中国人保：上半年净利75亿

降彩石：虚拟财产险人保已经开办了，开始是浙江，福建，逐步推动到整个市场，虚拟财产险也将成为社会广大客户、风险保障的，除此以外在其他创新类产品上有很多的创新。

第二，地问到关于农村市场网点，基本覆盖了乡村镇已经覆盖到86%，下一步还要继续深化，继续提升覆盖面。

在县域主要是贯彻落实中央的支农惠农政策，落实好国家财政补贴型财政补贴的保费、财政保费补贴型农险的相关业务，同时结合各地市场特别是农村市场情况全面服务好三农，在深化服务三农，全面落实保监会向农村保险相关理赔公开，赔款服务到户的相关要求，提供全力支持。

邹弈：目前健康险情况来看，政府业务承包率大概3-5%，总体是这么一个情况病保险目前面临的问题，一方面是目前从整个政策的设计来看，整个大病保险公司费用水平比较有限，一般是3到5个点，这样费用空间相对来说比较小。

二是市场竞争比较激烈，保监会在今年三月份批了34家保险公司一起，其中财产是7家。目前保险公司在短期内涌入健康险和大病保险市场，竞争比较激烈。

三是目前各个地方试点进度比较慢，据我们了解目前大概有将近四分之一的省份还没有出台试点方案，出台试点方案的这些省份的也没有把试点工作放在一定重视程度，所以对拓展是有一定限制。

四是目前有些地方政府对保险公司进入保险市场存在一定的抵触情绪，对于保险公司的一些领域和空间，一些保险公司合理费用方面，地方政府还不是特别认同。但人保健康在这方面是一个行业前列的公司，而且也取得了比较好的模式，应该说前期我们打下了很好的基础，在今年以来我们各方面进展还是按照我们原来预计的计划和目标推动的。 盛和泰：中国人保在健康险市场上具有很大的优势。

大病保险得益于人保健康在江苏泰康的实践，促成了我们主动设计，保险意见的出台。我们在这方面有一个比较好的先入优势。第二，在人保健康大病保险专业优势基础上，我们充分发挥人保财险网络优势和政府合作关系的优势，在这方面我们人保是在大病保险的资质方面是两家公司都同时具有这方面的资质，这方面资质的获得使得我们在大病保险的业务招标方面具有其他市场公司不可比拟的竞争优势。

所以，从目前的情况来看，我们人保财险截止到6月底已中标的省级和地市级大病保险项目达到16个，人保健康承保的大病保险项目达到14个地市，这个应该是大病保险行业第一位的。下一步我们要进一步加大两家公司的协同力度，在这个市场上应该更好的发挥我们中国人保的这种服务经济社会发展，保障民生功能的进一步发挥和它在这方面功能的进一步体现。

盛和泰：第一个问题，大灾主要对财产险有所影响，请降总做一解答。投资这方面请石总做准备。 降彩石：今年以来尤其是下半年自然灾害发生频率比较大，东北水灾趋势还在蔓延，针对财产保险行业来说，今年呈现了一个旱涝并发，一方面确实自然灾害出现必然带来保险行业支付增多，在这方面我们会全力按照保监会相关部署或者是按照我们保险的基本原理，全力应对。

第二，现在因为信息高度透明，信息业非常快，我们感觉到近期灾害比较集中比较多，所以，现在一方面信息非常透明，发生报道出来非常快，同比相对去年来讲今年整体灾害数量，一千万以上报案大灾数量比较多，但总体还没有特别大的，应该从今年整体数据对比还是比较平稳。

三是保险行业就是通过聚集资金来分散风险，这些年中国保险行业分散风险管理风险的能力在提升，人保财险在对风险识别和风险控制方面有很大的集中，大家可能更多的关注到刚才有一个数据，其实各个方面和地区的变化比较大，各个产品线的变化也比较大，人保财产的均衡性和稳定性有所提升，会更有信心。

韩松：下半年投资策略，因为像财产险工作来说，资金成本，所以，我们在债券和债权计划、信托计划方面，在资产方面投资还会进一步把业务加大，透视我们投资债券收益品种中，具备高的风险，比较低的，在固定收益方面加大投资规模。

对于权益资产来讲，我们也注意到最近以来，十八大之后，对于经济的这种调整和改革方面出现了一些举措，同时近来也是有一些从上半年经济回落有所调整，我们下半年基本上还是对于经济走问趋势和市场趋势有比较大的确认之后，才会有大的举措，现在我们在观察这个市场。同时，对于经济增体调整，对证券市场不同类别的上市公司影响不一样，我们也会对权益资产调整结构进行调整，适应新兴业务采取策略。

石新武：目前我们在国债期货、股指期货都做了一些研究，正在准备专门的团队，另外在新品种投资方面，信托计划、基础设施计划方面加大一些力度。投资方面，目前我们比较关注的还是信用债风险。

降彩石：前两天关注到人民日报有一篇文章，巨灾保险。我们在关注整个自然灾害和意外事故对保险行业盈利能力和财务方面带来的影响，我们也从另外一个角度关注，从社会层面和保险行业层面怎么能够为自然灾害意外事故或者这些巨灾发挥更大的作用，多年来我们沿海台风以及出现一些极端恶劣气候，以及今年的雅安地震，一直呼吁巨灾保险和相应自然灾害保险，其实在这方面首先需要保险行业一个非常坚定的工作，同时也需要社会各界的努力，从国家对巨灾保险的需求来说确实到了已经有一个定位的时候，对刚才的问题做这样一个补充。

石新武：大家感兴趣的话，今天财讯网发表了一篇对我们总裁的专访，可以了解一下产品化的问题，对这个问题回答的很清楚。 保险资产管理产品是我们未来的一个发展方向，因为我们目前的保险资产管理公司主要管理方式是专户管理，专户管理协调比较高，产品比较标准化，我们一直致力于保险资产管理产品的标准化。

我们在2007年保监会搞首批产品试点，这个产品在业内很有竞争力，一直有非常强的竞争力。这是第一批。 在去年来讲，保监会停了几年，又开始做第二批试点，我们搞了一个安心增值产品，这个产品目前在市场反应非常好，这是证券类的。

从债权来讲也有一个产品，我们债权计划产品来讲也是首批试点，我们目前有300多亿吧，印象中是342亿，这是一方面。 下一步来讲，因为投资新政以后还允许保险资产管理公司有一个资产支持计划，目前我们也在推出来，这和债权计划有一点类似，刚才我们集团领导专门讲，我们债权计划拿到了这个资格，同时我们人保市场早就拿到了这个资格，同时我们人保投控也有这个资格。

同时，债权计划里还有项目资产支持计划，我们在紧锣密鼓的推进过程中。 刚才你提到的公募业务，公募业务根据今年新实施的基金法允许保险公司作为一个发行产品的主体，但保监会和证监会已经出台了发行子公司，成立子公司的一个制度规定，目前我们还没有有关的规定。

从我们来讲，人保资产一直在这方面做一个探索，我们通过比较还是希望，但我们也随着监管的沟通和监控，不排除子公司的模式，但我们肯定要涉及到这方面的领域。这是我想做资产管理产品这块。 我们现在除了这块，我们大家知道有养老金业务这块也有一个产品化的问题，今年我们已经向人社部申请报备两款养老金产品，目前正在审批过程中。

王慧轩：寿险内部市场化改革，应该对寿险来说意味着整个业务发展的一个重要部分。十几年的时间一直是，在整个价格既定机制上完全是管制的，而不是一个市场化的机制，本身就不是在做市场经济。因此人保寿险很长一段时间，一直都是人身险利率市场化改革的强烈的呼吁者和推动者，媒体朋友也都能够注意到，我们在这些方面屡次发声。

在推动这样一个过程的时候，我们本身也是做了充分的评估和准备，其中包括了产品准备。最近一段时间，我们可能会有陆陆续续的按照这样一个新的定价利率的产品推向市场，目前有一部分是在研发过程中，有一些产品是已经在监管部门做相应的报备动作。在整个产品过程中包含两大类，一类是对原有产品进行改造升级，特别是对我们一些主打热销产品，按照新定价利率重新确定客户利率，保障客户利益；另一方面它的更大意义在于可以推动我们产品的创新，这是人保寿险目前在着力推进的一些工作。

原来大家总在说人身险的产品雷同，你抄我，我抄你，原因很简单，原材料是固定的面粉，水面比例是固定的，1比3，告诉你制作的方法是固定的，要蒸，蒸出来的馒头不是扁就是方，外表看起来不一样，吃起来馒头都一样。但现在不同了，首先它解决的一个问题是可以市场细分，现在整个这样一个市场，我们也在做这样一个研究，比如现在农村市场和城市市场已经发生了很大的变化，东部和中西部市场也发生了很大的变化，还有同样一个市场当中不同的消费人群也出现了很大的变化，比如越来越多的财富人群，他们更多是财富管理、财富传承本身，而大部分的人群注重的还是普通理财型的产品收益率，这个收益率重点是和银行通知存款利率的一种比较，所以，我们在这些方面，首先做的一个工作就是做这样一个市场细分。

在这样一个不同的区域市场，根据不同的消费特性来采取差异化的汇率推动我们产品方面实现精准营销。 我们觉得中国寿险业未来的发展一定是在养老险领域，从西方国家寿险历程看也是这样。

最近我们也在下很大功夫做养老产品开发，这次新政调整除了给3.5的平均利率之外，对于养老险十年期以上险种给的1.1倍利率上浮空间，这样事实上可以做到4.025，如果做复利的话，通过月缴500，退休了以后月领3000元的产品，通过复利计算，真正对客户、城市白领和未来养老规划的人群有一定促进作用，我们在这方面也在做相应的一些产品研发。

目前我们有一款卖的比较好的产品，建议记者朋友们外出的机会比较多，我们推了一款产品叫做百万身价，5年交费每年3000元，保险期间30年，如果有意外事故最高赔偿200万人民币，30年期满还会把你所交的保费给予1.5倍返还，这是按照原来产品定价算出来的，最近我们也在对它做相应的一个改造升级，将会使它保障更充分，价格更便宜。 总的来说，利率市场化一是有利于客户，使保单更便宜。二是有利于市场细分，使我们做到适应不同客户人群的精准营销。三是体现国家的长期政策，比如应对老龄化社会，真正推出保险的保障功能，我们把它总结为一老（养老）、一少（关于少儿成长部分的保险）、一财富（富人财富人群）、一保障（重疾险）等等，这就是我们适应利率市场化以后未来产品重点的研发和推广的一些做法。

降彩石：现在相关的一些方案正在积极的推进过程中，主要依托方案出台有三个方面。一是政府，二是市场运作，三是服务民生，相关方面和相关部门整体的工作正在积极推进。

王慧轩：我们和AIG（音）公司的合作进展非常顺利，一方面我们确定非常正式的名称，就叫做中北国际保险销售服务公司，获得了国家工商总局的初步认可。我们在整个监管部门各种手续申报工作正在有条不紊加紧推进，我们的董事会主要构成和管理层的主要构成，作为筹备人选，因为法律规定，我还没有正式任命，现在他们都在到位筹备工作。

美国AIG方面派出了他们的人员，我们人保寿险也派出了精兵强将，同时也面向社会招聘了一部分寿险专业人才加入进来，这方面的筹备工作非常健康。 同AIG的合作，中国人保还是人保寿险一开始就有明确定位，要借助它们比较先进的管理经验和产品设计理念，以及我们要走的这个路，就是从小康向富裕这个阶段完成以后，他们对于整个保险营销规律性的把握，对富裕人群的进展。

所以，我们一开始的定位就是要借鉴他们的经验，把我们市场拓展的主要目标定位在大城市。 它对于人保寿险的意义就是它为我们在组建城市队伍、扩展城市市场，推动我们的产品创新和销售创新，推动我们整个寿险专业化能力和专业化建设起到非常积极的帮助作用，我们希望它结的果子绝对不是带来一些保费增加的变化，我们希望它带来的是一种管理思想、管理文化、营销技术多方面的能力。

方仲友：一方面原因是，从去年开始车险市场销售成本比以前提高了，特别是费用率方面提高比较快。三是目前案均赔款提升比较快，特别是车身险为基础的案均赔款。 作为承保方面有两个原因导致下降，

一是新车价格下调，下调幅度很大，从去年到今年原来40万-80万的车特别是新价格下调15-20%左右。

第二是我们新渠道业务越来越大，家用车占比越来越大，家用车新渠道和传统渠道相比达到15%，所以，对保费充足率有所影响。

所以，三个原因，一是零配件价格、费用率和案均赔款提升。二是新车，三是新渠道业务占比，因为它和传统业务不一样，导致我们费率下降。 人保财险意外健康险主要是承保能力下降主要是赔付率上升，赔付率上升原因主要是业务结构变化，主要涉及到相关一些业务结构变化，承保一些大病医疗，主要是按照保本赔付率，赔付率相对比较高，费用控制还是比较低的，赔付率上升同时费用率没有下降，总体来说我们承包赔付率优于行业，在可控范围内。