英报：亚洲引领“掌上银行革命”（二）

要想利用此类信息，需要拥有詹姆斯所说的“单一数据源”(single source of truth)——换言之，即保证可在一个位置观测到顾客通过一个商家进行的所有活动。

另一位驻亚洲高管、花旗银行全球零售银行业务主管罗中恒(Jonathan Larsen)正在做出这样的新尝试——先期已在全亚洲建立其统一的IT系统，目前正扩展至美国和其他市场。公司希望通过借此更轻松地收集顾客信息，并且尽可能地让分行服务、自动取款机、互联网终端或手机银行具有相似的顾客体验。“我们正在从传统的分行服务模式转变为数字化自助模式，”他表示，“这样就可以大大减少实体网点的数量，使网点的主要精力放在招徕顾客上。”

此举在中国等不易开设分行的国家可能具有尤其重要的意义。

麦肯锡认为，无论如何，分行的作用已经不那么重要。肯尼 林表示，去年亚洲的移动和网上银行使用率首次超过分行和电话银行。

但在中国乃至全亚洲，促成这一局面的还有其他因素。在一些犯罪率高、银行网点生意冷清的国家，电信公司开发出了使人们不必携带现金的移动支付服务，因此获得了巨大成功。在菲律宾，Globe Telecom推出了GCash手机支付服务，允许人们进行从购买早间咖啡、支付账单到收发国际汇款等各种操作，因此获得了联合国(UN)等机构的表扬。它唯一不提供的功能是贷款。

与此同时，技术公司也在影响着人们身边的金融生活。中国最大银行之一中国建设银行近期推出了电商业务，销售包括鞋类和智能手机在内的各类商品。这样做的目的，与其说是开发新的利润渠道，不如说是保护旧有利润渠道。一名高管解释道，建行是在努力维护自己“在价值链中”的地位——尽力失去对消费者数据的控制，从普通交易中获得不高但稳定的收入，防止这些收入流入阿里巴巴等非银行竞争对手的腰包。阿里巴巴是一家互联网集团，同样为小企业提供贷款。

然而，亚洲缺乏零售银行服务的历史，以及银行分行数量远远少于西方，使得移动银行的面世成为了Juniper Research所说的“转变全局的大事”。

在西方，移动银行只是人们使用银行服务的另一种方式，使用移动银行的社会阶层与亚洲有所不同，接纳它的速度也不相同。但在亚洲市场，移动设备却可能是第一种（往往也是仅有的一种）不用跋涉数英里去网点也能享受到银行服务的方式。

不过，纳拉因表示，亚洲还有很长的路要走，所有类型的服务均有极为充足的发展空间。“支付与金融服务方面的竞争不是互相之间的竞争，也不是与新兴对手的竞争，而是与现金的竞争，”他说，“能够通过数字货币实现的金融活动越多，每个人能分到的蛋糕就越大。”