私人银行客群演进：“富二代”为新生客源

（原标题：私人银行客群演进：“富二代”为新生客源）

■本报记者 毛宇舟 

近日，平安银行董事长谢永林表示，平安银行私人与财富管理部门整合平安信托财富管理团队已经基本完成了人员合同换签。未来，零售银行最重要的工作是私人银行和财富管理。事实上，近两年来，不少银行都将私人银行作为零售业务的抓手和主战场。

《证券日报》记者近日走访某国有银行私人银行部，一名客户经理告诉本报记者，其服务的40名私人银行客户，已经呈现明显低龄化特征：“富二代”数量明显增多，许多原有客户的注意力转向了财富传承，对于养老相关服务需求加大。

理财师门槛提高

上市银行半年报显示，11家银行管理的私人银行客户资产规模超过了8万亿元，客户数量不断增多，建设银行截至上半年的私人银行客户数量已经达到了12.52万户，随着高净值人群的增加，对于银行理财师的要求也不断增加。

某国有大行私人银行客户经理告诉记者，他们在上岗前，除需要通过银行业从业人员资格考试外，还需要通过基金从业资格、证券从业资格等相关考试，此外，AFP（金融理财师）的证书也必不可少，银行还鼓励客户经理考取CFA等证书并进行内部奖励。

“我们服务的客户，呈现出高学历、低龄化的特征。与此前的客户有明显区别，他们懂财务、懂行业还懂经济，会提出很多问题和需求，这对银行的客户经理来说要求更高。我们行的私人银行客户产品基本都是逐一进行定制，因此需要客户经理充分了解客户需求并传递给后方团队”，该人士说。

麦肯锡报告指出，“60后”和“70后”占中国高净值客户的70%，作为第一代创富者，财富传承正在逐步成为他们最关心的议题之一。未来如果我国房产税、遗产税、资本利得税等政策进一步向国际标准靠拢，高净值客户，特别是超高净值客户对家族治理、财富规划和家族信托等服务的需求将与日俱增。

上述客户经理对本报记者表示，他所服务的高净值客户中，许多对于养老服务的需求增加，呈现出“候鸟人群”的特征。他们十分关心医疗资源丰富、气候适宜的养老城市，对于相关房产以及投资增加。

私人银行成竞争主战场

《2018胡润财富报告》显示，中国拥有千万资产的家庭数量达186万个，拥有亿万资产的则有7.1万个，中高收入人群不断扩大。

《2018中国高端财富白皮书》则描述了高净值客户人群的需求。其指出，目前高净值人群的风险容忍度整体看来较低，27%的高净值人群不能忍受本金损失，另有近四成的人仅能容忍10%以内的本金损失。高净值人群的风险偏好也考验着私人银行团队的资产配置能力。

近日，谢永林表示，平安银行私人与财富管理部门与平安信托财富管理团队的整合已经基本完成，合同内勤换签率已接近100%，外勤换签率约为90%，人员合同换签基本结束。从信托到银行已转过来1200余人，其中业务队伍700多人，管理队伍500人。

谢永林表示，把平安银行作为平安集团高净值客户的主要经营阵地。零售银行未来最重要的工作是私人银行和财富管理，该行正在设计与寿险联动等商业模式。平安银行要突破资产管理规模，就是要看私人银行与财富管理。

上市银行中报显示，招商银行、工商银行、建设银行、农业银行私人银行的资产管理规模分别为2.03万亿元、1.46万亿元、1.32万亿元和1.07万亿元，环比增长率分别为6.76%、9.00%、9.96%和12.80%，此外，在去年年底中国银行的私人银行资管规模就已经达到了1.2万亿元，中信银行、平安银行、浦发银行、兴业银行、民生银行和光大银行的私人银行规模也均达到了3000亿元以上。