重磅！央行范一飞演讲透露支付清算重要监管信息

（原标题：重磅！讲足一小时，央行范一飞演讲透露支付清算重要监管信息）

11月16日，第七届中国支付清算论坛在北京召开，本届论坛以“改革开放新征程——支付行业的机遇与挑战”为主题。中国人民银行副行长范一飞、人民银行支付司司长温信祥、人民银行科技司司长李伟、中国支付清算协会秘书长蔡洪波、平安银行董事长谢永林、中国银联党委书记邵伏军、北京金融控股集团董事长范文仲、蚂蚁金服董事长兼CEO等多位重磅嘉宾出席，论坛还聚集了银行业金融机构、非银行支付机构、财务公司、清算组织、金融科技公司、互联网行业以及支付产业上下游相关企业代表，成为支付清算领域最权威的盛会。

尤为罕见的是，范一飞在演讲中讲足一个小时，将支付清算领域的发展成绩、风险、机遇、监管方向等意义一一详解，透露多项重磅信息，值得细读。

21世纪经济报道记者将主要内容进行梳理，以飨读者。

不当监管保姆

范一飞指出，支付产业在改革开放中取得历史性变革。产业规模日益扩大，产业影响力不断提升，协调发展实现新突破，产业监管步入新阶段。

在产业监管方面，人民银行贯彻落实党中央国务院要求，遵循规范发展与制度创新并重的思路，严格管理，推动非银行支付业务步入正轨。

2015年，人民银行科学预判支付服务趋势，前瞻性地筹划支付产业监管变革，率先开展市场乱象整治工作。四年来，我们转变监管理念，建立依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管的新监管理念。明确支付监管的目标不是把机构管死，而是要通过督促机构规范经营，实现可持续发展。在适度监管中坚持开放、包容的理念，密切跟踪新技术应用、新业务开展，为产业创新预留一定空间。既不一棍子打死，也不放任自流，实施明确支付业务创新，应当履行事先报告和全面评估，谨防借创新之名行违规之实。

在分类监管中着眼普通百姓对主体的保障，创新实施个人银行结算账户分类改革，个人支付账户分类管理，支付机构分类评级，监管的针对性和有效性大大提高。

四年来，我们转变监管方式，构建政府监管、行业监管、行业自律、社会监督、公司治理一体化的新监管体系，坚持重点治乱，统筹实施专项整治或者市场主体的检查，打好突击检查、专项检查、随地抽查和现场核查组合拳，重点开展联合整治无证经营支付业务，电信网络诈骗犯罪、非法买卖银行卡信息、预付卡违规经营四大战役。创新性打造机构分类评级、支付业务许可证续展、客户备付金集中存管、违法违规举报奖励四大非现场监管模式。对违规行为勇于严管，敢于亮剑。严字当头，查处并重。真正让监管严起来、强起来。绝不以监管背书，绝不当监管保姆，努力培育克尽职守、严格问责的监管精神。

实践充分证明，我们的监管理念和做法是正确的，以人民为中心的监管机制和产业发展安排基本形成，监管成效是明显的，市场乱象得到了切实整治，市场秩序得到有效维护。一些沉积多年的风险隐患得到清楚，规范发展市场氛围日益浓厚，大部分机构都走上了可持续发展的康庄大道，为防范和化解金融风险攻坚战赢得了时间，作出了积极贡献。

严监管常态化

范一飞指出，产业发展中也凸显一些问题。

一些商业银行仍对支付业务认识不够、研究不深，支付业务一度成为存贷款业务的附属业务，在调整中反应仍然缓慢。一些商业银行还是缺乏忧患意识，在零售支付进程中不断退缩，引领作用发挥不够。

二是随着防范化解金融风险攻坚战持续推进，虽然大额罚单开了不少，但是部分市场主体仍然心存侥幸，依旧我行我素，社会举报数据显示，银行卡收单违规售卖数据仍然高发，反映出部分售单机构主体责任还没有落实好，管理不严的问题还是存在。

三是有些市场主体在三令五申的情况下还在为非法活动提供支付服务。从事支付业务不能没有规矩，需要恪守法律法规，遵守公序良俗，不为黄赌毒和其他违法活动提供支付服务，已经涉足的要停下来。这些问题，我希望还是引起大家的足够重视。部分机构出现违规行为，其他机构也要对照检查，查漏补缺。

范一飞表示，改革开放40周年之际，党中央、国务院提出一系列深化改革、扩大开放的重大举措，支付产业面临迈向高质量发展的重大转折。

首先，防范和化解金融风险向常态化转变。每一次支付方式的重大突破都难免伴随着风险隐患，可以说风险无处不在，违规无孔不钻。从针对现金支付的奖励到票据结算的伪造、编造，到银行卡发卡的信息泄露，实名审核不严，交易信息编造，发展到今天，针对网络支付的电信诈骗犯罪等。支付产业的发展历史实际上就是一部与风险相随和管理风险的历史。为切实防范风险，保障支付业务安全，促进产业发展，从市场主体到行业自律和政府监管，整个支付产业为此做了大量工作。形成若干与风险处置相关的业务流程、制度规范、工作机制和组织形态。

2016年以来，我们重点组织开展了支付机构风险专项整治，并取得重大成效。通过实施客户备付金集中存款，清除备付金挪用隐患，通过网联平台建设，疏解跨机构清算业务，通过排查无证机构，打击非法从事资金支付清算行为。

2017年以来，我们落实全国金融工作会议精神和十九大工作部署，把防范和化解金融风险作为首要任务。市场主体回归支付业务本源，严守支付领域系统性风险底线。支付领域的严监管是一以贯之的，防范和化解风险是常态化的，这不仅是支付业务发展规律所决定，也是人民银行作为支付产业监管者的使命所在，符合我国庞大的产业供需实际情况，也符合党中央国务院的政策方向。未来的支付监管如何开展、如何加力，我认为水到渠成的应当是严监管常态化。

严监管常态化要求我们保持监管定力，过去是这样，未来也是如此。对国内机构如此，对境外机构也要一视同仁。严监管还要求我们在风险暴露时期要刮骨疗毒，猛药去疴。对过去的风险按照措施去规范，提前防范。例如电信网络新型诈骗犯罪仍有残余，我们要继续坚持261号文件的防范安排，巩固监管成果。我们要朝防范系统性风险的高度提高认识，加大力度，优化响应机制，防患于未然。

金融科技的广泛应用带来业务模式的改变，手段和风险隐患都会不同于以往。相应风险管理也要做调整，我们还是应该有所准备、时刻警惕。对于严监管，大家也要正确认识。认为严监管是运动式、专项整治后有所松动是一种错误的预期，严监管是防范风险，供给侧结构性改革的重要保障，不违规、低风险是支付服务高质量的有力体现。所以说，防范化解风险与深化供给侧结构性改革是支付产业高质量发展的两大引擎，从这些意义上说，严监管常态化也是为了高质量发展保驾护航。

严格隔离支付业务和其他业务

范一飞还介绍了支付服务机构发展以及金融科技的重要性。

在下一步推动支付产业发展方面，范一飞表示，要正确处理银行和支付机构之间的共同发展关系；正确处理清算设施之间的协作发展关系；正确处理严监管常态化与可持续发展之间的辩证关系；正确处理城乡支付服务之间的协调发展关系。

在银行和支付机构之间共同发展方面，范一飞指出，人民银行一贯鼓励公平竞争，从顶层设计上打造共生、共赢、共荣模式，既支持银行机构发展，也支持支付机构发展，鼓励银行机构与支付机构取长补短、相互依存、共赢发展。在可持续发展道路上，不论大机构还是中小机构，不论是银行机构还是支付机构，我们希望一个都不能掉队。市场是动态变化的，无论是零售支付中日益壮大的支付机构还是体系庞大的银行机构，都没有永恒的。关键是要能够重视支付业务，研究支付业务，舍得在支付业务上面创新发展。

银行要发挥主导地位，支付机构要本着小额、快捷、便民的业务定位。

近几年，支付机构发展拓展了疆土，利用支付资源成立新的机构开展融资、理财、基金等金融业务，我们还是要严格隔离支付和其他业务。支付机构本身要严格遵守资管意见和支付业务的规定，不得经营或变相经营其他业务。

同时，大机构要以大局为重，凝心聚力。在执行政策要求方面积极响应，有力落实，不打折扣，不搞变通，不等不靠。中小机构特别是资管新规出台和客户备付金集中存管后，原来依靠备付金的支付作为主要收入来源的支付机构，要提高忧患意识，勇于自我革命，建立金融科技，加快业务转型，迅速打造自己的一技之长和竞争优势，这样来稳固和扩大客户群体，在下一步激烈的竞争中实现可持续发展。

清算设施协作发展

第二，要正确处理清算设施之间的协作发展关系。

各个清算设施都要有自己的业务定位，业务边界模糊的要予以厘清。不同清算设施所采取的风险管理安排不同，之所以不同是要处理的业务不同。例如批发支付系统的风险管理适合于批发业务，零售支付系统的风险管理适合于零售业务，把批发业务拿到零售支付系统管理，风险管理不匹配、对不上，形成潜在的系统性隐患。在基础上，各清算设施运营者要继续深化供给侧结构性改革，想市场之所想，努力增强服务意识，及市场之所及，积极运用新技术，创新提高服务水平，打造清算服务品牌效应，依靠安全、高效的清算服务，赢得市场长久信赖和广泛认可。

在网络互联、利益互联的发展格局下，大机构要乐于分享，勇于改革，小机构要虚心学习，加快成长。各个清算设施运营者，既要在发展经验、风险管理等方面相互沟通、比较借鉴、通力协作，又要突出基于业务定位的特色服务，实施差异化竞争，夯实客户基础，提高发展引领。中国银联要加快体制机制改革，完善现代企业制度，释放体制机制活力，提高市场拓展的敏锐性和行动力。网联公司虽然成立时间不长，但要以更高的标准、更优质的服务提高竞争能力，赢得客户尊重。

“双十一”刚刚过去，支付清算行业众志成城，成功保障了网联平台顺利通过支付洪流考验，希望网联公司要深入总结成功经验，一以贯之继续做好运营管理和系统保证，要经常深入市场，了解客户需求，改进不足，多向国内外其他新生机构学习，博采众长。

城商行之间清算中心、农信之间清算中心，长期以来在畅通中小机构方面发挥积极作用，下一步要继续深化改革，顺应新时代中小银行机构快速发展的清算服务需求。运营机构要对标发达经济体，制定中长期发展规划，加快国际化发展步伐，推动批发支付跨境服务发展，助力一带一路倡议实施。在批发支付生态系统中，各运营者和参与者要全面加强安全管理，未雨绸缪，防范系统性风险。

畅通市场退出通道

要正确处理严监管常态化与可持续发展之间的辩证关系。

严监管常态化是市场个体和产业整体可直接发展的保障，对单个市场主体来说，可持续发展客观上需要严格监管，对整个产业而言，可持续发展需要严监管维护好产业发展态势，保障安全与效率政策目标顺利实现。

监管要落实全国会议精神和十九大报告精神，深入推进和防范金融风险攻坚战，防止死灰复燃，服务提供者合规经营，提高支付服务质量。有些机构擅自从事清算业务，自身实力、风险管理水平不足，潜在的系统性风险巨大。深化供给侧结构性改革，首要任务是要回归本原。在此基础上，要把可持续发展，以规范发展和质量建设为抓手，秉持企业家精神和工匠精神，心无旁鹜、久久为攻，力争做出更多的一流产品、一流品牌。

今年4月中国支付清算协会发出倡议，其中有一句叫做厚德匠心，打造百年名企，业归本源尽善于众，希望大家能够朝着这个方向继续努力。支付清算协会要围绕高质量发展这一主题开拓创新，活跃思路，多组织单位开展交流会、高质量发展促进会，营造出重品牌高质量的产业发展氛围。

要继续畅通市场退出通道，严格支付机构分类评级，支付业务开户许可证续展。对于主动转型意识不强，没有实质性业务开展、相关指标不达标的机构，我们还是要鼓励他们退出。要着眼系统性风险防范，捕捉监管的法制建设短板，对老问题要把握住，主动创新力量予以攻关，对新情况及时跟进，通过现象看本质，把握方向认清规律。要遵循创新监管理念，适应金融科技应用更新迭代的形势，加快监管科技应用，大力提升监管手段，形成严格监管的有力抓手。严格监管要不断加强支付服务消费者教育，常抓不懈，不断提高广大需求主体的风险意识和防欺诈技能。

第四，要正确处理城乡支付服务之间的协调发展关系。在乡村振兴和精准扶贫中，支付产业促进作用功不可没。要推动农村支付环境建设、升级发展，增强农村支付服务的可持续性，以更好服务农村经济社会发展。深入调研、因地制宜。支付清算司要制定专门的指导意见，结合未来产业希望、乡村振兴要求，推进支付服务。