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作者|谢国忠（独立经济学家、前摩根士丹利亚洲区研究部董事总经理）
取消公积金等于变相降酬
住房公积金是中国特有的一个东西，目前“五险一金”其实和政府融资有一定的关系。所以，可不可能取消住房公积金，需要看一看这个钱的去向如何。如果钱没有到一个特殊的地方去，那么取消是有可能的；如果已经到了一个特殊的地方，比如，到了政府的手里，变成了政府开支的一部分，要取消就很困难。
谢国忠中国人民存款的意识是很强烈的，是不需要政府去告诉他的。住房公积金现在变成了一个金融工具，像贷款一样，大家的钱放在一个地方，然后这个地方可以把钱贷出去，就变成一个银行的概念了。
取消公积金等于变相地降酬，因为中国的“五险一金”相当于劳动力成本的一半。现在“五险一金”正在减收一部分，就是相当于减薪。
中国政府一贯地支持企业、支持生产、支持投资。第一是支持投资，第二是支持生产，第三是支持企业，这是中国政府一直以来的政策。本来公积金，是一个强迫存钱的概念，企业也贡献一部分，现在企业的盈利情况很差，所以降不降薪，对政府来说，就是企业倒闭不倒闭的问题。为了不让企业倒闭，银行多贷一点钱给企业，或者让它少贡献一点“五险一金”，这其实差不多是把钱从一个口袋挪到另外一个口袋。
最好将住房公积金直接变成工资发放
提高公积金的缴存收益率很困难，这就和股市行情不好一样，它是由投资带动经济发展，投资效益比较低引起的。一般来说，利率和经济增长速度是差不多的。比如说，通胀是5%，经济增长是5%，那名义GDP增长10%，一般利息的话，可能就应该是10%了。但中国历史上一直不是这样的，利息远远低于经济增长的数值。因为通过投资来带动经济，回报率比较低，所以利息相对来说就会比较低。这是个长期存在的问题。
我觉得最好的解决方法就是将住房公积金变成工资，让大家自己去处理，这样有利于提高效率。目前，住房公积金对员工来说其实不是福利，而是一种隐性的负担，就像税收一样。
公积金长期以来被质疑的一个点就是导致“穷帮富”的现象，不贷款买房的人会承担贷款买房的人的压力。政府参与市场的话，就会引起很多不公平的现象。市场经济的特点就是，最好少点中介、少点干预，直接让薪酬反映劳动力的价值，然后让劳动者自己去决定这个钱怎么去布置，怎么去花、怎么去存。政府参与之后，效率变低，然后引发不公平的问题。
现在这这种情况下，政府想帮企业，把“五险一金”上缴的比例降低，暂时帮企业缓解一下困难，但这不解决根本的问题。中国经济的核心问题是投资过多引起产能过剩、公司效益低下，所以不断地有财务压力。政府来帮助这些企业，最终引起的是企业把产品价格砍下去，然后竞争又把大家逼到一个边缘上去。所以，企业效益差是体制问题。
我觉得未来社保和医保可能是需要保留的。但是中国的社保到底是以地方为主，还是以中央为主？因为在有些国家，像美国是中央为主的，大家把钱缴到一个共同的账号里面去。但有的国家是地方为主的。这算是一个区别。
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