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尚福林称影子银行风险基本可控

2013-03-21 06:56:14 来源: 时代周报 举报
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3月7日,银监会主席尚福林在出席上海代表团分组讨论时表示,目前影子银行存在一些问题和风险,但风险基本可控。

传统商业银行信贷融资基本被卡死后,各地以影子银行为代表的银行表外融资迅速膨胀,2012年至少新增1.6万亿元。同期国家发改委企业债发行的闸门松动,银行间信用债发行增加,致使城投债势头迅猛,2012年新增逾8800亿元。

关于影子银行监管部门尚未出台文件对其进行明确定义。研究机构主要根据参与主体将影子银行划分为三类,即银行、非银行金融机构和非金融机构。其规模大约30万亿,相当于银行贷款余额的45%,在庞杂的影子银行体系中,银信合作类影子银行业务发展最快,潜在的系统性金融风险也最大。2012年底,银行理财产品账面余额7.6万亿,是2008年的8.65倍,信托资产规模突破了7万亿,是2008年的5.73倍。

政协委员建议分业监管

政协委员郭振家认为,影子银行体系的井喷式发展主要基于几个原因:

首先是货币超发严重导致民众对货币的信心下降,2012年底,广义货币供应量达到97.42万亿,是2002年的5.26倍,导致房价在内的多种商品价格暴涨,民众对资产保值增值的欲望强烈,产生了对银行理财、信托产品和私人银行理财业务的需求;

其次是“四万亿计划”之后的突然收紧,2009年过度宽松的政策导致了银行贷款的大量投放,2010年宏观政策突然转向,地方政府融资平台和房地产领域融资突然收紧,采取信贷额度管理、资本金约束、存贷比手段对银行信贷进行控制,导致了大量项目面临后续的融资不足,于是涌现出房地产信托、银信合作等融资渠道;

再次,是金融机构的监管套利。一直以来,银行在吸收存款、信贷规模方面都受到严格限制,为了扩大规模获取超额利润,银行有着很强的动力进行监管套利。手段亦繁杂多样:银行理财、私人银行业务可以吸引资金或变相高息揽储;通过银信合作、信贷资产证券化可以将表内业务表外化,在不增加资本占用和拨备的前提下增加信贷投放;通过发放委托贷款可以在不占用资金且不受存贷比限制的前提下,获得稳定的利差收入。尤其是信托,拥有银行、券商和保险所无法比拟的灵活性,因而成为监管套利的最大受益方,2010年以来异常活跃,成为银行规避存贷比、信贷额度指标监管的通道,也成为地方政府融资平台和房地产企业的重要融资渠道。

两会期间,郭振家在提案中提出,过去银监会等惯用“叫停”的监管手段,但结果往往不尽如人意,应当更新监管理念,从规范信息披露入手,加强对银信合作类影子银行业务的监管。

“首先应该对影子银行体系进行科学合理的界定,设计标准化的信息披露机制,规范影子银行的运作,完善全国金融统计制度与监测体系,科学评估影子银行对经济运行及潜在风险的影响,定期发布影子银行统计数据与风险研究报告;在分业监管的前提下,建立跨部门的信息共享以及监管合作机制,消除监管盲区;银行贷款业务类业务和理财类业务严格分开管理,规范信贷资金与影子银行业务资金的联系。加强对银信合作类等影子银行业务的监管,要求银信合作、资产池理财等在设计过程中引入风险管理工具,确定各类风险资产的配置比例,并进行严格的信息披露。”

银监会监管力度较大

尚福林表示,目前对于信托公司和银行的理财产品以及银行的表外业务,银监会都有监管,而且监管的力度比较大,而所谓的影子银行在海外是没有监管的。同时,相关机构也在逐步加强自身管理,因此,虽然目前影子银行存在一些问题和风险,但基本可控。

尚福林在上述会议中表示,下一步,银监会还会按照总量控制、分类管理、区别对待、逐步化解的方式化解地方融资平台风险。“地方融资平台对支持地方实体经济发展发挥了一定的作用,银监会将在注重调整结构、风险防范上,促进地方融资平台逐步发挥好化解风险的作用,同时发挥支持经济发展的作用。”

谈到商业银行的新资本管理办法,尚福林表示,银监会鼓励商业银行通过发行新型资本工具拓宽资本补充渠道。

他强调,新的资本管理办法推出以后,大部分商业银行都已经达标了。而且,银监会还推出了一系列措施,缓解过渡期内商业银行资本充足率达标压力,比如对于过渡期的安排、推出新型资本工具的创新等,“这为补充商业银行的资本金打开了一条新路子。”

尚福林还认为,新型资本工具创新对资本市场不会有太大影响,因为其主要还是面向机构发行,且这些创新的资本工具大部分是固定收益类的产品,“相信风险偏好不同的投资者对这个会很感兴趣。”

尚福林还表示,实行利率市场化以后,商业银行运营的压力比较大,业绩增速也可能会有所下降,但不能说就是业绩拐点。

个别项目出现偿还风险

去年10月,时任中国银行董事长的肖钢在《中国日报》发表英文署名文章呼吁加强影子银行监管。

肖钢认为,银行的财富管理蕴含较大风险,其中“资金池”理财产品,银行采取“发新偿旧”来满足到期兑付,本质上是庞氏骗局。在目前利率尚未完全市场化的情况下,影子银行有其客观存在的必然性,是利率市场化改革的一个结果,但也存在系统性风险的隐患。

“在一定的条件下,投资者一旦失去信心并减少他们的购买或退出理财产品,这样的击鼓传花便会停止。”肖钢在文中写道,“在个别地区、个别项目上影子银行已经出现偿还风险,一定要加强规范和管理。”

黄向军 本文来源:时代周报 作者:李意安 责任编辑:王晓易_NE0011
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