理财范申磊：区块链有助提升底层资产透明度

本报记者 丁雨 北京报道

P2P暴雷潮、流动性危机，正波及到整个互联网金融行业的健康发展。最近，监管层释放出明确信号，让合规P2P健康发展，北京、上海、广州、深圳等地互金整治办相继宣布，将按照国家统一部署继续开展P2P网贷现场检查工作，此外，全国统一执行的180余条网贷备案验收细则也将落地。

目前，一些主流网贷平台通过直播、投资人见面会等方式进一步重建行业信心。日前，理财范联席CEO申磊在接受《华夏时报》采访时说：“互联网金融健康发展的本质，其实是资产的良性发展，目前市场现在还处于阶段性的低迷周期，提升资产端的透明度，可以增加投资人的信心，借助区块链技术能提升资产的透明度。”

网贷存在结构性危机

“目前的网贷行业不一定是系统性风险，但肯定是存在结构性危机。”申磊在接受本报记者采访时说，网贷行业肯定还是有机会，但眼下上的危机还没有完全解除。“如何做到真正可持续的风险可控，利润可观的资产端，其实变得尤为重要了。”

据悉，理财范成立于互联网金融蓬勃发展的2014年，致力于以金融科技推动普惠金融在国内的实践与发展，以期帮助小微业主等金融可获得性弱势群体解决生产需要，支持和服务实体经济。理财范是业内第七家获得C轮融资的平台。

但眼下，受到P2P暴雷潮的影响，各P2P均多少都受到波及，平台用户的复投率降低、资金抽离、债转规模飙升等。

“这种危机的蔓延，加上备案的一再延期，大家可能有些恐慌的情绪，造成了一些平台的挤兑。”申磊认为，最近一些规模十几亿到百亿的平台出现问题后，加剧了行业性危机。“用户分散投资是绝对正确的，但是从行业角度来说，一旦有一家平台或者两家平台连锁出事以后，对用户的信任冲击是非常之大。所以对于投资者的信任塑造，不管怎么努力，都会流失用户。”

近日，理财范发布了《2018合规资产与合规结构的白皮书》，就理财范的合规资产和用户所关心的问题进行了详细披露，其中也提到行业的风险问题：P2P本质上是信息中介，撮合出借人和借款人。很多互联网金融平台在发展过程当中存在结构性问题，比如平台为了‘用户体验’，将底层资产进行期限错配，用活期和类活期产品的灵活性来吸引用户，风险也随之而来。”

互联网金融的健康发展取决于底层资产的安全性，而资产的安全性通常又受制于资产的透明度。这一轮暴雷的P2P平台，很大程度上，其金融资产的透明度和安全性颇受质疑，部分劣质乃至虚假资产的存在，直接导致互联网金融风险压力的陡增题。

在申磊看来，这次互金平台一个比较沉重打击的同时，让金融的本质体现得更加淋漓尽致。“让互联网金融回归到金融的本质，就是整个资产的良性发展。”

申磊表示，理财范四年以来，不断优化和调整资产结构，通过“小额分散”的经营思路，基于真实而具体的消费场景，提供金融信息中介服务，满足小微业主等群体资金快速需求服务。

区块链技术助力资产透明

在当前的时间节点上，投资人对于平台的信心下滑比较严重，提升投资者信心成为不少平台的头等大事。

在申磊看来，资产是不是足够透明，是很多用户担心的事，区块链技术能够解决用户信任的很多问题。“区块链技术包括不可篡改、智能合约，我们通过一个三方加密存储的方式将理财范平台的一些借款人、交易数据以及相关的资产，写到区块链上去。站在投资人或行业角度，哪怕你的东西有一些问题，但一定是篡改不了的，这个事情也为后续的司法或者说投资者去维权提供了相应的证据和线索。”

今年早些时候，理财范联合海外背景区块链企业哈希信用、重庆涪陵区国资背景的重庆数资区块链研究院，三方联合启动战略合作，共同探索区块链在互联网金融领域的运用，共同打造一个数据上链、不可篡改、随时查询、生态布局的区块链P2P生态系统，该系统已在测试阶段，即将上线。

“通过区块链概念在网贷领域的应用，把资产数据上链，包括借款人信息、项目信息、合同信息，分布式存储，形成不可篡改的资产数据基础，真正做到底层资产、投资过程的全透明，进而促进资产的安全性。”申磊说。

在申磊看来，把资产写进区块链当中，通过第三方加密存储这个逻辑，也是开放所有的用户和所有的不良资产处置的机构以及所有的P2P平台，大家都可以通过这种方式去查询到这个标的当中的借款人及资产。“这一方面有利于用户更加透明，另一方面，对于P2P平台而言可以查询一下借款人的资产有没有被其他平台融过钱或抵押过，也是帮助我们在资产的筛选上面提供一个很有力量的一个支持。”

申磊说，哈希值可以保证所有的交易的透明性和借款人资产的不可篡改，未来可以不断建立数据生态，接入更多的互联网金融平台，可以实现未来所有的借款人通过区块链技术产生的，并在区块链技术上完成整个借贷的行为。”

但申磊也提到，推动金融资产特别是网贷资产上链，不是一家两家企业能够做到的，也不是一天两天时间就能做到的，需要整个行业包括监管部门的参与和推动，理财范期待与行业有志之士，一起推动区块链P2P生态系统的发展。”

有业内人士表示，理财范推出区块链P2P生态系统，推动金融资产确权，正当其时，可以有效防范金融资产因透明性较差、易被暗箱操作等造成的额外风险，在行业低迷期，也有利于进一步提振投资人的信心。

编辑：孟俊莲 主编：冉学东