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半年报显示，工行以盈利规模1383亿元继续占据上市银行中第一的位置，而建行以1197亿元净利水平紧随其后，排名第二；农行净利规模923亿位列第三；中国银行净利规模807亿排名第四。

从盈利增速来看，与去年同期相比，今年上半年各家银行均有不同程度放缓，五大行净利增速均已回落至15%以内。其中，农行以同比增长14.7%的幅度继续领跑五大行，而交行垫底。数据显示，中行同比增长12.92%，超过工行，跃居第二；建行同比增长12.63%；工行上半年净利同比增长12.33%，跌至第三位；交行同比增长12.02%。

股份制银行方面，兴业银行、民生银行和华夏银行净利增幅同比均超过两成。其中，兴业银行上半年净利润216.38亿元，同比增长26.52%，增速在16家上市银行中排名第一；民生银行实现净利润229.45亿元，同比增长20.43%；华夏银行净利润为73亿元，同比增长20.14%，增速领先上市银行。

不过，需要注意的是，尽管上述三家股份制银行在盈利增速方面优于其他上市银行。但总体来看，股份制银行净利增速已出现较大幅度回落，包括浦发银行、招商银行、光大银行、平安银行等在内的多家股份行利润增速已经从去年同期平均三成左右的增幅大幅回落至15%以内。其中，中信银行从去年28.95%的幅度回落至5.25%，下降20多个百分点，增速垫底。

与五大行和股份行相比较而言，城商行在净利增幅也出现较大幅度收窄，但宁波银行和北京银行表现抢眼，增长均超过两成，平均增速水平领跑上市银行。三家上市城商行累计实现净利润128亿元。其中，北京银行实现净利润78.01亿元，同比增长21.87%；宁波银行净利润为26.07亿元，同比增长20.84%； 南京银行净利润为24.04亿元，同比增长10.05%。

券商分析预期显示，此前业绩领跑的股份制银行优势将逐步缩小，而城商行将有望领先，半年报业绩证实了以上预测。

今年上半年，宏观经济疲弱表现影响了银行业绩表现。与此同时，上半年银行业亦迎来众多政策性调整压力。

3月下旬，银监会发布影响重大的“8号文”；6月，银行间市场则迎来历史罕见的资金紧张局面，并一度诱发11家上市银行股价跌破净值，内地银行指数也在6月迎来今年以来单日7.36%的最大跌幅，且在此之前，银行股已连续十多个交易日呈下行态势。

全年来看，中信证券暂维持了上市银行10.5%的业绩预测，其中大银8%-10%，中小银行10%-20%区间有所分化；国泰君也安预计全年增幅为10.6%，平安证券预计剔除平安银行的15 家A 股上市银行2013 年平均业绩增幅为11.91%。

从去年开始，资产质量压力一直持续在银行业中间发酵。去年同期，中国银行业迎来资产质量最差时期，而从今年上半年16家银行的业绩报告来看，这一情况并没有得到改善，反而持续恶化，多家银行不良贷款余额和不良贷款率出现双升。

据网易财经统计，今年上半年，16家上市银行新增不良贷款余额共计达387.28亿元，工农中建交合计为225.04亿元，占比接近六成。其中，工行新增不良贷款71.93亿；建行56.92亿；中行和交行分别为41亿、46.7亿元。

从贷款不良率来看，五大行中，仅农行和中行不良贷款率出现小幅度下降，分别下降8个基点、2个基点，但需要注意的是，尽管农行不良率下降，但1.25%的水平仍然居上市银行之首。

对此，农行行长张云在中期业绩会上表示，随着银行贷款的增加，不可能在任何时候都可以实现不良双降，在一定程度下，不良贷款随着贷款增加是一种常态。

在五家国有大行中，工行和交行不良双升，建行不良贷款率与去年同期持平。此外，包括宁波银行、浦发银行、兴业银行在内的10家中小银行不良贷款率均出现小幅度上升。其中，招行不良贷款新增32.31亿元，不良贷款率为0.71%，比上年末上升0.1个百分点；兴业银行不良贷款新增23.39亿;不良贷款率0.57%,较上年末增长0.14个百分点。

兴业银行方面称，不良贷款增加的原因主要是中小企业及个体工商户受宏观经济影响或自身经营管理不善, 市场资金趋紧等影响,出现产品滞销、货款被拖欠或严重亏损等情况,引发资金链紧张，导致偿债能力下降，贷款出现不良。

据银监会此前公布的数据，今年二季度末，国内商业银行不良贷款余额继续上升至5395亿元，创下自2009年二季度以来17个季度新高，较一季度末新增130亿元。不良贷款率为0.96%，与一季度持平。从区域上看，浙江、江苏、山东三省是不良贷款高发区，今年上半年这三个省新增不良贷款占全国60%左右。

招商证券银行业分析师肖立强认为，目前对于银行的担忧主要集中在资产质量，本轮经济增速回落对不良贷款的影响虽尚未完全消化，但随着贷款体量的增长、贷款结构的调整、不良处置力度的加大以及经济逐渐成功转型，今明两年不良贷款虽或将温和增加，但不良率上升将逐渐放缓企稳。

多家银行高管在中期业绩会上坦言，对于资产质量部分有较大压力，尤其是逾期贷款出现大幅增加，但他们认为，总体而言，银行的不良资产风险尚在可控范围之内。

“尽管资产质量数据有些刺眼，但这也是客观经营反映，是经济环境变化影响，以及内部管理提升加大风险能力处置之后的结果，虽然不良双升，但仍然在我们的可控范围之内”，中信银行行长朱小黄在业绩会上指出。

今年以来，多家银行相继宣布拟进行再融资计划，资本压力进一步凸显。据网易财经统计发现，多家银行半年报数据显示，截止6月末，核心资本充足率和资本充足率均出现不同程度下降。

包括兴业银行、建设银行、平安银行和招商银行在内的多家银行宣布称，拟进行再融资计划。其中，建行称将发行不超过220亿元人民币等值减记型二级资本工具，用于充实该行二级资本；兴业银行也宣布拟在2014年底前视监管政策和市场情况一次或分期在境内外市场发行不超200亿元。

此外，招行350亿元配股融资计划也已经启动。平安银行表示，未来将继续推进系列资本金补充计划，包括向平安集团定向增发不超过200亿元。今年5月，平安银行股东大会还审议通过了《关于未来三年新增发行不超过500亿元人民币等值减记型合格次级债券的议案》，用于补充公司二级资本。

数据显示，按照资本监管新规，报告期末，平安银行资本充足率8.78%、一级资本充足率7.29%、核心一级资本充足率7.29%；而招行较为吃紧的资本充足率和核心资本充足率出现双降，资本充足率为10.72%，一级资本充足率为8.00%，分别比年初下降0.69个百分点和0.34个百分点。

招行方面称，资本充足率和一级资本充足率双降，主要是因为对上年度利润实施现金分红135.93亿元和本年内旧式次级债摊销41.7亿元。

事实上，资本监管新规的开始实施对银行造成了不小的压力，今年以来，包括五大行在内的多家银行已经宣布将发行减记型资本工具进行融资，融资规模超过3000亿元。

今年1月15日，工行董事会通过2014年年末前新增发行不超过600亿元人民币等值减记型合格二级资本工具的议案，该计划有减记条款但不带有转股条款、期限不短于5年，将用于补充资本。3月，建行也公告称，拟于2015年底前新增发行不超过600亿元人民币等值减记型合格资本工具。

“下半年业务将遵循三个原则，一是远离经济周期；二是发展轻经济资本业务；三是降低杠杆”，朱小黄如此描述中信银行业务发展方向。

前日，国务院常务会议决定扩大信贷资产证券化试点规模，优质信贷资产证券化产品可在交易所上市交易。中行行长李礼辉表示，信贷资产证券化的扩大可以使得银行资本得到节约，中行将积极参与试点规模扩大，并力争获得更大的份额。

业银行首席经济学家鲁政委认为，缓解资产与负债之间的流动性失衡，是资产证券化得以诞生并蓬勃发展的最根本原因。以这种视角来观察中国，当前发展资产证券化的迫切性无疑是空前的。

此外，在巴塞尔协议对资本充足率的要求下，推利率市场化的同时，让信贷资产证券化常规化才能让银行走出反复再融资的怪圈。