银行风险排查大幕拉开 重点排查“资金池”

阎庆民介绍称，“银监会方面将通过准入、非现场监管、现场检查和监管处罚等手段，严格监管理财产品设计、销售和资金投向。”

“就目前出现的监管动向来看，2013年会成为银行理财业务发展的一个拐点，但这个拐点的路径还需等待具体监管规范落地以后才知道。”业内人士分析称。

1月14日召开的全国银行业监管工作会议之后，2013年银行理财业务的监管政策动向成为了业内关注的焦点，大家都在等待着新的具体监管政策的落地。

在日前举行的中国银行业理财业务热点问题座谈会上，银监会主席助理阎庆民再次提出，银监会要求银行要特别注意规范销售行为，严禁未经授权销售产品，严禁销售私募股权基金产品，严禁误导消费者购买。但对于规范销售行为和禁止PE代销的政策法规阎庆民并未提及。

银监会业务创新部主任王岩岫对理财周报记者表示，“资金池的治理是今年坚决要做的，分账经营和分类管理是一定要贯彻的，但具体的规范何时出台我也说不好。”

重点排查“资金池”

据银监会最新对外披露的数据称，我国银行理财产品资金余额已由2007年底的5000多亿元增至目前的7.1万亿元，5年间增长了逾13倍，目前处于存续期的银行理财产品为3.2万个，2012年银行理财产品的平均年化收益率为4.1%，共有233家银行参与发行。

在日前举行的中国银行业理财业务热点问题座谈会上，银行理财“资金池”的问题成为热议的主要话题。银监会主席助理阎庆民认为，“目前个别银行存在信息披露不充分、风险提示不到位等不规范销售行为，以及违规开展‘资金池’理财业务等问题，导致风险边界模糊。”

银监会业务创新部主任王岩岫也指出，“目前，仍有部分银行为追求高收益率和业务规模，继续开展不规范的‘资金池’理财业务，甚至还有部分银行将理财资金配置到高风险股权类和高风险产业中。”

之前，银监会已明确提出了要严格监管理财产品设计、销售和资金投向，严禁未经授权销售产品，严禁销售私募股权基金产品，严禁误导消费者购买，实行固定收益和浮动收益理财产品分账经营、分类管理。在刚刚举行的座谈会上，阎庆民再次明确提出了银监会的上述要求。

“在银行理财产品的‘资金池’运作模式中，通过销售理财产品募集的资金最终流向不清楚，在一定程度上掩盖了资产的质量风险，也加大了期限错配和流动性风险，同时加大了风险管控的难度。”王岩岫透露称，目前银监会已将“资金池”理财业务列为今年的重点检查目标，各银行应该尽快自查自纠。

阎庆民介绍称，“银监会方面将通过准入、非现场监管、现场检查和监管处罚等手段，严格监管理财产品设计、销售和资金投向。”

王岩岫表示，除了以上问题，银行理财业务还存在理财产品销售行为不规范、信息披露不够充分的问题。同时，理财业务的参与机构良莠不齐，部分机构风险管理能力不足，开展业务时也不够审慎；部分银行董事会和高管对理财业务重视不够，缺乏明确的战略定位，没有真正确立“代客理财”理念。

具体政策等待落地

据一位接近银监会的人士称，其实早在2013年银行业监管工作会议期间，银监会就向各金融机构做了“内部风险通报”，要求各省银监局对辖区的银行进行排查，同时银行自己也要进行自查。该“内部风险通报”总结了目前银行理财市场存在的四大风险隐患，分别是销售合规风险、监管套利风险、风险可能向表内转移，以及资金池运作带来的流动性风险。其中销售合规风险和资金池运作风险最受业内关注。

“目前看来，银监会加大对银行理财资金池的监管，增加投资的透明度已经是一个监管的大趋势，这是毋庸置疑的。但PE产品是否真的要全面叫停，银行理财业务的投资管理办法和信息披露管理办法具体如何规定，何时出台，对接下来银行理财业务的发展影响很大。”一位银行人士表示。

银监会创新监管部主任王岩岫在座谈会上也提出，银监会将逐步修订和完善理财业务监管法规框架，在制度层面上保证有法可依。

至于理财资金池的监管规范何时可以出台，理财周报记者向王岩岫询问，他回应称，“对于资金池的治理是今年坚决要做的，分账经营、分类管理也是一定要贯彻的，但具体的规范何时出台我也说不好。”

上述接近银监会的人士称，目前银监会正处于对各银行理财业务的摸底排查之中，之后会有一些具体的监管要求相继出台。总体来说，相比于去年，今年肯定会有更多的投资和信息披露方面的监管政策出台，其中投资管理办法和信息披露管理办法今年都是可以期待的。