 吴英版庞氏骗局 |
名词解释：庞氏骗局，就是一种投资欺诈的形式，它以不正常的高额回报来骗取投资者加入。投资者的回报并非来自真实的商业业务，而是来自新加入投资者投入的资金。庞氏骗局中的回报率一定是很高的，这样才能引诱新投资者加入。一旦新加入的投资者减少或停止，庞氏骗局就会崩溃。庞氏骗局得名于查尔斯.庞兹（Charles Ponzi），他1903年从意大利移民到美国。曾在金融与贸易行业工作多年。
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我们惊奇的发现，吴英的行为跟美国金融史上著名的庞兹骗局相似。把这两个案例放在一起对比，发现他们都极像舞台上的小丑剧。虽然是小丑剧，但受骗者依然众多，涉及金额庞大，对本地区金融环境影响恶劣。
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人物
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庞兹：意大利移民，在美国和加拿大从事过金融、出口等工作，整天想着发大财。
吴英：野心勃勃，不甘于平庸的生活。
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| 出场 |
庞兹：向周围的人推销他的国际邮券兑换计划，初步获得成功。
吴英：自称在期货市场上获利数十亿，成立本色集团，大肆收购东阳当地的房地产，进军洗车、房地产、酒店等行业，出手阔绰。
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| 开演（戏法） |
镜头：庞兹对着他的邻居说，如果给他投资1000美元，45天以后就可以拿回1500美元。吴英向浙江民间的商人们说，把钱交给我，每个月有八分的利息。
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| 镜头：庞兹的的证券交易公司把新吸收进来的钱拿出来，交给早期给他投资的人，作为本金和利息。吴英（与庞兹有区别吗？） |
镜头：暴利引发投资狂热。看着早期投资的人惊人的获利，很多人争着给庞兹，给吴英投钱。“在义乌、东阳等地，借钱给吴英的老板不在少数。她的利息高啊，月利8分。义乌的很多老板，贪图吴英的高利率，以5分利息向民间借贷，再转借给吴英。”
（很多人未必不懂这是骗局，但是我是最后一个接刀子的人吗？博傻！）
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镜头：为逃避崩盘后财富迅速缩水，庞兹开始广泛结交权贵，购置实业。庞兹还曾收购银行，想通过银行正规的金融行为让自己的骗局翻盘、洗白。也曾策划捐款潜逃。吴英自称随身带10亿元珠宝，向记者炫耀。
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| 镜头：媒体质疑、官方调查，引发崩盘。 |
| 结局 |
庞兹：投资者损失惨重！庞兹锒铛入狱。波士顿地区的经济几乎被摧毁。
吴英：（？）
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| 庞氏骗局的一般步骤 |
各种各样的骗局往往大同小异，骗局中最关键的一点，就是抓住人们的贪念，只有动了贪念的人才会相信骗子们所编织的骗局。以下是我们所总结，庞氏骗局的一般步骤，望各位读者警醒。
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第一步 |
编织一个很好的投资借口。再以很高的回报承诺，诱使投资者将钱交给他（她） |
| 第二步 |
新投资者的钱作为快速盈利付给最初投资的人，以诱使更多的人上当 |
| 第三步 |
大肆张扬，利用媒体的好奇心，或者与部分媒体合谋，广泛传播他的投资效益。诱使更多的人投资 |
| 第四步 |
为逃避崩盘后财富迅速缩水，一方面，开始广交权贵谋求政治权利；购置实业。另一方面，做好携款潜逃的准备。 |
| 第五步 |
盈利模式受到媒体质疑，官方开始调查；部分投资者要求赎回投资。 |
| 第六步 |
崩盘。被捕，或者逃脱。 |
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| 庞氏骗局的中国例子 |
太阳地下没有新鲜事。“庞氏骗局”不仅以前发生过，而且今后也一定还会再出现。眼下中国有无数个这样的例子。读史可以明智。 |
德隆案
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备注：那是个委托理财极度盛行的时代。德隆只是其中影响最大的一家。 |
数据：非法吸收公众存款450亿
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德隆2001年到2004年利用六家金融机构非法吸存460亿元资金。而据报道，司法机关统计的六家金融机构460亿元的非法吸存额，时间段为2001年到2004年，实际仅占其总吸存额的一半 |
方式：保底委托理财 |
德隆旗下机构一直从事“保底委托理财”业务。法院裁定这种“保底委托理财”业务是一种变相的“非法吸收公众存款”行为，判决书认定：“友联等金融机构……吸收公众存款32658笔或与693个单位和1073名个人签订合同，变相吸收公众存款437.437亿余元，其中未兑付资金余额为167.052亿余元人民币”。
法院判决书认定“保底委托理财”，即承诺保底和支付固定收益获取客户资金的方式，其行为不符合证券市场的资产管理特征，与吸收存款还本付息的基本性质一致，应属变相吸收公众存款。 |
| 结局：德隆崩盘，唐万新被判刑。 |
由于股价完全脱离企业内在价值的支持，这一游戏之得以维持，必须确保委托理财业务融资额的持续扩张。与传销的性质相仿，传销的产品本身只是一个载体，本身的价值无关紧要，核心的是整个传销架构的搭建和资金链的金字塔效应。从2001年开始，由于中国股票市场的监管环境发生了根本变化，媒体的不断报道揭发，终使德隆旗下机构不断发生挤兑风波，银行警觉，被银监会盯上..... |
“瑞士共同基金”
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备注：2006年基金赢利丰厚，所以各色人等都想打着基金的幌子赚一笔。 |
| 数据：上亿资金 |
具透露国内投资者已逾17万，资金达上亿元。 |
方法：许诺高额回报
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平均月收益率保证20%以上，15个月一个投资周期收益率300％，就是说，8000元30个月就能变成四万八千 |
| 现状：基金是名，传销是实（调查中） |
中国银监会一人士指出，种种迹象表明，该基金“基金是名，传销是实”。6日上午，记者已将调查资料全部转交给银监会等相关部门。有关部门怀疑其涉嫌非法集资与非法传销，已介入调查。某投资界资深人士认为，瑞士共同基金极可能是借基金之名，行传销诈骗之实，就此提醒广大投资者：切勿上当受骗。 |
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| 书籍推荐 |
《庞兹的骗局》——本书讲述了传奇骗子查尔斯·庞兹的非凡人生，他制造了美国金融史上最著名的骗局。1920年春夏，庞兹承诺在三个月内让投资者的钱翻一倍，然后用后面投资者的钱支付前面投资者的本金和利息，他魔术般地施展这种“拆东墙补西墙”的骗术，在短短几个星期里捞到成百上千万美元。故事发生在20世纪20年代的波士顿，那是一个万事皆有可能的时代，而整个波士顿为庞氏泡沫变得一片狂热，人们为追求瞬间的财富、熠熠放光的名望和难以置信的奢侈生活而不计一切。作者运用卓绝的叙述技巧，魔法般地再现了当时的疯狂场景。
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《市场、群氓和暴乱》——赫拉克利特有言，“人不能够两次踏进同一条河流。”然而门斯切(Robert Menschel)告诉我们，所有的股市泡沫有着几乎相同的变化轨迹：高涨，徘徊，再高涨，再徘徊，然后轰然垮塌。这意味着，在投资这件事情上，人类善于在同一个地方反复跌倒。用加尔布雷思的话来说，从19世纪开始，席卷全美国的股市大崩盘每隔20年就要来一次。20年，正是足以让整一代人遗忘创痛的时间。眼下中国股市呈现前所未有的大热，让我们通过这本书了解一下历史吧。 |
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