刷卡手续费下调刺激内需 建议设刷卡费最高限价

备受关注的银行刷卡手续费下调方案最终“尘埃落定”：21日，发展改革委颁布《关于优化和调整银行卡刷卡手续费的通知》(发改价格［2013］66号)，决定自2月25日起适当下调餐饮、百货和超市类等商户的刷卡手续费，平均降幅达20%以上。其中，餐饮类下降幅度最大，费率从原来的2%调整为1.25%，降幅达到37.5%。

业内分析人士认为，刷卡手续费下调有利于降低流通交易成本，促进消费、扩大内需。但也有民众质疑方案出台时间拖沓，同时建议设立对民生行业的刷卡手续费的最高限价。

下调刷卡手续费刺激内需

据了解，银行卡手续费是指商户接受消费者刷卡后，须向发卡行、收单行和清算组织支付一定比例的费用。来自申银万国证券的统计显示，目前，我国消费者刷卡支付的比例正以每年30%的速度递增，已成为重要的支付结算方式。但一直以来，银行刷卡手续费畸高阻碍了签约商户以及消费者持卡消费的积极性。

“银行卡刷卡手续费过高加重了商户的经营负担，导致其将商品价格的手续费转嫁给消费者，不利于刺激消费。下调刷卡收费后，有望提高商户接受刷卡消费的意愿，消费者将间接从中受益。”长城证券分析师黄飙说。

来自中国银联的统计数据显示，2012年第三季度，全国刷卡交易额达到5.56万亿元，人均银行卡消费金额为4151.97元，银行卡渗透率达到46.3%。但与欧美发达国家达到70%～80%的银行卡渗透率相比，我国用户刷卡消费还有很大上升空间。

广东省连锁经营行业协会会长孙雄说，目前，连锁零售行业陷入了负担越来越重，利润越来越低的窘境。此时降低银行刷卡手续费将使其在激烈的竞争中稍微喘口气，同时，也将激励商户和消费者双方的用卡热情，既提倡了安全便利的消费模式，也有利于刺激内需。

呼吁设立民生类行业刷卡手续费最高限价

“其他行业都设定了刷卡服务费的最高限价，为什么民生类行业的商户却享受不到呢？”广州一家社区便民连锁超市的店长陈先生很疑惑。

刷卡手续费调整后，房地产及汽车销售的发卡行服务费60元封顶、银行卡清算组织网络服务费10元封顶、收单服务基准价是10元封顶；批发类发卡行服务费20元封顶、银行卡清算组织网络服务费2.5元封顶、收单服务基准价是3.5元封顶。而涉及民生的超市、大型仓储式卖场、水电煤气缴费、加油、交通运输售票的发卡行服务费是0.26%、银行卡清算组织网络服务费是0.04%、收单服务基准价是0.08%，并未设置最高限价。　　　“水电煤气、交通运输均是和我们老百姓生活息息相关的行业，可否考虑设置刷卡手续费的最高限价呢？”广州市民梁女士说。

不仅如此，下调后的刷卡手续费的执行时点也饱受民众关注。受访的商户和消费者均反映，春节期间是刷卡消费的高峰期，如果此时执行新的刷卡手续费标准，肯定会大大刺激消费，非要拖延到2月25日才开始执行，不禁让人联想：难道银联、发卡行和收单行是指望着在春节期间“最后再捞一笔”吗？

“以量换价”或加速银行业务结构调整步伐

长期在广州从事皮具经营生意的陆凤姐告诉记者，过去刷卡手续费最少要3个点，导致商户们缺乏安装和使用POS机的热情，即使遇到非要刷卡支付的情况，也必须由买家承担刷卡费用。

“买家到我这里进货通常要携带大笔现金，对买卖双方来说，既不方便也不安全。现在刷卡费率下调至0.78%，我打算马上申请安装POS机。”陆凤姐说。

业内分析人士指出，新规定出台以后有望提升商户接受刷卡消费的意愿，扩张已有市场，推动收单业务和银行卡消费的发展，起到一定的以量补价的作用。记者获悉，目前，相关发卡行、收单机构和银行卡清算组织正在做好刷卡手续费调整的衔接工作，力争在规定期限内与签约商户重新签订收单合同。

但尽管如此，费率下调仍对银行和银联的手续费收入构成了一定的负面影响。目前国内银行卡在年费和利息方面收入不多，主要靠刷卡手续费，而发达国家银行收入则依靠年费、手续费和利息收入等。长城证券认为，当市场做到一定量时，必然要求商业银行形成新的盈利模式来赋予银行卡更多的附加价值，以扩大中间业务手续费收入，加之利率市场化的逐步推进，加速业务调整步伐、不断推出新产品已成为商业银行业务创新的当务之急。