网易财经6月7日讯 为进一步推动商业银行支持和改进小企业金融服务，努力实现小企业信贷增速不低于全部贷款平均增速，提升小企业贷款满足率、覆盖率和服务满意率。近日，银监会印发了《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》。（以下简称通知）
《通知》共十条，主要内容包括：一是对连续两年实现小企业贷款投放增速不低于全部贷款平均增速且风险管控良好的商业银行,积极支持其增设分支机构。二是对于小企业贷款馀额占企业贷款馀额达到一定比例的商业银行,支持其在机构规划内筹建多家小企业专营机构网点;并优先支持其发行专项用于小企业贷款的金融债。同时,为鼓励风险成本计量到位、资本与拨备充足、小企业金融服务良好的商业银行,相关监管指标亦可做差异化考核。
适当放宽不良贷款率容忍度
银监会称，根据商业银行小企业贷款的风险、成本和核销等具体情况,对小企业不良贷款比率实行差异化考核,适当提高小企业不良贷款比率容忍度.
数据显示，截至2010年底，银行业金融机构不良贷款余额1.24万亿元，比年初减少1,696亿元，不良贷款率2.4%，比年初下降0.89个百分点。其中，商业银行按贷款五级分类的不良贷款余额4,336亿元，比年初减少732亿元，不良贷款率1.13%，比年初下降0.45个百分点。
而对于不良贷款率具体放宽的比例，银监会监管二部负责人称，小企业占比业务不同的银行享受的松绑政策也会不同。同时，针对小企业贷款占据贷款总额达到一定比例的商业银行优先发行专项金融债中的比例问题，该负责人表示，由于每家银行情况不同，所要求的比例也不会一样，银监会会做同类银行的比较后挑选符合规定的名单。
据悉，今年以来，小企业信贷质量不断提升，实现了不良余额和不良率持续双降。目前，小企业不良贷款余额2395亿元，比年初减少了147亿元，不良率为2.61%，比年初下降了0.37个百分点。
此外，《通知》还指出对于运用内部评级法计算资本充足率的商业银行,允许其将单户500万元(含)以下的小企业贷款视同零售贷款处理;在计算存贷比时,对于商业银行发行金融债所对应的单户500万元(含)以下的小企业贷款,可不纳入存贷比考核范围。
据媒体报道，2004年银监会下发的《商业银行资本充足率管理办法》中规定，目前商业银行对企业和个人贷款的风险权重除住房按揭贷款为50%以外，其余均为100%。而按照此次《通知》500万元（含）以下的小企业贷款可视同零售贷款计提资本的规定，目前各行均按100%风险权重计提资本的小企业贷款最低有望参照按揭贷款50%的计提比例进行处理，资本消耗有望减半。
小企业贷款实现两个“不低于”
肖远企表示，今年以来，银行对小企业贷款投放继续实现了两个不低于，一是增速不低于全部贷款的平均增长速度，二是增量不低于上年同期贷款的数量。
自2005年，银监会提出把解决小企业融资问题作为长期战略性的任务来推进，将小企业金融服务工作定位于“商业可持续”原则下，逐步形成以“六项机制”为基础，以小企业金融服务专营机构为抓手，以产品开发为重点，以“两个不低于”为目标的行之有效的工作思路。
截止4月底，中小企业贷款余额9.45万亿，占全部企业贷款余额28.8%，增速达7.1%，高于全部贷款增速0.8个百分点，较年初增长6285亿，比上年同期增长582亿元。
在银监会大力扶持中小企业融资的政策要求下，各银行也积极响应，中小银行开始逐步退出大企业融资，将贷款资源向小企业投放，以浙江泰隆银行为例，中小企业贷款占银行全部贷款90%以上。
中国银行公司金融总部主管李楠在会上介绍，2009-2010年，中行小企业贷款余额增长幅度为211%，高出同期全行贷款增速142个百分点。截止今年4月，中行小微企业客户为29.63万户，较年初增加4.63万户，增长18.57%。小微企业贷款余额3125亿元，较年初增长406亿元，增长幅度15%，高出全行贷款增速10个百分点。
另据民生银行零售银行部总经理助理周斌介绍，截止目前，民生银行小微企业贷款3500亿，贷款余额为1900亿，最近两年复合增长达到500%。小企业贷款占全部贷款资源60%，客户数量为26万户，其中直接拿到贷款的为12万户，户均贷款控制在200万。
信贷结构的产业和行业得到优化
上述银监会负责人表示，今年以来，小企业信贷结构的产业和行业得到了进一步优化，传统优势行业是小企业贷款投放的主要领域，其中以制造业最为突出。截止4月底，排名前几位的行业依次为制造业、批发和零售业、水利和环境业、公共设施管理、房地产、租赁和商务服务，增量前几位的为制造业、批发和零售业、建筑业、交通运输业、仓储和邮政以及房地产行业。
同时他还表示，贷款资源在发达地区和中西部地区不均衡的局面得到了很大的改观。据介绍，东部发达地区小企业贷款余额较多，而东北和中西部地区较少。今年年初，这种情况得到一定程度改观，出现了较快的增长。其中内蒙古地区增长15.52%，海南地区增长13.05%，湖北地区增长13.51%，青海地区增长10.75% ，河南地区增长10.63%。
北京银行相关负责人表示，银监会此次出台差别化政策增加了银行服务小企业的主动性和积极性，未来北京银行将对500万元以下的贷款业务提高奖励比例，促使业务员重视此类业务。其中制造业、零售和批发类传统行业，以及十二五规划中国家重点支持的节能、科技、文化等行业将是北京银行支持小企业信贷投放的主要行业。
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本文来源：网易财经
作者：胡雯
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