网易首页 > 财经频道 > 正文

祸起委托理财“包赚钱”

2010-09-14 00:22:52 来源: 理财周刊 举报
0
分享到:
T + -

(内文提要)近年来不少人选择通过委托专家理财的方式曲线进入黄金、外汇等各种风险较高的金融投资市场,但因不注意风险防范导致纠纷频发。

委托炒金发财梦碎

由于近年来黄金价格持续上涨,为了提高投资收益,上海的曹女士投资50万元,委托某黄金投资公司经理金先生进行黄金保证金交易。为安全起见,还特地邀请了上海中莘投资公司进行担保。

2009年11月7日,三方签约,对有关收益和风险责任等进行了约定。11月9日,中莘公司为曹女士办理了相关开户交易手续。12月10日,曹女士将50万元汇入了金先生开设的银行账户。约定,“协议期内,曹女士不干涉投资操作,也不承担任何亏损责任,且在6个月期满投资收益不得低于12%”。

金先生收到50万元投资款后,即指派其公司员工为曹女士进行黄金交易买卖。期间,曹女士发现账户资金低于约定的40万元,即要求金先生按约定补足资金,但金先生未予全部补足。之后,曹女士又发现金先生擅自更改账户密码,致使曹女士无法通过交易平台及时了解交易的详情。

鉴于金先生的种种违约行为,曹女士在交涉无效的情况下,根据协议的约定向金先生发出了要求解除协议的信函,并要求告知中莘公司,但金先生和中莘公司仍未采取积极措施依约履行双方签订的合作协议,在接到提前终止的函件后即停止了交易的操作,致使曹女士的投资盈利目的无法实现。为此,曹女士诉至法院,要求解除双方的合作投资协议,判令金先生返还50万元并利息,中莘公司承担连带责任。

判决:保底条款约定有悖法律在法庭上,金先生辩称,由于曹女士主动提出终止合同,故其没有理由要求利息。他的意见是要求协议继续履行下去,不同意要求解除的意见,如到期还达不到约定的要求,则会补足资金,然后曹女士可以修改密码,自己处理账户。中莘公司则称,合同写明如果6个月做不好,即达不到12%的收益,曹女士可以终止合同,把本金归还。虽然金先生炒金做得不好,但现在期限还没到,还很难说到时能否反亏为盈。

法院认为,双方间签订的合作协议性质为委托理财合同,虽然是当事人间的真实意思表示,但“协议期内,曹女士不承担任何亏损责任,在6个月期满投资收益不得低于12%”的约定内容属于保底条款。该保底条款的约定,有悖于民商法律的基本原则和市场经济的基本规律,应认定为无效条款。因此法院判决金先生返还曹女士投资款50万元及利息,担保人中莘公司对上述债务不能清偿部分承担1/3赔偿责任。

巨款炒汇输剩18.8美元

无独有偶,面对国内股市的持续低迷,上海的张先生也和曹女士一样在寻求其他能获得高额回报的投资机会。而张先生则把目光投向了炒外汇。

2008年,张先生通过互联网知道了一家外汇投资公司,在咨询中便产生了投资炒汇的念头。2008年8月,他在该公司开设外汇投资账户,并投入了2000美元“试水”外汇投资。

炒黄金风险很高,炒外汇同样如此,由于惯用的股市投资思路运用到外汇投资上“失灵”了,结果几个月下来反而出现了亏损。但在这家投资公司给张先生介绍了有丰富操盘经验“经济学博士”外汇分析师顾某后,张先生再次心动。

2008年底,由于顾某一经手就将2000美元的本金翻倍炒到4000多美元,张先生的“心动”立马变成了“行动”,2009年初,张先生向追加资金4.5万美元。可令他万万没有想到的是,才几天的功夫,账户内的资金就只剩下了18.82美元。张先生认为,投资公司违反了“资金安全”和“风险限额”等约定,将投资公司和“经济学博士”顾某告上法庭,要求判令所签订的《外汇委托投资理财协议》和《外汇委托投资服务协议》为无效合同,投资公司和顾某作出赔偿。张先生称,合同中注明投资公司具有外汇交易资格,并会委托外汇分析师进行全权外汇交易,双方还约定如果亏损达到7500美元时,账户将停止操作,但投资公司并未履行该约定责任,属于违约。

判决:投资公司不具外汇投资资格投资公司则辩称与张先生签订的委托投资理财协议并未实际履行。是张先生自己找到了顾某,并与其签订了委托投资服务协议。因顾某并非其公司员工,故公司不负赔偿责任。顾某经合法传唤,无正当理由拒不到庭,亦未提供有关证据材料。

后法院查明,2009年1月5日由张先生和投资公司签订了外汇委托投资理财协议,主要内容有:有效期1年,投资公司承诺,保证张先生资金安全。投资公司委托外汇分析师,对张先生交易账户进行全权外汇交易。张先生愿意承担风险资金7500美元等。另外,投资公司承诺所指定的外汇公司的所有作为视同公司行为,负连带责任,并承担一切经济赔偿责任。协议末尾除有张先生签字外,有投资公司盖章和公司法定代表人签字。随后张先生又在该公司要求下与顾某签订了委托投资服务协议。

然而,当张先生发现自己账户下只有18.82美元时,马上找到了顾某,顾某表示愿承担责任,出具1份欠条,载明:借到张先生4.8万美元,借款期限为一个月。

法院认为,张先生委托的事项是进行境外的外汇交易。但投资公司并不具备QDII资质,其接受委托进行境外的外汇交易显然违反了我国《外汇管理条例》中的强制性规定,故与张先生签订的《外汇委托投资理财协议》无效。而张先生之所以与顾某签订协议,是基于投资公司的介绍。对张先生而言,顾某是代表投资公司进行实际外汇交易的操作人员,顾某的行为理应由投资公司承担责任。基于委托投资理财协议归于无效,委托投资服务协议也应归于无效。因此法院认为,投资公司理应对张先生投入的4.7万美元的实际亏损予以赔偿,另外顾某以出具借条的形式确认愿意赔偿,故对张先生而言,形成了由投资公司和顾某共同向其承担债务,顾某的行为属于债务加入。现张先生主张要求投资公司和顾某作为连带债务人承担连带赔偿责任于法有据,予以支持。

法官点评:委托理财当心“吃药”上海市闵行区人民法院法官杨克元

近年来老百姓投资理财意识日益高涨,但鉴于金融投资的专业性较强,不少人选择通过委托专家理财的方式曲线进入股票、黄金、外汇等各种风险较高的金融投资市场,但因不注意风险防范导致纠纷频发。

这类委托理财纠纷,多由于“保底条款”引起。订立委托理财合同很大程度上是因为受托人给出了固定收益的承诺,一旦发生亏损,委托人即诉至法院请求“还本付利”。

对于有保底条款的委托理财合同而言,在缔约目的方面,委托人除期待委托资产本金的安全外,还期待较高的收益;受托人在合理报酬的预期之外,尚期盼更多的收益分成等。可以说,若没有保底条款的存在或诱惑,当事人尤其是委托人通常不会签订委托理财合同。在保底条款被确认无效后,委托人的缔约目的几乎丧失,实践中委托人愿意继续履约的情形相当罕见。所以,若使其继续履行合同的其它部分,不仅违背委托人的缔约目的,而且几无履约意义。由于保底条款约定有悖于民商法律和市场经济的基本原则,一般被认为该条款属于无效条款。而保底条款作为委托理财合同的目的条款或核心条款,不能成为相对独立的合同无效部分,因此保底条款无效应导致委托理财合同整体无效。因此上述第一个案例中,曹女士才能得以讨回自己亏损的本金。

上述第二个案例同样出现合同无效、返还本金的情况,但原因在于该投资公司不具备境外外汇投资的资质。对投资者来说,在签订委托理财协议前,一定要实现从第三方权威中立渠道了解对方是否有合法经营的资质。

理财金手指:增强委托理财“三意识”

由于近年来由委托理财产生的纠纷频发,本栏目已多次对此类纠纷进行过报道和分析。我们再次建议投资人在进行委托理财时要增强“三意识”。一是增强法律意识。投资人应对投资理财方面的基本法律法规有所了解,以免投资违法违规的理财产品。二是增强风险意识。委托个人进行理财的风险较大,应尽量避免委托个人而应选择信用较高的专业机构。三是增强知情意识。投资人应在合同中约定由受托人及时提供资产变动、收入和费用账单,以便随时掌握资产状况。

netease 本文来源:理财周刊 责任编辑:王晓易_NE0011
分享到:
跟贴0
参与0
发贴
为您推荐
  • 推荐
  • 热点
  • 娱乐
  • 体育
  • 财经
  • 科技
  • 军事
  • 汽车

莫里森推特评论区 被《致莫里森》刷屏了……

新闻 莫里森 致莫里森
|
参考消息
6小时前
821 跟贴821

黄之锋林朗彦周庭被判刑,有香港市民开香槟庆祝

新闻 林朗彦 周庭
|
环球网
8小时前
10081 跟贴10081

女子抢首付800万月供10万豪宅:买200平 钱不是问题

新闻 华润城 房源
|
经济观察报
17小时前
56431 跟贴56431

美研究显示新冠病毒去年12月就在美出现,外交部回应

新闻 外交部 新冠病毒
|
环球网
9小时前
467 跟贴467

月亮之上,嫦娥“挖土”视频来了

新闻 月亮之上 嫦娥
| 人民网-人民日报
3小时前
1119 跟贴1119

广西南宁一男子连续猛踢路边小猫,踢完冷眼旁观其挣扎到死

新闻 猫咪 南宁
|
澎湃新闻
10小时前
5956 跟贴5956

重要人物再遭暗杀,伊朗为何就是不实质反击?

新闻 伊朗 哈桑·鲁哈尼
|
观察者网
9小时前
28 跟贴28

美国射电望远镜塌了,世界只剩中国FAST一只"天眼"

新闻 射电望远镜 国家科学基金会
|
观察者网
15小时前
2296 跟贴2296

澳前驻联合国官员质问“为何针对中国”?

新闻 联合国 中国
| 海外网
1小时前
0 跟贴0

要先下手?印官员:印度正考虑在雅鲁藏布江建大坝

新闻 雅鲁藏布江 印度
|
环球网
11小时前
229 跟贴229

环球时报总编辑胡锡进遭实名举报 部分内幕公示

新闻 胡锡进 环球时报
|
悄悄围观
9小时前
127797 跟贴127797

被举报“有两个私生子”胡锡进本人回应

新闻 胡锡进 环球时报
|
胡锡进微博
9小时前
47377 跟贴47377

哈尔滨4岁幼女遭邻居抱走性侵 被告人被判死刑

新闻 强奸罪 奸淫
|
红星新闻
1天前
122021 跟贴122021

被录不雅视频,这名厅官遭敲诈250万

新闻 不雅视频 敲诈
|
长安街知事
14小时前
3671 跟贴3671

美媒:特朗普与顾问商讨提前赦免子女、女婿和私人律师朱利安尼

新闻 唐纳德·特朗普 朱利安尼
|
界面新闻
15小时前
6946 跟贴6946

“乱港分子”黄之锋被判刑13个半月

新闻 黄之锋 香港众志
| 海外网
10小时前
3329 跟贴3329

国航回应“成都至上海一航班起飞20分钟后返航”:系统机械故障

新闻 航班 成都
|
界面新闻
9小时前
48 跟贴48

联播+ | 保护知识产权就是保护创新 习近平提出六方面要求

新闻 习近平 知识产权
|
央视网
4小时前
782 跟贴782

美军前F117飞行员:1999年南联盟还曾击伤一架F117

新闻 战机 战斗机
|
观察者网
10小时前
0 跟贴0

“山西寻子哥”寻子十年终寻获 拐卖者获刑10年,买者获刑2年

新闻 拐卖 寻子
|
红星新闻
2小时前
885 跟贴885

俄军开始试飞"猎人"隐身无人战机,已挂载空空导弹

新闻 导弹 无人机
|
环球网
14小时前
44 跟贴44

美媒爆料:当年空袭南联盟还有一架F-117被导弹击中

新闻 战斗机 战机
|
环球网
14小时前
129 跟贴129

俄媒:封城之下,布鲁塞尔25人“聚众淫乱”,欧盟议员和外交官在

新闻 布鲁塞尔 封城
|
环球网
14小时前
1330 跟贴1330

山东媒体回应雪乡喊冤:泰山山顶矿泉水5元一瓶

新闻 泰山 雪乡
|
山东商报
1天前
18538 跟贴18538

男子婚后连得2子奖妻子300万 结果均是妻子前男友的

新闻 鉴定师 亲子鉴定
| 悄悄围观
8小时前
14051 跟贴14051

美国阿雷西博望远镜塌了,世界只剩中国FAST一只“天眼”

新闻 阿雷西博 望远镜
|
观察者网
15小时前
2038 跟贴2038

美司法部长称未发现大规模选举舞弊证据,特朗普律师:你们压根没

新闻 唐纳德·特朗普 司法部长
|
界面新闻
16小时前
7 跟贴7

谁会是下一个浙农女大学生?

新闻 荡妇 小三
|
悄悄围观
15小时前
17173 跟贴17173

要行动?印官员:印度正考虑在雅鲁藏布江建大坝

新闻 雅鲁藏布江 印度
|
环球网
14小时前
166 跟贴166

公主对“海王”太痴情,日本皇储都愁瘦了

新闻 日本 亲王
|
环球网微信公众号
12小时前
1 跟贴1

北京:酒店服务员调包客人现金,假币上印着“中国魔法银行”

新闻 假币 现金
|
法治进行时
1天前
257 跟贴257

【实践新论】科学推进大气污染治理生态补偿机制

新闻 大气污染 治理
|
光明网
14小时前
11 跟贴11

他们消失,是网红圈的悲哀

新闻 非主流 爆炸头
| 网易谈心社
6小时前
1 跟贴1

蓬佩奥离任前与土耳其外长互相攻讦,美媒:或让拜登处境艰难

新闻 拜登 蓬佩奥
|
澎湃新闻
12小时前
0 跟贴0

北京香山附近发现北极狐:对人亲近,患有心脏功能衰竭正治疗

新闻 宠物 香山
| 新京报
11小时前
299 跟贴299

美智库专家:金正恩已接种中国新冠疫苗,中方或向朝鲜全民提供疫

新闻 疫苗 金正恩
|
纵相新闻
1天前
5796 跟贴5796

“嫦娥”奔月成功,即将开始“挖土”,还发来一张月面照片

新闻 探测器 着陆
|
每日经济新闻
16小时前
12636 跟贴12636

拜登足部骨裂后首次公开露面:脚穿专用步行靴,“感觉不错”

新闻 拜登 骨裂
|
环球网
17小时前
1765 跟贴1765

聋哑爷叔被拖欠62万房款5年流离失所 差点想轻生 老赖竟还是研究

新闻 法官 法院
|
看看新闻
21小时前
22058 跟贴22058

美国海军推进下一代攻击型核潜艇研发,预计2030年完成建造

新闻 核潜艇 潜艇
|
澎湃新闻
15小时前
10 跟贴10

获阿里雷军背书,北京上海喝不到的茶颜悦色,一杯跑腿费收百元

华商韬略
2020-12-01 18:26:31

最难暗杀的4人:中国一人上榜,第一名被美国暗杀638次却寿终正寝

子夜说史S
2020-10-21 19:19:45

火爆全球的《贱女孩》同性恋男主订婚了!!男友也太帅了!

西餐妹
2020-12-02 21:15:56

马拉多纳儿子提议:父亲效力过的球队都该退役10号球衣!包括巴萨

我爱英超
2020-12-02 20:59:47

香港抗疫遭遇“薛西弗斯悲剧”

小喵拍可
2020-12-02 16:06:29

99年出生的她,因美臀而走红,凹凸有致的身材曲线,怎么做到的

KM健身
2020-12-02 21:06:35

台湾“驻美代表”发推“站队”挺澳,遭网友嘲讽

观察者网
2020-12-02 17:49:09

3465点有望成为沪指大顶 震荡后静待向下变盘!

金融界
2020-12-02 17:50:52

宏光MINI续航打五折?北方车友在诉苦,南方车友也好不到哪去

刘哥两性生活
2020-12-02 14:09:05

嫦娥五号采样臂来自香港科研团队

环球网资讯
2020-12-02 20:36:43

这下美政府玩大了!24小时中方火力全开,美国只有一条路能走

沙漠军志
2020-12-02 07:49:52

床头万万不能朝这个方向,住一天穷一天,让你是非不断,身体受损

简约装修设计美图
2020-12-02 16:45:50

女人怎样才会情愿被“糟老头”吃嫩草?听三位过来的女人怎么说?

亿点评论
2020-11-29 19:23:29

最终决定!林书豪亲口透露,没想到啊

篮球小鬼style
2020-12-01 23:27:27

正式离队!CBA网红后卫无缘12人名单,他真被高估了?

狼叔评论
2020-12-01 23:01:59

库里个人品牌成立!发售日也定了!只是这logo...

你不知道的体坛事儿
2020-12-02 14:50:26

突发!天津一工业园发生重大火灾,目前伤亡未知,现场画面曝光

李洋美食
2020-12-02 17:35:31

她把特朗普对选票的所有指控变成了一场国家级尴尬

澎湃新闻
2020-12-02 07:44:27

2年多了200多亿,中国情趣用品为何会火?不止靠光棍,更靠女性

钱包那些事儿
2020-12-02 19:19:54

雷军:高通一个月前称下一代SoC可能改叫骁龙888 当时我非常吃惊

快科技
2020-12-02 15:29:01
2020-12-03 01:36:59
+ 加载更多新闻
×

【TED】快乐的源泉

热点新闻

态度原创

网易号

查看全部
阅读下一篇

返回网易首页 返回财经首页