网易财经6月28日讯 随着经济刺激计划退出，中小企业融资难问题再次成为焦点。网易财经通过对国内多名专家进行专访，以期对长期存在的这一现象进行剖析，并期望获得解决办法。
中信银行信贷管理部总经理孙建林向网易财经表示，中小企业融资难的主要原因与中小企业的高风险性有关，商业银行贷款政策一般相对较紧，对于风险高的群体，银行在发放贷款就会显得更加慎重。一方面银行希望高息，另一方面小企业又无法承担高息，利差的部分如果由国家财政补贴，将会大大提高银行放款给中小企业的积极性。
孙建林介绍，从地区上来看大部分出现不良的中小企业主要集中于长三角、珠三角地区；从性质上来看，民营企业不良多于国营和三资企业；从行业分布上看，加工业、贸易类的不良居多，因此中小企业，尤其是民营中小企业的不良率较高，风险高会导致银行在审批和发放贷款时更加慎重。
作为中小企业融资的客体，孙建林认为，银行对中小企业“惜贷”，一方面是因为银行严格的考核制度，“谁出了不良贷款谁要负责任，扣奖金，批评或者走人，考核非常的严格。”
另一方面，他认为与银行贷款给中小企业的投资收益率相对较低有关，“中小企业贷款是国家号召的，银行要对中小企业进行支持，这个号召是对的，因为中小企业解决了大部分的社会就业问题，这个号召也是对的，但是银行为什么不去做呢？因为银行对中小企业贷款利率上没有什么优惠，在利率上没有更高的收益。”
孙建林指出，按照银行收益与风险匹配的理论，贷款给中小企业有高风险，那么就应该有相匹配的高收益，因此银行在发放中小企业贷款的时候就会调高利率。“但是有办法规定银行这部分利率不能上调，同时还希望有下浮的空间，这样就大大降低了银行的积极性。”
“解决中小企业融资难，一个是要解决银行的收益问题，另一个是安全问题。”
孙建林表示，首先应该解决银行的贷款收益率问题，银行自主提高贷款上浮利息，比如银行贷给小企业的正常利率是6%，收到9%，另外三个点由国家财政拿钱贴给银行。“如果这9%的利息全部由小企业承担，小企业成本提高了，导致产品价格提高卖不出去，利润就会降低。”
“所以要解决银行希望高息，跟小企业不愿意出高息的矛盾，利差这块就要国家拿财政出来贴给银行，银行收了高息就能够覆盖、抵扣出现的不良，这样银行就有这个积极性去做了。”孙建林进一步表示。
国家对很多支持的行业跟企业都有贴息，通过行政上的引导跟经济上的补偿，引导商业银行重视中小企业贷款。
同时，孙建林还认为，通过担保公司来帮助小企业贷款的方法可操作性不强，“担保公司对小企业发放贷款还要多加三到四个百分点，一方面增加小企业成本，另一方面，银行并不会因为担保公司的担保，就会放心贷款给小企业。”
本文来源：网易财经
作者：胡雯
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