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光大保德信韩爱丽:理性看待短期理财债基

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今年以来已成立了8只短期理财债基(A\B类合并计算)。另据不完全统计,除了当前正在发行的数只短期理财债基,尚有多达20余只此类产品正排队待批。

身处资本市场,投资者必须认识到不同的资金量肯定会发挥不同的作用。比如,银行协议存款利率就明显高于一般储蓄利率。但协议存款门槛极高,普通投资者很难参与其中,但如果能借助理财债基这样的产品,则可以通过集合个人投资者的资金,获得较高收益。

针对市场对于理财债基的争议,光大添盛拟任基金经理韩爱丽韩爱丽坦言,投资者应正确看待此类创新产品。由于理财债基的规模和收益的波动性较大,而且其规模受银行理财分流作用明显。在月末、季末、年末的考核时点,银行理财产品通过短期高额回报对理财债基形成巨大冲击,会造成后者规模的波动,属于正常现象。同时,基金的收益由于与SHIBOR挂钩,对银行间资金紧缺的敏感度极大,会存在投资日期稍有不同,但收益差异较大的可能。

“在周期运作上,理财债基采用封闭周期运作,封闭期内不能赎回,但开放赎回日期会提前公告,有资金需求的客户要在当天采取动作,否则会自动延续、滚动投资,以避免客户因标的缺失而出现资金闲置的情况”。韩爱丽同时提醒投资者,在比较收益时还应关注资金到账时间,理财债基的申购确认和赎回到账时间分别是T+1和T+2,而银行理财产品的收益并没有包括前期的认购和后期到账时间,对于短期理财来说,需要考虑这段时间的机会成本。

光大添盛双月理财债基的特点时,韩爱丽表示,目前市场上的理财产品较多的集中在1个月或3个月的标准期限,光大添盛这种介于两者之间的产品可以弥补空档,投资人也可以根据自身现金流情况选择与之匹配的期限。而收益方面,在正常的期限结构下,2个月资金介于二者之间,既可分享3个月长端较高的稳定收益,又可博取资金面紧张带来的短端波动性机会。

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