2012手机银行客户端评测报告

公元1999年,摩托罗拉推出世界上首款智能手机,第一次提出“智能手机”的概念,虽然功能简陋,系统也远不如 现在的智能手机稳定,这部手机却将人类移动办公的梦想照进现实。

2007年,乔布斯领导下的苹果公司推出首款iPhone,智能手机从此在全球范围内快速普及。2008年,谷歌公司联合 HTC推出第一款Android智能手机,智能手机进入iOS系统和Android系统双雄争霸时代,至今仍占据智能手机领域的主导地位。

苹果和谷歌公布的数据显示,iOS设备总销量目前已达4.35亿台,其中iPhone问世五年全球发货总量已达2.5亿部; 而目前已有超过4.8亿的Android设备被激活。

近年来,中国经济高速发展所蕴藏的消费潜力,在智能手机
领域强烈迸发。据艾瑞统计,截至今年二季度,中 国智能手机用户数
已达到2.9亿户,3G用户规模超过1.8亿人。美国移动平台分析机构Flurry
的最新报告指出,中国境内iOS和Android设 备的激活量在今年二月份时已
全面超越美国。

伴随着智能手机的快速普及,移动互联网也在中国获得飞速发展,资讯、社交、购物、生活客户端层出不穷,将网 络生活从电脑前搬到了手机上。中国金融业紧跟时代步伐,自交通银行于2009年11月推出首款iOS网银客户端以来,中国已有50家银行推出手机银 行客户端,交易额迅猛增长。

网易财经今日发布的《2012手机银行客户端评测报告》,从热度、功能评价、安全性三大角度对中国18家主要商业 银行(16家上市银行加邮储银行和广发银行)iOS/Android客户端进行全方位的评价。奇虎360作为本报告的安全顾问提供了安全方面的评测,网易应 用中心,豌豆荚,机锋网,安卓市场为本报告提供了数据支持。

报告认为,总体而言,中国商业银行敏锐的把握了移动金融变革的浪潮,一些银行投入了相当大的精力开发和完善 移动客户端。统计发现,18家银行中有16家推出了iPhone/Android客户端,宁波银行仅推出了iPhone客户端,华夏银行只有WAP版手机银行,未纳 入评测。

从苹果应用商店排名来看,14家银行的客户端进入财务免费榜的前50名,建行、工行、招行排名最高,与网易财经 做的网络调查结果一致。从四大安卓电子市场下载量来看,前三名也仍然集中在招行、建行、工行三家,这反应出这三家银行的市场地位和投入力 度均在同业中处于领先地位。

从用户好评度来看,iPhone客户端中,宁波银行评级高达五星,农行、民生、光大、南京均为四星半, 招行、浦发、邮储均为四星。四大行中,除农行外,其他三家用户好评度均排名靠后,建行、工行均为三星,中行两星排名垫底。

Android客户端方面,7家银行客户端未在安卓官方电子市场上架,有统计的10家银行中,招行好评度最 高,为四星半,而中行仅为两星,仍然排名最低。这一数据表明,部分大行在手机银行业务中暂时领先,仍然依靠原有市场地位,并非来自更好的 用户体验。

网易财经的调查显示,53%的手机银行用户最常用功能是转账汇款,多数商业银行敏锐的把握了这一需求,将转账免 费作为开拓手机银行业务的发力点。据网易财经统计,中行、农行、交行、招行、广发银行、民生银行、北京银行、南京银行、宁波银行9家银行 转账汇款完全免费,工行、建行、浦发银行、光大银行、中信银行、邮储银行、兴业银行、平安银行8家则部分收费或打折。

摩托罗拉CEO爱德华·詹德曾这样对乔布斯说,“当你出门时,你会确定带齐了三样东西。你的钥匙、钱包与手机。 你的iPod不在这张清单内。”这句话激发了乔布斯进军手机斗志。当然,动态口令卡也不在用户出门必带的三样东西之内。据网易财经统计,工农 中3家银行在支付等核心功能上,需要动态口令卡等设备配合使用,此举虽提升了安全性,但并不满足移动金融的三A标准(Anytime、Anywhere、 Anyhow)。要知道,75%的手机银行客户使用客户端的理由就是“可以随时随地使用”。

在网易财经进行的调查中,57%的受访者拒绝使用手机银行客户端的理由是出于安全因素,安全无疑是手机银行客户 端应考虑的核心要素。本报告的安全顾问奇虎360认为,SSL加密协议安全性最高,自定义加密协议和自定义输入控件其次。
以此标准,Android客户端中,平安银行、浦发银行安全性最高,南京银行仅采用了自定义加密技术安全性最低,而iPhone客户端则因采用的技术 差异划分为SSL加密协议和自定义加密两个阵营,前者安全性均高于后者。奇虎360还提示,在已root/越狱的手机中,目前所有的手机银行客户端 都基本上没有有效的防护措施,所以用户应特别小心,建议安装杀毒软件并及时更新病毒库来保护网银安全。

在评测过程中,网易财经发现,部分银行并不是将手机银行视为新兴战略业务,而是将其视为传统业务的补充。比 如,中信银行手机银行客户端仅能向已在网银中添加的收款人汇款。中行客户端的转账支付等核心功能,不仅需要下载运营商插件,需要中银E令 ,甚至需要用户切换到3G信号才能使用。

网易财经的调查表明,除去查询转账等传统金融服务,手机银行客户端推出的特色服务也颇受欢迎。用户最喜欢的 特色服务,为投资理财功能、电子商城和网点查询等。评测结果表明,17家手机银行客户端中,有13家推出了网点查询功能,广发银行、民生银行 甚至推出了预约排号功能,但也有农行、邮储银行、平安银行、宁波银行不能查询本行网点。

移动互联网已经深刻改变了中国民众的生活方式,中国手机银行客户端问世三年来,无论从交易额还是用户数都实 现了飞跃性发展。我们有理由相信,移动金融也将改写金融业格局。网易财经今日发布的这份报告,正是希望为迅猛发展的手机银行市场提供可资借鉴的参考。[查看全文]

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    33星半

    131.91万4.0

    9

    特约取款无需带 卡即可在ATM取款,支持跨行网点查询。

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    64星

    147.49万4.5

    9

    使用流畅,但转 账时需要短信验证码,切换后程序自动退出。

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    53星

    97万4.1

    9

    功能完善齐全, 但转账汇款环节较多,且依赖密码器操作不便。

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    123星半

    58.51万3.7

    8

    转账汇款功能丰 富,设有转账费率查询、待付款项等多项功能。

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    182星

    21.44万2.1

    9

    操作不流畅,转 账等常用功能使用繁琐。

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    84星半

    4.2万

    8

    支付功能依赖动 态口令卡略有不便,无网点查询功能。

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    254星

    10.24万4.1

    10

    安全键盘提升保 障等级,登录之后促销信息弹窗影响用户体验。

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    304星半

    4.23万4.4

    8

    基本功能齐全, 网点查询仅能查询用户当前所处周边网点。

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    213星半

    3万

    8

    基本功能操作便 捷,手机商城可分期付款,但商品价格略高。

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    194星半

    0.58万

    9

    页面简洁功能较 全,安卓版未在主流应用平台推广,下载困难。

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    343星

    3.52万4.4

    10

    网上即可注册, 常用功能齐全,登陆页面没有记忆功能。

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    294星

    1.66万

    8.5

    ios系统客户端 首页操作反应迟钝,转账只对14家大银行开放。

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    312星半

    1.7万4.3

    9.5

    对外转账只面向 通过网银维护的收款人,登录需修改密码。

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    352星半

    3.19万

    8.5

    特色功能较吸引 人,但登录略显繁琐,各项业务的分类杂乱。

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    723星半

    无记录

    8

    转账速度快,使 用方便,生活服务类功能较多。

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    300+4星半

    1.52万4.4

    7.5

    主要功能基本具 备,但辅助功能相对欠缺。

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    1095星

    无记录

    无安卓客户端,未参与综合评测

    未推出安卓客户 端,具备无卡取现功能。

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    无下载版客户端,未参与评测

    无下载版客户端 ,未参与评测

网易财经从下载量、用户评价以及安全性三个方面给各家银行客户端评分,下载量综合iOS下载排 名以及Android国内四大下载平台下载量,最高10分;用户评价综合苹果应用商店点评总分数,Android客户端则由编辑评分,最高分为10分;安全 性由奇虎360专业人员评测,按评测人员给出安全性高低排名打分,最高10分,最后加总三项分数得出综合排名。(因宁波银行未推出Android版客 户端,华夏银行未推出可下载手机银行客户端,因此两行未参与本榜单综合排名。)

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  • 01手机银行客户端评测报告建行10.0
  • 02手机银行客户端评测报告招行9.5
  • 03手机银行客户端评测报告工行9.0
  • 04手机银行客户端评测报告交行8.5
  • 05手机银行客户端评测报告中行8.0
  • 06手机银行客户端评测报告农行7.5
  • 07手机银行客户端评测报告浦发7.0
  • 08手机银行客户端评测报告光大6.5
  • 09手机银行客户端评测报告广发6.0
  • 10手机银行客户端评测报告民生5.5
  • 11手机银行客户端评测报告平安5.5
  • 12手机银行客户端评测报告邮储5.0
  • 13手机银行客户端评测报告中信4.5
  • 14手机银行客户端评测报告兴业4.5
  • 15手机银行客户端评测报告北京银行4.0
  • 16手机银行客户端评测报告南京银行4.0

点评

  • 01手机银行客户端评测报告民生9.0
  • 02手机银行客户端评测报告农行8.5
  • 03手机银行客户端评测报告南京银行8.5
  • 04手机银行客户端评测报告招行8.5
  • 05手机银行客户端评测报告浦发8.5
  • 06手机银行客户端评测报告光大8.0
  • 07手机银行客户端评测报告广发8.0
  • 08手机银行客户端评测报告北京银行7.5
  • 09手机银行客户端评测报告平安7.5
  • 10手机银行客户端评测报告交行7.0
  • 11手机银行客户端评测报告建行7.0
  • 12手机银行客户端评测报告工行7.0
  • 13手机银行客户端评测报告邮储6.5
  • 14手机银行客户端评测报告中信6.0
  • 15手机银行客户端评测报告兴业6.0
  • 16手机银行客户端评测报告中行4.0

安全

  • 01手机银行客户端评测报告平安10.0
  • 02手机银行客户端评测报告浦发10.0
  • 03手机银行客户端评测报告中信9.5
  • 04手机银行客户端评测报告工行9.0
  • 05手机银行客户端评测报告建行9.0
  • 06手机银行客户端评测报告中行9.0
  • 07手机银行客户端评测报告招行9.0
  • 08手机银行客户端评测报告民生9.0
  • 09手机银行客户端评测报告兴业8.5
  • 10手机银行客户端评测报告邮储8.5
  • 11手机银行客户端评测报告农行8.0
  • 12手机银行客户端评测报告交行8.0
  • 13手机银行客户端评测报告光大8.0
  • 14手机银行客户端评测报告北京银行8.0
  • 15手机银行客户端评测报告广发8.0
  • 16手机银行客户端评测报告南京银行7.5

总分

  • 01手机银行客户端评测报告招行27.0
  • 02手机银行客户端评测报告建行26.0
  • 03手机银行客户端评测报告浦发25.5
  • 04手机银行客户端评测报告工行25.0
  • 05手机银行客户端评测报告农行24.0
  • 06手机银行客户端评测报告民生23.5
  • 07手机银行客户端评测报告交行23.5
  • 08手机银行客户端评测报告平安23.0
  • 09手机银行客户端评测报告光大22.5
  • 10手机银行客户端评测报告广发22.0
  • 11手机银行客户端评测报告中行21.0
  • 12手机银行客户端评测报告中信20.0
  • 13手机银行客户端评测报告邮储20.0
  • 14手机银行客户端评测报告南京银行20.0
  • 15手机银行客户端评测报告北京银行19.5
  • 16手机银行客户端评测报告兴业19.0
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