蒋定之：持续增强银行业金融服务能力

网易财经11月2日讯 中国银监会副主席蒋定之今日演讲表示，在今年年初省部级主要领导干部深入贯彻落实科学发展观、加快经济发展方式转变专题研讨班上，党中央就今后一个时期如何加快转变经济发展方式做出了具体部署。不久前召开的十七届五中全会通过了关于制定“十二五”规划的建议，会议强调，制定“十二五”规划必须以加快转变经济发展方式为主线。“十二五”时期将是加快转变经济发展方式的攻坚时期，本次论坛以“经济转型中的金融业使命”为主题，十分及时，也有很强的针对性。面对这样一场攻坚战，银行业如何履行自身所担负的使命，支持和推动经济发展方式转变，是我国经济金融发展中的一个重大课题。

一、当前我国经济发展方式转变主要面临四大任务

一是经济驱动向以内需为主、内外需结合转变。我国的经济增长长期依靠出口拉动，内需特别是居民消费拉动的作用相对较弱。当前，国际贸易形势严峻，贸易保护主义加剧，大力扩大内需、实现内外需结合，是我国经济可持续发展的内在要求。在这次“十二五”规划建议中，专门用一章阐述了扩大内需的任务和措施。

二是经济结构调整向战略性新兴产业和绿色产业转变。在国际产业分工中，我国总体上还处于全球产业链的中低端。战略性新兴产业具有知识技术密集、物质资源消耗少、成长潜力大等特点，是引导未来经济社会发展的重要力量。尽快摆脱“高耗能、高排放”的发展老路，加快培育和发展战略性新兴产业，推动实现绿色经济、低碳经济和循环经济，刻不容缓。

三是经济格局向城乡和区域经济协调发展转变。改革开放以来，我国经济持续快速增长，社会事业全面进步，但与此同时，城乡和区域经济社会发展中还存在着许多不平衡现象，二元经济发展模式的矛盾较为突出。统筹城乡发展、促进东西部区域协调发展是关系中国经济发展格局的重要问题。

四是经济制度向更好地促进包容性增长转变。最近，胡锦涛主席在出席第五届亚太经合组织人力资源开发部长级会议开幕式时指出，实现包容性增长，根本目的是让经济全球化和经济发展成果惠及所有国家和地区、惠及所有人群，在可持续发展中实现经济社会协调发展。我国实现包容性增长的主要任务，就是要通过制度改革等手段让经济发展的成果普惠大众尤其是弱势群体，努力消除社会矛盾，促进社会和谐。

二、银行业促进经济发展方式转变的四大着力点

我国的金融体系以银行为主导，银行业在经济发展方式转变中发挥着重要作用。银行业应进一步贯彻落实党中央国务院的战略部署，不断提高服务能力和服务水平，主动促进和推动经济转型。这里，我主要强调四点。

第一，大力发展消费金融，着力促进内需。银行业机构要积极拓展消费金融供给渠道，开发多样化的消费金融产品，支持居民多样化消费融资需求的满足。继续落实房地产差别化信贷政策，加大对保障性住房、安居工程建设的信贷支持，合理满足中小户型、中低价位房地产开发贷款，有效抑制房地产投机融资需求，推动个人住房消费健康发展。

第二，优化信贷结构，着力促进经济结构调整。信贷结构调整重在“优化”二字。主要是：优化信贷业务的行业结构，积极支持符合重点产业调整振兴规划及国家产业政策要求的业务，严控“两高一剩”和落后产能行业项目的授信，真正落实“区别对待，有保有压”的原则；优化信贷业务的资本配置，完善内部评级体系，大力发展低资本消耗、高经济增加值的信贷项目；优化信贷业务发展目标，抑制规模扩张冲动，更多地关注信贷业务的质量和效益；优化信贷业务的产品结构，满足实体经济的多元化需求。通过行业结构、资本配置、绩效目标和信贷产品的优化推动信贷结构的优化，进而发挥信贷杠杆作用促进经济结构调整。

第三，提高农村金融服务水平，着力促进城乡区域统筹协调发展。银监会高度重视支持“三农”发展，实施了一系列支农惠农、促进农村金融体制机制不断完善的政策措施，包括深化农村信用社改革，适度调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策等。下一阶段，将着力打造多层次、广覆盖、可持续的农村金融体系，积极推动农村金融创新，进一步提高农村金融服务水平，支持新农村建设和城乡一体化建设。同时，积极探索西部欠发达地区的金融服务问题。结合西部地区特点，大力发展村镇银行、小额贷款公司、农村资金互助社等新型金融机构，努力推进金融服务空白乡镇的金融网点建设工作，继续加强对西部地区的信贷支持，为缩小东西部差距提供金融支持。

第四，更加重视弱势群体的金融可获得性，着力促进包容性增长。包容性增长的一个重要制度特征，就是国民大众合理分享增长成果，强调发展权利同质均等性。落实到银行业，就是要努力将银行服务惠及所有人群，在保障和改善民生方面发挥积极作用。一是构建功能齐全、分工合理、竞争有序的金融服务体系，扩大服务覆盖面，增强服务渗透力。二是有效缓解小企业融资难问题。截至今年9月末，银行业金融机构小企业贷款余额7.1万亿元，比年初增长1.3万亿元，增长22.3%，高于全部企业贷款14.5%的增速。下阶段，要继续推进银行小企业金融服务专营机制建设，认真落实“六项机制”，提高小企业信贷技术。三是重视发展小额信贷，规范发展民间金融，努力使低收入群体越来越方便地享受金融服务。

三、银行业在促进经济发展方式转变过程中要积极推进自身发展方式的转型

银行业在推动经济发展方式转变的同时，自身也面临着发展方式的全面转型。这里，我主要讲五点。

一是做好银行自身的发展战略转型。在经济转型过程中，银行面临着进入或退出特定市场的选择。银行一方面要结合经济发展方式的转变，科学制定战略规划，并与业务领域的具体目标有机结合。另一方面，要提高宏观经济分析、行业分析研判能力，更好地把握我国经济结构调整、产业升级换代的方向和趋势,抓住机遇，实现银行与产业结构优化的双赢。

二是致力于打造特色化银行，走差异化竞争之路。通过多年努力，我国银行业取得了前所未有的发展，但同质化竞争状况还比较严重。当前形势下更重要、更紧迫的，不是要继续追求“做大”，而是要努力在“做强”上下功夫。银行应立足自身条件，走差异竞争和以特取胜之路，将资源集中于具有比较优势的业务领域，着力提高核心竞争力，真正形成竞争对手难以模仿的差异化竞争优势。努力营造富有活力的银行业格局：既有国际一流的大银行，也有扎根地方的小银行；既有专注于提供小企业服务的银行，也有着重为“三农”服务的银行。

三是加快改革组织架构和业务流程，提高创新能力和运行效率。按照集约化经营原则，通过引入现代组织管理方法和信息技术手段，稳步推进机构扁平化和业务垂直化管理，构建业务条线清晰、职责分工合理、管理运行高效的组织体系，建立有利于持续创新和不断改进金融服务的管理架构。要以客户为中心，优化业务流程，提高各环节操作的专业性，提高运行效率。

四是确立注重效益和质量的绩效考核机制，从以规模扩张为主转向以质量效益为主。不同的绩效考核机制决定了经营者不同的行为取向与经营方式。绩效考核机制要逐步转向以价值管理为核心的综合效益考核，从追逐规模的粗放型经营模式向重视平衡风险与利润、重视质量效益的集约型模式转变。努力探索构建科学合理的绩效考核体系，从制度上引导和规范银行业金融机构基于长期稳定的收益而非单纯规模扩张开展经营。绩效考核指标的设计还要体现对退出落后产能、淘汰行业的激励，对进入国家支持行业的激励，并推动银行信贷从量的扩张向质的提升转变。

五是有效增强风险管控和风险抵御能力，以银行自身的稳健经营促进实体经济的稳健运行。首先，有效防范产业结构调整过程中的信用风险。银行业必须正确把握产业结构调整的方向，积极调整信贷资源配置，趋利避害，有效管理由产业结构变动带来的信用风险。其次，有效防范创新业务的潜在风险。银行业要以科学发展观为指导，以满足实体经济的真实有效需求和经济发展方式转变为宗旨，立足自身实际和发展战略，审慎开展金融创新。坚持做到“成本可算，风险可控，信息充分披露”，在“了解你的业务，了解你的客户，了解你的风险，了解你的交易对手”的基础上，提供优质高效的金融服务，有力管控金融创新风险。

银监会将进一步加强和完善监管，积极推动银行业发展和转型，促进我国经济发展的速度与结构、质量和效益有机统一。一是加强行业引导。银监会将根据国家产业政策和宏观调控要求，加强行业引导，督促银行业加强行业研究。在强化信贷风险和投向管理的基础上，进一步运用绩效管理和风险管理等工具，发挥信贷引导和促进产业结构调整的作用。二是加强风险提示。自2006年以来，银监会坚持每季度向银行业金融机构集中、系统地通报宏观经济金融形势，提示相关风险，未来将进一步加强信贷结构和行业风险预警监测，就产业结构调整所可能产生的行业信贷风险，向银行进行风险提示和预警。三是加强后评价，发挥监管工具的导向和杠杆作用。引入后评价机制，督促我们银行业金融机构提升金融服务水平，促进经济转型和产业升级。四是进一步改革完善监管指标体系。在督促银行业贯彻执行“三个办法、一个指引”的基础上，科学引入巴塞尔委员会银行监管改革的新标准。包括提高资本质量，扩大资本风险覆盖范围，引入针对系统性风险的资本指标；建立并实施杠杆率监管制度，约束银行业务规模过度扩张；改进流动性风险监管，进一步落实流动性覆盖率和净稳定资金比率监管指标的运用等。监管新指标的运用，将对银行业加快转型、抑制信贷过度扩张起到积极的作用。