（原标题：专访全国人大代表、郑州银行董事长王天宇： 城商行面临三大风险 既要差异化发展也要抱团取暖）
■ 张奇 李玉敏 北京报道
导读
最近监管出台了一系列股权管理办法，目的是规范股东行为，要把股东教育成合格的股东，参与管理但不干预经营，不套取资金，不做违规关联交易，即便发生关联交易也要按规范进行，当股东有不合规要求时一定不能满足。
全国人大代表、郑州银行董事长王天宇接受21世纪经济报道记者专访时表示，希望今年内在符合监管的情况下完成回归A股，一是解决融资，二是促进内部规范，三是提升品牌。
上市无疑是银行规范发展的重要渠道。王天宇认为，城商行经历了十年的黄金发展期，目前在经济下行的背景下正面临着信用风险、流动性风险和公司治理风险；必须把这三大风险控制住，城商行才能更好的生存和发展。部分城商行走了“歧路”，严监管有助于城商行回归服务实体经济的本源。
作为金融科班出身的银行家， 2005年开始，王天宇作为行长执掌郑州银行，2010年担任董事长，并于2015年带领郑州银行成功赴港上市。
在银行竞争日趋激烈的今天，结合河南省、郑州市的资源禀赋与区位优势，王天宇将郑州银行定位于做商贸物流银行，走特色化、差异化发展路径。
目前，郑州银行商贸物流板块的收入占总营收的比重已达40%左右。2018年，郑州银行商贸物流银行的目标是要初具特色，到2020年希望在全国树立标杆。
城商行面临的三大风险
《21世纪》：政府工作报告中提出“规范发展地方性中小金融机构”。在您看来，目前城商行发展主要存在哪些问题，该如何解决？
王天宇：2003-2013年间，城商行经历了十年黄金期，很多都抓住机遇，发展迅速。不过当前经济增速下行背景下，城商行原来快速发展中隐藏的问题逐渐“水落石出”。现在城商行面临着几个方面问题：
一是信用风险。现在是风险暴露期，在金融严监管、去杠杆背景下，国家也将防控风险上升为三大攻坚战之一。当然不仅是金融风险，还有地方政府融资风险、房地产泡沫风险等。城商行面临的信用风险要引起重视，如果风险持续下去，可能会引起区域性或系统性金融风险。
二是流动性风险。城商行天然资本金不足，资本补充工具也不够，流动性风险大于大行。大行相当于航母，应对大海风浪没有问题，但城商行像小帆船，抵御风险尤其是流动性风险的能力较弱。
三是公司治理风险。因为以前经济发展好，粗放式管理也能赚钱，一些城商行存在内部管理混乱，如股东控制、内外勾结、不合规放贷等问题。这些内部管理不足暴露的案件将可能引发信誉风险。
现在躺着赚钱的时代已经结束，要想赚钱，必须把上面三个风险控制住。信用风险方面，不能再盲目追求利润，要顺应监管，建设风险防范机制；流动性方面，一定要做好资产负债表管理，同时扩大“朋友圈”，加强与其它行沟通，否则一旦发生流动性风波很难自保；公司治理方面，一定要加强内部管理，同时做好股东管理。当然这些措施也面临一些制约因素，一是科技力量不够；二是人才不足；三是环境不佳。
《21世纪》：公司治理方面的问题，银监会今年1月初出台的《商业银行股权管理暂行办法》给隐性股东、代持等行为戴上紧箍咒。3月9日，又发布配套文件，明确城商行股东与股权将作为公司治理重点内容。您觉得，该如何建立良好的股权结构？
王天宇：城商行的法人治理结构可以说是存在问题的。很重要的一点就是关联交易，主角就是股东。股东之所以入股商业银行，一是获得长期利益，比如股权分红；二是从银行里拿融资。这里面可能涉及非正常的关联交易，这类关联交易容易让银行变成大股东的取款机，这违反了金融道德。现在有些金融控股集团入股金融机构目的就是套钱、套利，这是绝对不允许的。
最近监管出台了一系列股权管理办法，目的是规范股东行为，要把股东教育成合格的股东，参与管理但不干预经营，不套取资金，不做违规关联交易，即便发生关联交易也要按规范进行，当股东有不合规要求时一定不能满足。现在的情况是，如果不满足股东要求，管理人员可能就被换掉，因此要用立法来抑制股东的非法要求，让公司真正按法人治理结构去运行。
严监管促城商行回归本源
《21世纪》：2017年是金融监管大年，一系列政策发布、“三三四十”检查以及至年末的一系列大额罚单，强监管严监管态势基本形成。这会给银行带来哪些变化？
王天宇：出台这些政策目的很清楚，就是规范发展、防范风险，让银行脱虚向实，回归服务实体经济。过去部分城商行过于依赖同业等，现在需要回归本源。
严监管一个非常大的好处是让所有银行都意识到现在到了风险期，必须要重视风险，不能再像以前那样粗放发展，要重视内部管理，加强风险控制，要往正路上走。回归本源的过程就是成长的过程，回去了就能生存和发展，回不去可能面临着问题。如果两三年内完不成调整，很可能面临被并购。
《21世纪》：从银监会数据来看，各地银行的不良已有企稳、好转态势。您觉得未来不良企稳态势会持续吗？
王天宇：目前拨备率可以降到120%，不良可以真实回表，所以未来不良一定会有上升。监管给了容忍度，金融机构一定会真实反映，不回表严厉打击，回表给容忍度，你会如何选择？
举个例子，比如某家金融机构账面不良率1.5%，真实不良率5.5%，4%“飘”在外面。只要监管发现4%在外面“飘”就严厉打击，躲避的可能性不大，如果不良回表，不良率高一点没关系。我想金融机构肯定不会对抗监管，而是选择更加真实地暴露不良。
打造商贸物流特色银行
《21世纪》：今年河南省政府工作报告中提到过去五年里取得的发展成绩时称，“金融豫军”加速崛起。您作为金融豫军的领军人物，怎么看待金融为河南带来的变化，未来金融豫军如何进一步发展？
王天宇：金融豫军是个大概念，一是在河南省所有的金融法人机构包括银行、保险、证券、信托等，这是金融豫军的“主力军”；二是所有金融机构在豫设立的分支机构叫“豫金融军”。两者加在一起统称“金融豫军”。
金融豫军的发展目标很明确——做大做强，做大做强金融豫军的最终目的是促进河南省经济发展。金融豫军支持经济发展，经济发展反哺金融豫军。
金融豫军要想做大做强，需要政府给予支持。首先，引金入豫，建立良好的营商环境、金融投资环境等，吸引金融机构在豫设立分支机构；其次，政府要真正把金融当做产业看待，政策上扶持、税收上优惠等。此外，金融豫军自身也要转型，提高风险防控、获客能力，强化科技、人才战略支撑等。
《21世纪》：郑州银行“商贸物流”板块目前收入贡献占比有多大？产品有什么特点？
王天宇：目前，郑州银行商贸物流板块的收入占总营收的比重已达40%左右。2018年，郑州银行商贸物流银行的目标是要初具特色，到2020年希望在全国树立标杆，说到商贸物流银行首先想到郑州银行，同时收入贡献占比达一半以上。
产品就是五朵云，云融资、云物流、云交易、云商和云服务，通过五朵云将信息流、物流、资金流都嵌入郑州银行商贸物流银行平台中。通过将传统物流、农业、高端设备等行业前50位客户，银行、支付服务，互联网、区块链技术等都放入平台，让大家在平台上享受最快捷的服务，节省成本、增加利润。
同时我们也在做银行互助联盟，一家银行的产品、创新能力有限，多找几个朋友抱团取暖，共同推进。
本文来源：21世纪经济报道
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王晓武_NF
