银监会13日晚间印发《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》（下称《通知》），旨在进一步深化整治银行业市场乱象。银监会表示，整治银行业市场乱象具有长期性、复杂性和艰巨性，是当前及今后一段时期银行业改革发展和监管的一项常态化重点工作。
银监会负责人称，自银监会2017年组织开展“三三四十”等一系列专项治理行动以来，整治银行业市场乱象已取得阶段性成效。资金多层嵌套、盲目加杠杆等不规范行为有所收敛，创新业务持续回归理性，市场竞争更公平有序，银行业合规意识和责任意识明显增强，从高速度增长向高质量发展转型初见成效，既守住了不发生系统性金融风险的底线，又为实体经济提供了有力金融支撑。
但当前金融风险高发多发态势依然复杂严峻，银行业股东管理、公司治理和风险防控机制还比较薄弱，市场乱象生成的深层次原因没有发生根本转变，打赢银行业风险防范化解攻坚战的任务仍很艰巨。
银监会负责人指出，为贯彻落实强监管、治乱象、防风险，守住不发生系统性金融风险的底线，银监会决定进一步深化整治银行业市场乱象。在全面系统梳理现有监管规定的基础上，针对银行业的突出问题和不足，银监会印发《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》《进一步深化整治银行业市场乱象的意见》（下称《意见》）和《2018年整治银行业市场乱象工作要点》（下称《要点》）。
《通知》对2018年深化整治银行业市场乱象提出一些具体的、操作性的工作要求，明确设定评估、检查、督查和整改等环节，以评估检验质效，以检查锁定问题，以督查确保真实，以整改促进规范。要求实行“一把手”负责制，制定可行性、针对性强的实施方案，深挖细查，规范整改，严肃问责，并严格纪律执行。对严重违法违规行为、屡查屡犯问题、重大案件和风险事件，依法进行处罚，提升监管威慑力。
《意见》共10条，对深化整治银行业市场乱象提出方向性、原则性和指导性的工作要求，明确银行业金融机构承担主体责任，监管部门承担监管责任，要求把发现问题和解决问题作为出发点和落脚点，重点整治问题多的机构、乱象多的区域、风险集中的业务领域。
《要点》共8个方面22条，明确2018年重点整治公司治理不健全、违反宏观调控政策、影子银行和交叉金融产品风险、侵害金融消费者权益、利益输送、违法违规展业、案件与操作风险、行业廉洁风险等方面，基本涵盖了银行业市场乱象和存在问题的主要类别，同时单独列举了监管履职方面的负面清单。
在具体操作上，2018年银监会重点整治的8个方面22条包括：
一是公司治理不健全，包括股东与股权、履职与考评、从业资质等三个方面。
二是违反宏观调控政策，包括违反信贷政策和违反房地产行业政策。
三是影子银行和交叉金融产品风险，包括违规开展同业业务、理财业务、表外业务、合作业务等四个要点。
四是侵害金融消费者权益，主要是与金融消费者权益直接相关的不当销售和不当收费。
五是利益输送，包括向股东输送利益、向关系人员输送利益。
六是违法违规展业，包括未经审批设立机构并展业、违规开展存贷业务、违规开展票据业务、违规掩盖或处置不良资产等四个要点。
七是案件与操作风险，主要是列举了一些案件高发多发的薄弱环节和存在的突出问题，包括员工管理不到位、内控管理不到位、案件查处不到到位。
八是行业廉洁风险，包括业务经营和信息管理两个方面。此外，还单独列举了监管履职方面的负面清单。
在政策设计安排和文件起草制定上，银监会强调注重处理好“稳”和“进”的关系，短期化和常态化的关系，合规发展和金融创新的关系，以及防范金融风险和服务实体经济的关系。
本文来源：上海证券报·中国证券网
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