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做生意的董先生曾将信用卡套现作为周转资金的一剂良方，多次通过杭州正清电子科技有限公司（以下简称“杭州正清”）的网络平台实现信用卡套现。据介绍，杭州正清通过和上市公司腾邦国际旗下的第三方支付平台腾付通合作，在用户网上刷卡后，银联平台结算给腾付通公司，腾付通再结算给杭州正清，杭州正清公司再结算给套现个人，并从中收取一定额度的手续费。

在2014年1月11日，董先生像往常一样通过杭州正清所提供的网站套现43000元，但是1月12日，董先生收到了杭州正清的邮件称“由于平台受到黑客恶意攻击，造成平台数据混乱，钱不能正常清算出去。”并要求用户提供相关凭证，配合技术部门的调查和数据清算。

之后，董先生发现自己在杭州正清的套现账号已经无法登陆，套现网站的入口被关闭，所有的交易记录也均查询不到了。而公司对此解释依然是黑客攻击导致无法登陆。

在修复数据的托词中度过了两个月，董先生开始心中不安，多次向杭州正清催要资金，但杭州正清则以公司领导出差等其他理由继续拒绝支付套现资金。从事发之日，杭州正清改变了客服电话但是始终无法接通，QQ客服也无人应答。

“直到现在，我已经无法再和这家公司取得联系，这时我才觉悟，公司或许无意再支付剩下的金额，只是变相的一拖再拖”，董先生对网易财经表示。

事实上，被拖欠套现资金的并非董先生一人，在一个名为“腾付通网络pos欺诈维权”的QQ群中，已聚集了几十个相同诉求的受害者。

“拖欠我资金的是杭州富东科技有限公司，实际上和杭州正清是同一家公司”，经营一家网店的张先生对网易财经表示，自己在淘宝网上以698元的价格购买了杭州富东的一个端口，通过其网络平台套现。在2014年1月9日和1月10日两天，共刷卡四次，总额3万多元，但在套现公司支付了2000元之后，便始终以网络受到黑客攻击为由拒付剩余套现资金。

而网名为“cai”的一位网友则对网易财经透露，自己是通过杭州万启企业管理公司的网络平台向客户收取货款，自己的客户在用信用卡付款后，资金就会通过网络平台打入自己的账户。在他看来，这和POSS机收款并无二致。但是，这种被认为安全收款方式让他遭遇了和董先生同样的烦恼。

“杭州富东科技有限公司、杭州中服科技有限公司、杭州正清电子科技有限公司、杭州万启企业管理有限公司均是同一家公司，从2014年1月8日开始，直到1月11日，四天中所有套现者的资金公司全部都没有支付”，董先生对网易财经称。

网易财经查询工商资料发现，杭州富东和杭州中服的法定代表人均为朴熙月，杭州万启的法定发表人朴松林，杭州正清的法定代表人为郭佩。截止发稿，上述四家公司所公布的联系电话均无人接听。

对外号称做电子商务的上述四家公司，拥有万启商城、富东商城等网络购物平台。在外人看来，属于杭州万启企业管理有限公司的购物网站www.gouwu10010.com和京东商城等购物网站类似，也包含日用百货、家用电器、手机数码等多个商品类别。

但仔细观察发现，和一般购物网站有所不同，该网站通过规定起购数量抬高购物门槛，若要在此消费，需付货款万元左右，一件价值199元的打底衫，需要50件起购，普通消费者显然难以接受。

那么，这个购物网站的真实用途是什么？套现公司又是如何运作完成套现并实现盈利呢？

据董先生介绍，杭州正清先是通过业务代表等营销机构招揽客户，成为公司的会员，之后，会员可以得到一个账户和密码，类似于网络端口。在进入公司网站界面后，点击“我要收款”，输入要收款的金额，确认后页面进入银联网站，通过短信认证的方式，用所持信用卡在银联网站上完成付款。

待用户刷卡之后，银联平台会结算给腾付通公司，腾付通公司会结算给杭州正清，杭州正清再结算给套现个人，在1月8日之前，杭州正清提供一日结算两次的服务。上午8点前刷卡的，中午12点结算，下午3点前刷卡的，下午6点之前结算。

在套现者通过套现网站成功支付套现金额后，会自动在套现网站上显示在公司网站购物的记录。“这样给人的感觉就是客户购买了物品，但实际上根本就没有任何发货收货的记录，所有的交易记录都是虚构的”，董先生表示。

考虑到交易风险，杭州正清还规定一个客户每天最多套现5万元。在每笔套现资金到账时，套现公司会在董先生的账户中扣除0.78%手续费作为佣金。作为名义上的电子商务公司，在支付给发卡行、银联、腾付通刷卡手续费之后，剩下的则是套现公司所获得的套现收益，业务经理的提成也是由套现公司来支付。

网易财经调查发现，具体到个人的套现手续费并不相同。张先生通过杭州富东提供的网络端口在其平台上进行套现，收费标准为0.65%，后来给降到0.55%。网友“cai”则称自己在交了200元开户费之后，需要付“金额*0.0055%+20元”的手续费。“收费标准不同是金字塔结构的代理原因”，他对网易财经称。

网易财经以个人需信用卡套现为由咨询一位王姓业务经理，据董先生介绍，这就是最初介绍他成为会员的客户经理。对方称，要办理网络POS机套现需要到公司办理，并隐晦的说到，“这个是可以赚钱的。”但是，该业务经理称，现在已经不做杭州正清的业务经理了。

对于当初缘何选择网上套现，董先生解释做生意需周转资金，被套现的低利率所诱惑，“但是，我套现后都是按时还款，从来没想过不还银行的钱”，他强调。

按照银行的信用卡管理规定，如果要取现，金额一般只能为授信额度的30%，每卡每日取现累计金额不超过2000元人民币。如信用卡授信额度为10000元，客户最多只能取现3000元，而且取现每笔要付交易金额3%的手续费，同时不再享免息期。和取现相比，套现显然更具有吸引力。

“套现用户如果没有主观恶意，只能算是违规，可能会导致交易无效，或者由发卡行收回信用卡”，上海市华荣律师事务所律师许峰分析。

按照网友“cai”的说法，自己通过淘宝网购买了杭州富东套现平台的网络端口，12日，网易财经致电该淘宝店铺所提供的联系方式，对方称现在已经不能提供网络POS机套现服务，“因为现在系统出现了问题，需要等到月底才行。”

在套现公司完成一系列的操作进行套现过程中，腾付通、银联和发卡行扮演着怎样的角色？又该承担怎样的责任呢？

3月12日，网易财经致电腾付通进行咨询，客服称，腾付通已经和杭州正清和杭州万启两家公司结算完成，目前已经停止了合作。对于两家公司拒付用户资金的问题，相关客服人员称正在和两家企业进行沟通协调。“我们的商户入户和银联的相关规定是一致的”，该工作人员强调。

腾付通风控部李玉清也同样对网易财经称，在和商户合作前会有相关的资质审查，并表示对两企业的套现行为并不知情，但并未详细透露相关的审查标准和监管细则。

而银联方面则对网易财经明确表示，利用信用卡套现是违规行为，若发现银联合作方进行套现，可进行举报，由银联进一步调查核实，“银联只是一个跨行交易清算平台，对于商户是否真实交易很难监测。”

在董先生向银联举报了杭州正清涉嫌利用虚假交易进行套现之后，银联回应称，经过调查核实已确认，并已终结了该公司的网上收单资格，但不会主动把案件提交给公安部门。

对此，北京尚公（上海）律师事务所金融律师林嵘对网易财经表示，上述公司表面上是在经营电子商务平台，但并没有在法律规定的范围内从事业务，以合法形式掩盖非法目的，构成了非法经营罪。在刷卡后拒付套现资金，又构成了侵占罪，金额超过4000元即可立案。

“这已经属于刑事案件，用户若要追款，也只能通过向公安机关报案来维护自身权益。”许峰建议。

追款无门的董先生最终选择了报案，据称，因为四个公司的注册地都在杭州拱墅区，目前案件已转移到杭州拱墅区公安分局。“现在案件的确已经转到了我们分局，我们也正在展开工作”，拱墅区公安分局相关人员回应网易财经，但未能透露更多信息。

在林嵘看来，银联负有监管不利的责任，对于大额的、多次反复刷卡的情况，银联需要有专员去核实。作为第三方支付平台，腾付通同样负有核实义务。“如果腾付通没有和套现公司串通，则负有核实交易的义务，如果串通了，同样构成非法经营罪。如果主观没有过错，客观上造成了持卡人损失的结果，腾付通和银联均存在审核上的过错，虽不构成犯罪，但民事上需要承担赔偿责任”，林嵘表示。

“虽然法律和相关司法解释都对信用卡套现做了明确规定，但信用卡套现仍然存在监管难题”，许峰对网易财经称。

林嵘认为，造成信用卡套现屡禁不止的原因之一就是银联和支付公司有利可图。在信用卡刷卡过程中，银联和支付公司均可以从中获取一定比例的手续费。同时，为了降低成本、提高利润率，也降低了核查的人员配备。

“按说每个POS机的终端都是固定的，如果严格监管，对反常的大额交易反复核实，履行监管职责，也不至于这样屡禁不绝。但现在来看，这个问题无法解决”，林嵘表示。

此外，民间小额短期融资渠道缺乏也被认为是造成信用卡套现泛滥的催化剂。林嵘认为，信用卡套现问题将会长期存在。

交通银行首席经济学家连平则表示，我国需要不断完善个人信用制度，加强征信体系建设。一旦社会信用体系建成，银行便可通过客户的信用资料库随时查询客户信用档案，并迅速确定能否给客户授信及授信额度。同时，将参与POS机套现的持卡人、商户等的不良行为记录纳入社会征信体系中，拉入“黑名单”，从而对刷卡套现违法行为形成威慑。