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中国国际商会贸易融资发展论坛上午场实录

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中国国际商会贸易融资发展论坛上午场实况

中国国际商会秘书长周学海

URDG758起草组成员安德里亚·霍普特曼

时间:2010年4月20日(上午)

地点:金融街会议中心

题目:中国国际商会贸易融资发展论坛

会议内容:

主持人 周学海:女士们、先生们,大家上午好!中国国际商会贸易融资发展论坛今天在这里举行。首先,我代表中国国际商会对大家的光临表示热烈的欢迎!我们要尤其感谢历经各种困难,从欧洲大陆千里迢迢飞到北京的发言人和各位嘉宾。众所周知,冰岛火山的爆发导致欧洲来中国的大量航班被取消,所以,ICC原定在4月21日-22日举办的银行委员会春季会议以及4月23日举行的论坛因为贸易复苏之路的峰会也不得不推迟。我们预计这两场会议大概推迟到5月的中旬。

作为会议的主办单位,中国国际商会和国际商会中国国家委员会,将和ICC继续合作,办好上述这两个会议。首先,还是欢迎大家能够来北京参加上述这两个会议。下面请允许我介绍出席今天论坛的各位嘉宾,他们分别是URDG758起草小组成员安德莉亚·霍普特曼;最高人民法院民事审判庭第四庭法官,ICC China保函专家组组长、中国进出口银行国际业务部副总经理、贸易金融主管周红军;通商律师事务所合作人金赛波等。我提议让我们大家以热烈的掌声对上述各位嘉宾表示热烈的欢迎。

我们还要尤其感谢今天会议的赞助商兴业银行,向陈行长表示感谢。下面,我们请中国国际贸易促进委员会副会长、中国国际商会副会长张伟先生致开幕词。

张伟:尊敬的陈德康副行长、各位来宾、女士们、先生们,大家上午好!很高兴出席中国国际商会贸易融资发展论坛,首先我谨代表中国国际商会和国际商会中国国家委员会向出席本次论坛的各位嘉宾表示热烈欢迎!对给予论坛大力支持的兴业银行表示衷心的感谢!

正向刚才主持人所讲到的,我们能召开这个论坛很不容易,今天的主讲人之一由于冰岛火山喷发的影响,经历了22个小时才辗转从欧洲飞到北京。在这样一个无论是自然状况还是社会发展相互影响,相互依赖的全球化时代,任何国家的经济发展都不可能离开其他国家,金融是这样,贸易也是这样。因此,我们比以往任何时候都需要完善国际间的经贸秩序和规则。

国际商会银行委员会长期以来所从事的正是这样的工作,委员会制定的国际规则和惯例被全球金融界普遍接受。银行间统一惯例等规则的推行,极大的便利了中国和世界各国企业贸易金融业务的规范和发展,国际商会银行委员会也是中国的会员企业参与程度最高的一个专业委员会。我们希望能够通过中国国际商会贸易融资发展论坛这个平台向中国的业界人士推广国际结算和贸易融资领域的最新国际规则与惯例,促进中国经贸界人士同各国专家的经验交流和资源共享,帮助业界人士掌握贸易融资领域的最新资讯。我想这对于推动后危机时代的全球贸易金融业务的发展具有十分积极的作用。

本次论坛我们有幸邀请到了URDG758起草组成员安德莉亚·霍普特曼,UCP600起草组的成员国际商会的专家苏志成等。我相信今天的论坛所阐述着具有前瞻性的观点一定会让论坛的内容非常精彩,令人期待。我真诚的希望大家能够在论坛上基于各自贸易领域遇到的难题进行展开讨论,碰撞出思想的火花。最后衷心祝愿论坛取得圆满的成功,谢谢大家。

主持人 周学海:谢谢张伟副会长!下面我们请本次论坛的赞助商兴业银行的副行长陈德康先生致辞!

陈德康:尊敬的张伟副会长、各位来宾、女士们、先生们,上午好!今天,我们共同迎来了期待已久的ICC北京年会,此次有机会以赞助合作单位的身份参与筹办了今年贸易融资发展论坛,我深感荣幸。首先请允许我代表兴业银行对大家的光临表示热烈的欢迎!对国际商会和中国国际商会对本行的亲睐和支持表示衷心的感谢!

诞生于1919年,秉承以贸易促进发展为宗旨的国际商会是推动现代国际贸易发展的一支最重要的民间力量,它制定并维护了惯例,为推动国际贸易的发展,促进世界各国人民沟通交流作出了巨大的贡献。成立于1988年的中国国际商会在引进并推动国际贸易惯例中国本土化方面作出了艰辛的努力,取得了卓越的成效,特别是在此次国际金融危机中,中国国际商会做了大量的工作,取得令人瞩目的成绩。这次在中国国际商会的精心筹备下,国际商会年会第一次在北京举行,本身是努力和成果的一个体现。与中国国际商会同一年成立的兴业银行,是目前大陆规模最大的前十家商业银行之一,总行设在福建的福州,2007年的2月在上海交易所挂牌上市。开业22年来,兴业银行始终坚持与客户同发展,共成长的经营理念,锐意进取,开拓创新,各项业务持续、加速、健康的发展,在中国大陆银行业中名列前茅。

到2009年末兴业银行的资产总额达到13324亿元,同比增长了30.49%,各项存款余额7015亿元,同比增长了40.49%,各项贷款余额9008亿元,同比增长了42.45%,股东的权益595亿元,同比增长25.57%。不良贷款率是0.54%,同比下降了0.29个百分点。2009年实现了利润132亿元,同比增长16.66%,当年的总资产收益率是1.1%。

根据英国银行家2009年7月份发布的全球1000家银行排名中,兴业银行按总资产排名是108位,比上一年上升了16个位置。按照预计资本的排名是117位,上升了30个位置。根据英国福布斯发布的2009年全球上市公司的2000强排名,兴业银行综合排名是389位,全球307个上市银行,兴业银行排名62位。作为一家全国性的主流上市银行,兴业银行历来高度重视国际业务的发展,本行是中国大陆最早开办国际业务,最早加入全球同业银行金融电信协会等国际组织,最早实现了国际业务集中处理的,并推行了900质量管理标准的股份制商业银行之一。

过年来,通过创新完善国际业务产品的体系,开放了先进的业务的国际处理系统,努力为广大企业客户和国内外银行同业提供了高效优质的国际金融,特别是贸易融资,得到了客户和国内银行业同业的普遍的认可。目前本行已与全球1000多家银行建立起了代理行的关系,以此次贸易发展论坛为契机,我们非常希望能够进一步增进兴业银行与全球贸易金融界的朋友们沟通交流,共同寻找彼此合作的机会和领域。

最后,预祝本次会议取得圆满成功,祝参会的各位来宾身体健康,工作顺利,谢谢大家!

主持人 周学海:谢谢陈行长!下面有请安德莉亚·霍普特曼就最新修订的URDG758规则做主旨演讲。安德莉亚·霍普特曼博士是国际商会奥地利国家委员会成员,自1997年起成为驻国际商会银行委员会代表,2007年,他被任命为修订组7个成员之一。下面请大家以热烈的掌声欢迎安德莉亚·霍普特曼女士演讲!

安德莉亚·霍普特曼:各位女士们、先生们,大家好!我是安德莉亚·霍普特曼,冰岛的火山爆发对全球的航空业产生了很大的影响,本来我以为今天早晨我到不了,其实我并没有一个很好的准备,这是我要说的实话,上周在莫斯科我们也开过一个全天的研讨会,你们现在手上拿到的可能跟我们上周所讲的一些内容有一些相似。今天我其实并没有准备好相关的资料,我们也没有办法进行相关的讨论。今天晚上我们会准备一些更加充足的资料,都放在这本书里面。

我们来看看这个保单所包含的范围,整个所有大家看到的都是我们全球都在谈论或者是实践的保函,我们首先看看国际标准和国际规则。首先是国际商会出版物325规则的统一合同担保,我们会花时间来讨论一下检索基辅保函,这里有很多的保函和英美法律体系的保函等等相关的内容。

我们来看看其实我们在处理全世界90%的保函业务的时候,我们有90%的保函都已经处在当地的法律法规下,我们有没有必要花时间修订再发布规则呢?我们看看这个规则的必须性能。首先我们看到这里所应用的司法权应该是由发证行所起作用的,除非有一个特殊的显示说明,一般都有这个作用。

比如说中国和俄罗斯之间有两个买方发生了相关的保函的合同,可以自己界定到底在哪一行。另外我们其实还是有很多很多的问题,无论是本地法还是国际法,特别是我们会看到在一些非直接保单,比如说伊斯兰国家的法律法规的不同造成的一些问题,另外还会包括有很多本地的司法权限可能包含了一些本身就包含处理保函的规则,所以有时候会产生一些冲突。

我们的受益人更加倾向于躲在他们所支持的法律体系框架中来保障他们自己的权益,这种是非常费时和费力的,因为商讨过程或者是议附过程都是非常耗时耗力的。对于小型的企业公司来说是无法承受这样的负担的,所以说急需有这样一套国际标准来进行约束。

我们现在目前的问题是老的系统只惠顾于一方,某一方的利益得到了削弱,所以我们需要有一个平衡性来平衡两方的平衡关系。基于这个理念,我们URDG最早是由国际商会两推出的,当时认为ICC的国际编号是2325的印刷版本,但是大家知道是失败的。因为它没有办法去平衡所有保单双方或者是各方的利益,除此以外,一些索赔和免责也是非常的模棱两可,对于这些见索即付保单是不支持的,并且需要法律的裁决。

除此以外我们还会看到说URDG的主要任务是吸取URCG失败的教训,能够把市场实际的经验和我们国际协作的理念结合起来,全球各方最终平衡利益,这也是在1992年的时候最早发布的一份458。这个URGD458当时也是经过了很长很长的谈判和磋商,在1992年达成了这个协议。1981-1991年有一百多条实际的商业评论或者是建议被ICC采纳之后达成了458协议。

458到底是怎么描述呢?是一个多方利益的妥协体,到底都是什么,都是一些什么内容呢?首先我们可以看一下是我们受益人能够承受毁约责任,另外委托人也是只需要进行陈述,不需要证明这个违约性的情况。今天URDG将会是最合理的,也是最平衡的一套契约准则,同时它还将市场实际的实践情况和实际理论相结合,这也是经过了11年的磋商和谈判以后最后达成了这样的一个共识,我们现在已经有足够多的资源来界定。URDG其实不是一份法律,没有强制执行能力或者是一份国际条约,它只是一种私有性的双方面开发的契约规则,在这个过程中有没有目前一些已知的国家的规则和法律和URDG相冲突呢?就我们目前所了解的,没有一份特别的法律和URDG相冲突,或者是会影响URDG在某一个区域的实行。即使有这样的法律,也只是针对URDG部分的内容有相关的冲突,但是这种冲突并不会对URDG造成失效。在你进行相关的业务的时候,它没有任何的抵触性。

我们的URDG其实并不是接任的URCG的,URDG458不是URCG的接任者,很多年我们会发现URDG和URCG是并行的一个状态,并不是一个继任的状态。我们看URDG的一些主要特点有什么呢?首先是一个契约性的,再有一个是独立性的,是独立于组合的。再有一个是根据票据化来操作的,我们以后会谈到。另外也是要完全是根据票据的审查来判定的。再有,我们的URDG更多的是适用于国际的贸易,但是在本国的贸易中也是适用的。我们来看一下URDG是如何应用的呢?我们先来看一下和约性和契约性的本质。

首先我们看到URDG并没有法律的效力,但是它本身有一个契约的精神,而且是要求当事人各方都是要去认可的,要去认同,我们要遵循URDG,依照URDG来执行担保合同和反担保合同。再来看一下,我们看到票据化的操作,银行并不是一个警察的角色,如果说他们没有去审查这些票据的话,他们是没有办法做的。对于银行来说,并不会到港口去看你发的货是绿色的T恤还是白色的。

如果这个银行看这个票据是否在表面上符合,是相符的,如果是相符的就可以执行这个保单。再来看URDG并没有办法看穷尽的一切规则。比如说我们看这个例子,在我们的URDG当中,保函的当事人的关系就没有去讲,比如说在银行和我们当事人各方之间的关系。还有像是欺诈的这个问题,在我们URDG当中没有涵概。你如何去确保说你的保函当中是适用URDG或者是URDG条款适用于你的担保或者是反担保合同呢?你只需要有这么一句话,合同适用URDG条款就可以了,确保在这个受益人和这个担保人之间的保函,或者是总合同当中URDG适用于所有的受益人和担保人之间的合同,你就不需要在每一个子合同当中都去注明这一点了。

这里说如果URDG是适用于你的一级担保合同的话,那么就自动的在你的反担保合同当中也是适用着URDG的,所有的相关各方是可以自由选择URDG的条款是否适用于我的担保合同,但并不是说在我们的反担保合同当中也是有的。到目前为止,我们也有一套的规则,大家只要说这么一句话,URDG条款适用就可以了,你不需要指明说是458还是758。

在我们2010年的7月1号开始会有两套了,这时候我们的758也开始生效了,458并不是从此退出市场了,而是说要并行一段时间,所以从这个时候开始,你可能是需要注明说你是适用于758还是适用于458。如果你做的间接的保函的话,我们看这里需要注意一点,就是反担保合同是在6月30号开立的,或者是说担保合同是在7月2号开立的,那么这个时候我会建议你们,你们在7月1号758生效之后做一个修改。但是你在7月1号之前,如果你所开立的反担保合同是受到758规则管辖的话,这个是做不到的,因为只有在7月1号之后才会生效。

再来看一下适用的效力,一旦说你的担保合同是适用于URDG,你要确保所有的条款都是受到URDG的规则约束的,除非说你是指明哪些条款是排除在外的,或者是说要经过修改的。所以这个是要求你在你的选词当中要这么注明,比如说我的保函是不得转让的,这个就是在你的保函当中要明确注明这样一句话。我们再来看一下如果说我们的保函合同不适用于URDG,那么URDG是否一样会管辖呢?答案是是的。在中国和在欧洲,有的时候法官或者是说仲裁官会依然的判定说即便你的合同当中没有讲到URDG条款适用,但是URDG依然适用于你的合同。我们再来看一下URDG的范围,在这个幻灯片当中发现URDG包含着几个方面,条款一是有关应用范围,还有定义、解读、担保和反担保合同的独立性以及非票据化的条件,指示和保函的内容、修改、交单、索赔的要求以及审单,还有支付的货币等等,大家就会看到在458和758当中我们是涵概整个保函的生命周期的,这样来确保说不会出现保函执行到一半当中会转换。

我们接下来的条款都包含了什么呢?23是包含了展期和支付,条款24是谈到了不相符的索赔,24谈到了减额和终止,还有不可抗力、免责情况等等。哪些是不包含的呢?比如说在这里我们看到申请人和指示方、担保人能够实现自己的责任的能力,这个是不包含在我们URDG当中的。再有,这个保函的保退也是不包含在URDG当中的,还有直接参与和间接参与也是不包含的。我们对于保函的目的是不管的,我们管的是保函的方式,所以我们这里会谈到是投标保函还是预付款保函、滞留金保函等,这个我们不谈,我们只是谈到保函。

URDG确认保函的独立性,欺诈性也是不涉及在URDG当中的。追索权,担保人对于受益人的追索或者是说申请人对于受益人的追索,我们也是没有涉及在当中的。如果大家在我的发言当中有任何的问题可以问我,虽然我们的时间不是非常多,但是我还是要尽量的空出时间给大家问问题。

我们看一下458到758的过渡,很重要的一点就是现在758的规则并不是完全的一个458的更新,实际上我们是要来考虑到我们21世纪最新的国际贸易的实物,来确保URDG能够更加的明确和有针对性,从而能够应对我们在市场实物当中所遇到的问题。首先我们看到的是更加清晰的URDG,新版的URDG758是使整套规则更加的清晰,是追随着UCP600的起草风格。我刚才提到了启用了UCP600的风格,同时对交单一致性的审核程序进行了必要的解释和说明。再比如说我们之前提到说合理时间,什么是合理时间呢?多长的工作日是合理的时间呢?我们都明确的解释出来,都指示了。

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