细数房贷新政送的礼金

网易首页-新闻-体育-娱乐-财经-汽车-科技-数码-手机-女人-房产-游戏-读书-论坛-视频-博客-乐乎

财政部10月22日晚出房贷新规：从2008年11月1日起，对个人首次购买90平方米及以下普通住房的，契税税率暂统一下调到1%；对个人销售或购买住房暂免征收印花税；对个人销售住房暂免征收土地增值税。地方政府可制定鼓励住房消费的收费减免政策。
　　金融机构对居民首次购买普通自住房和改善型普通自住房提供贷款，其贷款利率的下限可扩大为贷款基准利率的0.7倍，最低首付款比例调整为20%。同时,下调个人住房公积金贷款利率,各档次利率分别下调0.27个百分点。 >>>>>更多
　　“准”购房者是此次房贷新政的最大受益者，下图以一套90平米，单价1万/平米总价90万的一手房为例，看看“准”购房族共省多少钱：
　　说明：下列计算首付调整前需要27万，调整后需要18万，假设9万元借款所得，按一年期贷款利率计算；贷款总额72万，按照公积金50万，商业贷款22万的组合方式贷款，贷款年限为20年，贷款方式选择等额本息，即每月偿还额度一致。

首次购房族节省费用明细
调整项目	调整前	调整后	变化	省钱
首付	30%	20%	-10%	5301元（按一年期利息5.89%算，省了9万首付利息）
契税	1.5%	1%	-0.5%	4500
印花税	0.05%	0	免征	450
土地增值税	0.1%	0	免征	对二手房有效（二手房卖家可省）
商贷（22万）	6.35%（7.47%八五折） 1620.89/月利息总额169013.79	5.23%（七折）每月还款额1480元累计利息135200.06元	-1.12%	每月少还140.89元，节省8.69% 共少还利息33813元，节省20%
公积金贷款（50万）	4.86% 3261.23/月累计利息282695.68元	4.59% 每月还款额3187.59元累计利息265021.39元	-0.27%	每月少还73.64元，节省2.26% 共少还利息17674.29，节省6.25%
合计	——	——	——	每月少还贷款214.53元,合计少还利息51487.29元,共省61738.29元

　　房贷新政主要针对首次购房者做出优惠，但对于已购房者尚未偿还完的利息要如何计算？针对下列具体问题，网易理财咨询了相关人士：
　　1、我在去年购房，并办理了商业贷款，当时银行给予0.85的贷款利率优惠，新政策出台后，会否有变化？
　　广州某商业银行：只要购买的房产符合第一套房，并在90平米以下等条件，就可以享受最新政策的0.7的贷款利率优惠。但东莞某商业银行一位负责人则表示：房贷利率下浮0.7在目前的情况下可能很多银行都不敢做。>>>>更多
　　2、商业贷款和公积金贷款的利率优惠什么时候起执行？
　　利率调整从下月开始执行，但是，具体还得看购房者签订房贷合约内容，只有合约中约定即时调整的，才会在下月执行，如果是一年一调整的，此次调整会在一年后执行。
　　3、我刚买了房子，利率按旧利率执行还是新利率执行？
　　银行人士表示，执行什么样的利率，银行一般是以贷款合同签订日期为准的。已经向开发商交了首付，还没与银行签订贷款合同的客户，可以等到10月27日以后再签，就可以享受新政。但已经签署了合同，就没办法再调整了。

根据新政规定，金融机构对居民首次购买普通自住房和改善型普通自住房提供贷款，其贷款利率的下限可扩大为贷款基准利率的0.7倍，最低首付款比例调整为20%。同时,下调个人住房公积金贷款利率,各档次利率分别下调0.27个百分点。改善型住房？是二套房贷松动，意味着买第二套房可以享受7折贷款、二成首付？
>>>>更多
　围绕改善型普通自住房的疑惑主要有下面几种情况：
　１、我原来有一套70多平方米的房子，刚买的是120平方米的，能不能享受7折的贷款利率？
　 2、我原来有一套90平米以下的房子，近期准备购入的也是90平米，算改善型住房吗？
　 3、我有两套房子，都只有40多平米，再次购房能享受贷款和首付优惠吗？

　　广东中原地产代理有限公司总经理黄韬对“改善型普通自住房”的解读是：一是超过90平方米以上的房子；二是已经有了一套房子，现在要买第二套房子。
　针对上述问题，网易理财咨询了浦发银行、招商银行、建设银行，表示上述几种情况都有调整的可能，但一切要等到具体细则公布才有结论，大概11月份会有解读。

　　网易理财全新改版，新的理财频道将以清新、简洁、实用的风格继续为网友服务，网易理财，理出精彩！ [进入网易理财体验]

策划制作：燕子杨红霞鸣谢：靖草2008.10

主编信箱　热线:010-82558742　意见反馈