五大行揽储“区域势力图”：农行最倚重西部地区

（原标题：五大行揽储“区域势力图”：农行最倚重西部地区）

■本报记者 张 歆

揽储技术哪家强，全球储户看农行。截至三季度末，农业银行个人存款余额已经突破10万亿元。

《证券日报》记者独家统计发现，几家国有大行存款的区域贡献度差距较大：农行最倚重西部地区，工行的存款结构中，环渤海地区一枝独秀；建设银行的中部地区和西部地区平分秋色；交通银行在其“大本营”华东地区获得强援；中国银行外币个人存款的市场份额持续居同业之首。

农行、工行均创纪录

“存款回家”有望持续

据了解，截至9月底，农业银行个人存款余额首次突破10万亿元，已经成为全球首家个人存款规模超10万亿元的商业银行。

农行的“10万亿元”当然来之不易。今年以来，农行创造性地运用互联网思维，实施“金融科技+”战略，全面启动新时代零售业务战略转型，以更好地满足广大客户日益增长的对美好金融服务的需求。截至6月30日，该行个人存款日均余额、日均增量均保持同业首位。

不过，农行的存款增长也并非个案，而是印证了“存款回家”的趋势。或许是因为漂泊已久，见识了各种风险事件，也感受到了监管的导向，今年上半年，资金尤其是个人资金终于愿意“回家”——回流安全等级无疑更高的银行存款。

工商银行在中报中表示，在整个金融机构存款增速放缓、渠道分流的状况下，该行客户存款较上年末增加1.26万亿元，创下2010年以来最好增加水平。

建设银行持续夯实客户基础，公司存款稳定增长。截至6月末，境内公司客户存款较上年末增长3.32%，其中，活期存款增长2.87%，定期存款增长4.19%；境内个人存款余额较上年末增长5.17%。

交通银行上半年不断丰富储蓄存款产品种类，推广个人大额存单，创新结构性存款产品，提升低成本核心负债；持续深化精准营销，利用白名单精准管控，有效推动个人储蓄存款业务发展。

同时，有分析指出，7月1日起，货币基金“T+0”快速取现额度限制生效，货币基金与银行活期存款之间在流动性、安全性、收益率等方面多年的等号终于变回了小于号。此外，上半年网贷平台的风险事件频发也导致大量投资人转变思路，重新回到银行购买结构性存款、大额存单或理财产品。也就是说，下半年商业银行的存款数据可能会更好看。

五大行揽储“划地盘”

各有强力“粉丝”支持

《证券日报》记者注意到，五大国有银行在不同区域的揽储能力各不相同，甚至可以说差异较大。

农业银行半年报显示，西部地区是该行吸收存款金额最高的区域，今年中期的存款余额达3.4万亿元，占比为23%；长江三角洲地区排名第二位，存款余额为3.75万亿元，占比为22.1%；环渤海地区和中部地区分列第三位和第四位，余额分别为3.03万亿元、2.91万亿元，占比分别为17.9%和17.2%。此外的区域存款占比则冷热不均：珠江三角洲地区占比为14.1%，东北地区占比为4.8%，总行占比为0.5%，境外及其他占比为0.4%。

工商银行的存款结构中，环渤海地区可谓“粉丝”热度最高，截至今年中期的存款余额为5.66万亿元，占比为27.2%。相对而言，长江三角洲地区、西部地区对于工商银行存款的贡献度差异不大，占比分别为18.9%和16.9%；此后是中部地区的14.3%和珠江三角洲地区的13.3%。另外，工商银行境外及其他存款的占比明显高于农行，为4%。

截至今年中期，建设银行中部地区和西部地区存款占比旗鼓相当，分别为19.88%和19.38%，均超过3万亿元；长江三角洲和环渤海地区的存款贡献度也紧随其后，占比分别为18.1%和17.9%。

中报显示，交通银行的区域划定与工行、农行和建行略有不同，华东区域的存款余额占比接近36%，也是该行唯一一个存款余额超过2万亿元的区域。此外，华中和华南（整体视为一个区域）的存款占比约为23%；华北占比为17%，西部地区、海外和东北地区的占比分别约为12%、7%、5%，总部占比则不足0.1%。

中国银行的存款结构主要划分为“中国内地”和“我国港澳台及其他国家和地区”，截至今年中期，前者存款（包含外币）合计约11.4万亿元，后者约2.5万亿元。也就是说该行“我国港澳台及其他国家和地区”存款占比约为18%，显著高于其他国有大行。此外，《证券日报》记者尝试借助贷款区域分布来推测存款结构并发现，在境内区域中，中国银行华东地区的贷款占比高达39%，远高于其他区域，这或许意味着，在中国银行内地存款结构中，华东地区占据非常重要的位置。