福建海峡银行副行长舒平
网易财经4月7日讯 首届中小银行发展高峰论坛今日在京举行，福建海峡银行副行长舒平在论坛上表示，探讨中小企业融资难的时候，有的同志提出要成立专门为小微企业服务的专门银行，他个人的观点是不太赞同这样的说法。现在中国银行业机构数量非常多，按照原来的监管机构的定位，不管是服务农村的还是服务城市的，是服务中小企业、还是服务大型集团客户的，都有相应的定位，发挥好现有机构的作用，就能解决小微企业融资的很多问题。现在的主要问题，就是在监管过程当中没有更多体现差异化的分类监管，这个不明显。还有就是扶持中小银行支持小微融资的配套政策不够。
对于高层对城商行和农商行想做大和高额逐利的批评，舒平认为这是有客观原因的。他坦承，目前放弃做大的想法，不太现实。因为资产规模牵涉到很多准入的门槛问题。比如说中小银行资产没有过千亿，好多事情做不成，因为没有准入资格。相应的银行不做强，在政府部门就没有话语权，包括提一些政策建议都没有话语权，倒逼着形成这样一种现状。
舒平建议，从根源上要解决这样一个问题，相关政策要进行相应的调整，包括对跨区域经营的认识。城商行该不该跨区域经营？他个人的观点，不管是什么情况，最重要的要体现两个特点，第一，城商行要有特色，第二，有风控能力，达到这两个条件应可以考虑允许跨区域经营。
现场实录：
舒平：今天参加这个论坛主要的想法是听专家的真知灼见，分享同业的好经验。刚刚也听了三位同行介绍了他们经营管理当中的一些差异化、特色化的做法，应该说很有收获、很受启发。
简单介绍一下福建海峡银行，福州市商业银行09年10月份更名为福建海峡银行，当初取这个名称的目的，还是想做出自己的特色，用好海峡这样一张名片，打造自己的海峡特色，做两岸业务，当初是这样一个规划。
我也结合今天这个主题谈一谈个人的想法，不一定正确。要讲转型和差异化，首先要从我们目前金融的体系和机构以及定位开始说起。从我们的现状来看，现在的金融机构和体系，尤其是银行业金融机构和体系，这个定位问题是大家讲的比较多的问题，目前按照我个人的理解，现状是“定位象征化、区域交叉化、客户渗透化、业务综合化”。这个定位实际上是两个层面的定位，第一个是监管部门对我们银行业机构的定位。第二个层面就是我们自身的定位，大家都讲的是服务地方经济、服务中小企业、服务百姓民生等等，实际上这个当中，面上叫的和实际做的，相对意义和实际意义怎么去统一的问题，怎么去落实的问题，要从这个方面来看。
那么延伸出来的一个问题，这也是上午北京银行赵行长讲到的一个观点，我非常赞同，现在不是服务中小微企业的银行机构数量不足，而是扶持中小银行支持小微的配套政策不够。我们现在讲到服务中小企业，我认为这个问题是综合性的问题，不仅仅是银行单方面的责任。银行在这个当中又觉得做了很多的事情，而没有被社会理解，没有被政府部门接受，没有达到这样一个效果，所以说，最近银监会专门做一个小微企业服务的宣传月活动，目的是想在信息上互通，向社会公众进行更多的宣传，宣传银行业最近几年在小微企业金融服务中做了哪些事。
探讨中小企业融资难的时候，有的专家也说到一些观点，有的专家说要成立专门为小微企业服务的专门银行，我个人的观点不太赞同这样的说法。现在实际上大家看到我国银行业机构数量非常多，按照原来的监管机构的定位，实际上不管是服务农村的还是服务城市的，是服务中小企业、还是服务大型集团客户的，都有相应的定位。现在的主要问题，我认为就是在监管过程当中更多没有体现差异化的分类监管，这个不明显。上午有几个同行说，不要政策扶植，只要平等对待，享受公平的待遇。我想，因为我是这么去理解的，这个观点我还是赞同，首先要解决的是政策公平性的问题，这个方面的问题，我理解不管是城商行还是农商行，还是其它涉农的金融服务机构，我们现在要做的工作，包括现在说转型也好、差异化也好，我认为这个工作形象的比喻，我们现在做的工程是旧城改造，不是按规划新建，都有历史的渊源，怎么解决平等的问题，要在监管上给予相应的区别。
目前非常直观的大家体会到的，包括机构设置、市场准入，有很多限制性的措施，尤其在城商行，感觉非常明显，像我们原来在国有银行也工作十几年了，到城商行工作以后，这个体会非常深刻。实际上首先感觉解决的是公平的问题，然后在特定的领域还是要给一些政策，我们去反向思考一个问题，为什么设了这么一个机构，这个服务还没有到位。包括农商行在城市经营的问题，以及农村的领域有哪些机构来补充的问题，实际上跟这个都有关联。比如说农商行为什么会在城市经营？我想有两个原因，这一块它有历史的沿革，好多农村信用社、农商行，他原来设在城乡结合部，在我们国家的农村城镇化过程当中，或者城市化过程中，融入了城市。
第二个，确实在城市这个群体，他相对而言就是城市和农村相比较而言，小微企业企业还是涉农的这些行业也好，他在我们国家这个经济体当中，相对来说是弱势的经济体，相应的利润丰厚一点的都在城市，在这个国家没有相应扶持政策的情况下，他肯定会有这种选择。进一步延伸了一个问题，要解决目前的现状，有的领导在批评说城商行也好、农商行也好，都有两个目的，第一想做大，第二想高额逐利，他说你这个不对，或者不妥，我认为这是有客观原因的，说实在话，放弃做大，目前不太现实，为什么呢？因为他牵涉到一个准入门的门槛。比如说你的资产没有过千亿，好多事情做不成，你没有准入资格。相应的你不做强，在政府部门就没有话语权，包括你提一些政策建议都没有话语权，倒逼着形成这样一种现状。
我觉得从根源上要解决这样一个问题，建议监管政策要进行相应的调整，包括相应的跨区域经营的认识，城商行该不该跨区域经营？我个人的观点，不管是什么情况，最重要的要体现两个特点，第一，你要有特色，第二，有风控能力，我觉得达到这两个条件都可以跨区域。因为你没有特色的话，比如说你都往大城市去做，跟大型银行去竞争，你是处于劣势地位的。
第二个，差异化和特色化。我想还是要立足自己的现状，要去寻找自己的特色和差异化，差异化我想一定是跟特色和专业连在一起的，像我们现在也在思考这个问题，领导也在讲，我们自己也在想自己的路在什么地方，我们现在想的还是用好海峡这张名片，打造自己的经营特色，以特色为出发点、为切入点，来体现自己的差异化。现在，主要思考的还是从这两个方面，一个是发挥自己的政策、区位优势，政策包括国家对海西经济区的扶持政策，包括新台币对人民币的双向兑换政策有一些鼓励，但是汇的政策，实际上没放开的，现在两岸有一些特殊政策，我们要把它用好。
像结算方面，两岸有一些合作的机构，比如说我们是大陆第一家到台湾签署业务合作协议书的，把这个平台优势要发挥好，一个是结算清算，第二个是从融资，融资也要结合我们自己的特点，像我们这个区域的话，主要就是服务台资的中小企业，台资中小企业他有自己的特点，比如说台湾的利率水平，他们的利率市场化程度高，利差水平远远低于大陆的水平，所以他的融资成本比大陆低，这种情况下，你怎么去选择自己适合的方式，包括我们也做了一些产品，像我们做了一个台企通的产品，专门针对两岸双向合作的，专门为台资企业服务的，现代农业和先进制造业是不一样的，有自己的特点，想从这些方面去着手，发挥自己的优势。
另外，还有一个感受，就是对中小企业服务当中，上午的报告当中，包括哈尔滨银行的介绍，我想这个差异化除了客户、行业的差异化之外，更多的考虑的还有商业模式、信贷技术和风控技术，信贷技术方面，我行小微企业的信贷技术是养在深闺，没有去宣传这个东西，实际上06年开始，我们当时就借鉴美国富国银行的理念，我们自己命名具有中国特色的打分卡信贷技术，用于小微企业，定位这么多年都一直坚持，不管监管政策怎么变化，一直定位在500万以下的小微企业的市场，这个市场应该说，目前从运行情况来看，市场占有率，500万以下在福州始终是第一位，在整个福建省排前三位。
我们整个小微企业贷款没有什么调查报告，纯粹按照自行设计的打分体系，根据我们中国特色，当地企业以及当地的经济状况去设计这样一个体系。按照这些要素，我们自己把它归纳成一二三四五，一项流程，专门有一个打分手册，两种打分模式，一个简单打分、一个标准打分。三类行业体系，四类分类结果，按照打分结果ABCD，对应的授信额度和定价全部出来了，每一套打分体系里面五项内容，这样，所有的客户经理按照我们这个模板，通过实地调查，把这些要素全部归纳之后输入电脑，相应的东西就出来了，我们按照自己的特色，实际上我们也觉得这个差异化的信贷操作模式，可能我们设计的东西跟国内的其他行都不一样，这是我们行通过几年的摸索，不断地试点，形成自己特色的一套管理方式。
另外，比如风控，我们的体会就是对于小微企业如何把风控做到家，还有一些间接的方式，像我们今年提倡的，如何引导这个企业主，不做个体户，要做小微企业家，使业主的素质提升上去，通过这样一些方式，引导他们去参加相应的讲座，让他有更多的时间去学习先进的管理理念，企业做好了，相应的银行贷款风险也就降低的，通过这些措施去引导他。
我想对中小银行来讲，综合服务能力，能够有这个能力的，尽量向综合方向去发展，没有这个能力的，还是提倡把专业服务做好，因地制宜。讲的不对的，请大家批评指正。谢谢！
本文来源：网易财经
责任编辑：
王晓易_NE0011
