罚单新看点不少，如一家银行因“特定目的载体投资业务未执行穿透原则”被罚
■本报记者 张 歆
虽然很多银行刚刚发放了2017年的年终奖，但事实上，截至2月11日，银监会系统披露出来的2018年的罚单已经达到了372张。
《证券日报》记者根据银监会官网信息统计发现，2018年各地银监局保持强监管态势不变，对于违规收费、贷后管理失职、非标理财投资信息披露不充分等违规行为进行查处；从地域来看，各地银监局出手频次差异较大，部分银监局呈现出雷霆之势。
此外行政处罚日期的时间分布也并不均衡，1月16日可谓独占鳌头“密集期”：当日，渭南银监分局一口气开出79张罚单，陕西银监局也在同日开具了31张罚单。
老毛病与新问题
“从商业银行2018年被监管处罚的案由来看，违规手法确实有套路可循，主要包括贷前调查或贷后管理失职、票据违规操作、掩盖不良资产、乱收费用、违背国家宏观调控政策、以贷转存、资金挪用、资金绕路进股市等方面”，资深法律界人士对本报记者表示。
《证券日报》记者观察发现，从监管部门2018年以来开具的罚单来看，商业银行原本最为突出的票据违规的占比有所减少，但是很多老毛病也依旧是痼疾难除。
河南银监局行政处罚信息显示，其2018年编号从1号到6号的罚单全部聚焦于同一家国有大行，该国有大行几家分支机构的违规行为可以说十分典型，包含了违规办理无真实贸易背景的银行承兑业务、贷后管理未尽职、虚增存贷款规模、信贷资金违规流入股市、违规向房地产开发企业发放流动资金贷款、对同业调查审查失职等事宜。
河南银监局还同时对于辖区内一家城商行的典型问题作出处罚，该城商行的违规行为除了也包括调查审查失职、虚增存贷款、信贷资金违规流入股市，还包括个人综合消费贷款被挪用于“购房首付”、违规向借款人发放虚假按揭贷款等发生在零售业务领域事宜。
值得一提的是，信贷资金违规进入楼市、股市近年来一直是监管重点打击的违规行为，然而从罚单披露出来的情况来看，商业银行的老毛病依旧会犯。
此外，还有一些过去较少披露出来的新问题在2018年也走到台前，其触发罚单背后，显示出十分明确的监管导向。
某国有大行因“非标理财投资信息披露不充分”受罚，而一家农商行也被指“特定目的载体投资业务未执行穿透原则”，上述行为导致的罚单与2017年以来监管对资管业务穿透的要求相呼应；另一家国有大行则存在“对办公营业场所安全管理不到位，对高管人员及工作人员的管理不到位”等问题，而银行业的多起员工私售的飞单案件就是在银行办公场所内签订的；还有城商行被指“同业投资接受第三方金融机构信用担保”，此类同业违规问题也是2017年以来，监管部门重点检查和针对的行为。
单日开出逾百张罚单
据《证券日报》记者统计，今年以来有24个银监会系统监管机构开具共计372张罚单。
从今年以来监管机构（根据派出机构进行统计，与行政省市区划略有区别）开具罚单的数量来看，陕西数量最多，为113张；其后分别是，黑龙江26张，河南22张，山西19张，吉林17张，河北共计16张，内蒙古、四川和厦门各15张，山东各14张，天津13张，江苏、浙江各12张，湖南10张，辽宁9张，宁夏8张，广东7张，湖北和上海各6张，甘肃、大连和贵州各4张，广西3张，青岛2张；另外，还有部分派出机构尚未披露今年开具的罚单。（下转B2版）
本文来源：证券日报
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王晓易_NE0011
