互联网金融下冷思考

2013可谓是互联网金融风风火火的一年，也被定义为互联网金融的元年。各大互联网公司纷纷加入金融领域，各种8%、10%的理财产品夺人眼球，百姓们“喜大普奔”。各大基金、保险、证券、银行转战网络，与互联网企业竞争合作，打得一片火热，演绎了互联网金融2013年的新变局。

2013年6月5日，支付宝推出余额增值服务“余额宝”，用户存放在支付宝的钱，在支付宝网站内即可直接购买货币基金等理财产品。这意味着，用户存放在第三方支付平台的余额不仅能用于消费支出，还能“钱生钱”获得收益，这一颠覆性的功能引起了极大的反响。随后，10月28日，百度理财正式上线。相隔仅几天，11月1日，淘宝理财公布首批17家基金淘宝店。12月18日，网易宣布推出在线理财平台“网易理财”。与此同时，12月24日，百度再次推出“百发”……各大互联网企业纷纷牵头，推出不同的互联网理财产品，给用户带来全新的金融体验，掀起互联网金融的高潮，消费者也沉浸在高收益的喜悦中。

在互联网大鳄的步步紧逼之下，银行也开始反击，工行交行等率先推出类余额宝产品，建行也正在筹备代销渠道T+0业务的上线，另有多家股份制银行和城商行也在与易方达、广发等基金公司接触。另有消息显示，中国移动、中国联通和中国电信等三大运营商，也正与公募基金的电商部门积极接触，按照业内人士分析，预计合作模式仍是通过已有的客户优势渗入金融领域。

在互联网金融一片欣欣向荣的景象下，监管是不能被忽略的。其实早在百度百发推出前，就已经引起各监管机构的高度重视。在临发售前几天，相关部门发布信息称，“互联网基金销售业务应该遵守基金法规定，将核查‘百发’计划的业务合规性。”

但互联网金融产品推广环节“踩红线”的行为仍旧接踵出现，多家第三方机构已经收到罚单。互联网金融的风险，不仅不可能因为互联网巨头的强大实力而得到完全消减；反而会因其资金流量巨大以及其混业金融的业态，更容易引发系统性金融风险。

据悉，近日互联网金融协会已获国务院批准成立。业内人士表示,这标志着互联网金融业务将被正式纳入监管,互联网金融的相关法规也将很快出台。

在互联网金融的爆发之际，监管就显得更加重要。对于监管规则的完善来说，可以从几个方面着手。一是对某些新型的具体互联网金融模式，逐渐出台有针对性的规则；二是使得线下已有的规则，进一步在线上落实；三是加快民间融资法律制度的完善，为互联网融资的健康发展奠定根本性基础。

监管部门应当尽快制定可操作性的监管标准，并强化新一轮互联网金融的监管实践，以避免P2P网贷乱象的重演，也确保互联网金融会向着健康的态势发展。（文/东静）

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