《积金慧眼－程剑慧》多作一点储蓄及投资，惬意退休生活在望

　　《积金慧眼》上文提到，不少学者和市民都认为目前5％的强积金供款比率不足以应付退休
后的生活，要解决这个问题，应否仿效其他国家的做法，提高供款比率，抑或由个人储蓄及投资
入手，增加退休储备，以确保退休生活能过得惬意？
　　事实上，亚太区内发达国家如澳洲及新加坡，早将供款比率增至10％或以上，新加坡要求
雇主及雇员总供款占每月薪金的40％，所滚存的累算权益足以应付退休后的医疗、住屋及日常
生活等开支，市民亦可提取部分款项来支付买楼首期，有助上车置业。不过本港雇主及雇员每月
总供款额只占薪金的10％，而且还有供款上限，在人口愈来愈长寿的趋势下，若供款比率依旧
维持在5％，实难为整体就业人口提供充足的退休保障。
　　若将供款比率稍为增加2.5％，以一个月入1万元的22岁新入职人士为例，在每年回报
率10％及投资40多年后，与供款比率5％相比，两者退休金的差额可达约120多万元，虽
然雇员每月供款仅差250元，最终的累算权益可以差之毫厘、谬之千里。
　　虽然我们不能决定强制性供款比率的多寡，调整与否须通过咨询及立法的程式，为尽快为惬
意的退休生活铺路，但我们可在现阶段增加个人自愿性供款或储蓄，由个人储蓄及投资开始。

＊强积金额外供款可免多项费用＊

　　其中一个有效增加退休储备的方法，便是作额外强积金供款。计划成员可选择供款至现时的
强积金计划或成立个人特别自愿性供款帐户（ＳＶＣ），透过月供或一笔过供款选择适合自己的
基金。由于ＳＶＣ的认购费、赎回费及转换费等收费会被豁免，费用比零售的月供基金计划较廉
宜。ＳＶＣ不会设有年期限制，计划成员不用等到65岁，亦可随时取回户口内的累算权益，但
要留意每年免费提取款项的次数有限，须视乎个别供应商而定。
　　不过本港强积金计划的自愿性供款比率一直维持相对低的水准，每季占总供款仅13％，而
且大部分都是雇主的自愿性供款，雇员对自愿性供款一向都不大热衷。目前强积金供款的最高扣
税额为每年1.2万元，如要鼓励成员多作储蓄及投资，在税务上可考虑加大豁免额，增加成员
自愿供款的意欲。
　　每月250元的额外供款，配合恰当的投资策略，惬意的退休生活便离大家不远！究竟怎么
样的投资策略才算恰当，下期再与大家探讨。《富达香港区董事总经理　程剑慧》