多得多,第二因为小微贷款背后的(03:20)服务是更多元化的,刚才巴曙松也讲了,因为背后还有小微企业服务,但是我们银行如果做大型企业的话,往往是用一个贷款,或者往往只有一个存款,不能向小微企业(03:31)推进,所以我们认为小微企业方面的话,依靠社会多元化,这是第一点,第二点如何解决小微企业不良率高的问题,刚才我也回答了,这是个伪命题,为什么呢?因为小微企业的生存时间可能比较短,但是小微企业背后的小微企业主他是长寿的,我们可以看到很多百岁的人类,但是百年的企业比百岁人类少得多,就在于我们,如果我们贷款投向是以小微企业为主的话,它的收益率,它的信用要高很多,这是第一。
第二小微企业为什么会有比较大的生存,这个生存(04:14)比较短?那是由于出现问题以后银行在收贷,(04:17)比较弱,大型企业基本上负债表并不是很好看,但银行也愿意贷,但随着商业银行客户下沉,它的风险容忍度和风险(04:27)的情况下,实际上你对小微企业的重组,小微企业的再融资也会加以重视,会使得小微企业的生存时间拉长。
第三种我们要解决小微企业的透明度问题,刚才我也讲了,为什么小微企业不良,可能我发放过程中我可能并不了解小微企业,小微企业的财务报表,小微企业本身受它的限制,没有透明的信息,那我们刚才我讲了,要通过几种自己做,一种就是人海战术,像(05:00)银行,像太平银行,我只顾我周围的小微企业,我只做我们家附近500米的小微企业,但这种企业可能对人力成本要求比较高,这种模式,第二种模式通过抵质押物的(05:12),我可以不了解小微企业,但我通过我的房子,通过我的产权,知识产权做抵押,去规避(05:18),第三种模式就是做大(05:19),就是我通过我的行业把握,我通过这种模式化导入,我(05:24)
举个例子,比如我就像所谓的那种(05:29),比如说我上西单,西单可能大家都知道西单商圈,西单商圈如果能生存三年以上的这种小微企业经营门店的话,肯定有自己的特色,有自己的一技之长,所以我们向这个(05:43)的小微企业或者批发商去贷款的话,我觉得我们是放心的,再通过我们(05:49)以后我们模型的建设,使得我们能够分析出哪些小微企业我们更可以贷,哪些小微企业贷更多,通过现代工厂模式,这样的模式使得我刚才讲,(06:00),来减少我的不良产生的可能性。
还有一种就是我刚才介绍的互助金模式,就是我们通过小微企业组织(06:07)相互制约,来解决掉我们的这种信息不对称或者风险的缓释问题,所以我觉得商业银行随着他慢慢客户下沉,他愿意做小微以后,必然会通过很多,从产品到组织架构的创新,使得他的金融服务的产品更贴近小微企业的需求,也更好的服务小微企业。
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