(原标题:平安银行零售占7成利润 压降对公表外资产2千亿)
网易财经3月16日讯 在经历了高层巨变后,平安银行(00001.SZ)的新任高管层——谢永林“班底”交出了经营一年后的首份成绩单。
从整体上看,2017年净利润较去年仅微增2.6%,总营收还降了1.8%(还原营改增为增1.7%)的成绩并不亮眼,但是,其各项零售业务猛显飙升的数据,给谢永林“班底”过去一年的工作做出了最好的注解。
平安银行的财报显示,2017年,零售业务营业收入466.92亿元,同比增长41.72%,占全行1058亿总营收的44.14%;零售业务净利润156.79亿元,占全行232亿净利润的67.6%。
这意味着平安银行的零售业务贡献了近七成利润,而2016年,这个比例为四成。值得一提的是,七成的比例已超过有着商业银行“零售之王”称号的招商银行,后者2016年的零售利润对总利润的贡献比例是53.62%。
自从向零售转型成为银行业监管和行业层面的统一共识后,多家银行都喊出了转型的口号,但收效不大,尤其在财务数据上,无法清晰看到转型后的变化,但为何平安银行能够在一年多的时间就实现如此大幅的增长?在平安银行3月15日的业绩会上,网易财经就向平安银行董事长谢永林抛出了这一问题。
谢永林回应称,“一家银行是否真的在做零售转型,要看管理层的理念是否统一,敢不敢干,资源怎么管理”,他直言平安银行在零售业务上的突围,是源于信贷资源、财务资源、人力资源、管理资源等等都在向这边倾斜。除此之外,平安银行还有来自股东中国平安的集团优势(金融客户转化)以及内部人才优势。
从财务数据来看,平安银行的信贷资源明显由对公向零售转移,零售贷款余额由2016年的5410亿元增长到2017年的8490亿元,涨幅是57%;两大零售尖兵产品——汽车金融和“新一贷”的余额分别是1305亿元和1298亿元,增幅分别是37%和68%。
但与此形成鲜明反差的,就是对公贷款余额的变化:由2016年的9348亿元降低到2017年的8552亿元,其中,退出重资产客户6972户,腾挪贷款资源1325亿元;退出低效客户1460户,腾挪贷款资源262亿元。
掌管平安银行大对公业务的行长胡跃飞告诉网易财经,平安银行对公业务条线将客户重新分组标上颜色:“红色的表示风险高,是坚决要退出的,比如‘两高一剩’行业的客户;黄色的风险一般,但是低效,收益低,也要退出;而蓝色的就是我们要大力拓展的,风险低的新兴行业客户”。
在过去的一年,压降表内外资产,成为压在平安银行对公业务身上的重担,谢永林用“跌宕起伏”、“可歌可泣”来形容。他介绍平安银行对公贷款表内贷款压降了约800亿,表外贷款压降2000多亿。与此同时,资产质量的指标,90+的,不良率的、清收的、新发放贷款的质量都在攀升。其中不良率从2016年的1.74%降到1.7%。
“我们把有限的信贷资源支援零售,支援我们选择的地区和行业,这都是高难度动作”,对于2018年的资源调配,谢永林已经表态:“今年一如既往寻求零售的进一步突破,补零售存款基数小等短板”。
回顾去年3月,接替原董事长孙建一出任平安银行董事长一职的谢永林,带领行长胡跃飞、行长助理郭世邦、蔡新发、姚贵平等人首次亮相2016年业绩会,彼时,净利润增速降至历史最低,不良率攀升等问题,谢永林班底承受较大压力。一年后,他对自己队伍交出的这份2017年业绩单表示“我是满意的”。(网易财经张艳gzzhangyan@corp.netease.com)