民众健康意识提升驱动健康险迎黄金期 众业界大佬共话“保险+医养”生态产业链构建

（原标题：民众健康意识提升驱动健康险迎黄金期 众业界大佬共话“保险+医养”生态产业链构建）

本报记者 陈植 北京报道

12月5日，由21世纪经济报道主办、南方财经全媒体集团指导的“第十二届亚洲金融年会”保险主论坛在北京举行。

在以“拥抱大健康 回归保险保障”为主题的养老及健康保险论坛上，中国医学科学院肿瘤医院肝胆外科副主任医师荣维淇、中信保诚人寿有限公司副总经理丛新、华夏人寿保险股份有限公司总精算师李建伟、同方全球人寿高级副总裁王前进、安盛天平财产保险股份有限公司健康险事业部首席执行官袁颖晖，围绕这个话题各抒己见，展现保险公司拓展“保险+医养”的不同思路。

丛新指出，近年中信保诚聚焦产品创新服务，一方面在寿险、门诊住院医疗保险产品加入医疗绿色通道，方便用户问诊治疗；另一方面在服务方面加入心理咨询，缓解用户工作压力过大等烦恼。

在他看来，健康险销售不能仅停留在保费比拼方面，必须关注人们对健康的需求，以及对身体的关注度。

李建伟则坦言，保险公司要建立“保险+医养”生态圈，必须借助很多外部力量。目前华夏人寿不但在重疾险服务方面给用户开通了医疗绿色通道，还涉足健康管理服务，今年华夏人寿专门成立了一个健康险事业部，未来将联合更多医疗、养老、健康管理等领域的优秀机构，提升健康险、医疗险的服务品质。

王前进认为，就保险+医养模式而言，当前保险公司已经形成了很多业务合作模式，比如收购养老机构、自建医院或养老机构，以及与护理、健康管理机构开展合作等。这些年同方全球人寿围绕这些合作模式进行探索，目前重疾险占公司健康险业务的保费比重达60%-70%。

“但要真正做好健康险业务，不能光从卖保险出发，而是要提供一整套医养解决方案。”王前进表示。

袁颖晖表示，一家健康险公司要真正构建“保险+医养”生态产业链，必须做好四大方面的工作：一是继续做好医疗费用理赔的支付者，尽可能解决用户患病治疗的开支难题；二是深度参与医疗过程，或许保险公司不能取代医生制定医疗方案，但保险公司可以帮助用户制定更专业、有效的医疗方案，避免过度治疗；三是积极探索健康管理，包括帮助用户形成健康的生活习惯、加强慢病治疗康复管理等，只要保险公司积极参与到健康管理领域，那么它在其中投入的每一笔钱，都会令整个医疗开支降低，甚至远高于投入额；四是为客户提供终身、长期的健康管理方案，当前很多保险公司遇到的用户，都是年轻时钱多病少，年长时钱少病多，因此如何为客户构建长期、终身的健康管理方案，决定保险公司健康险业务未来发展的上限。

李建伟对此表示，这恰恰形成保险公司打造保险+医养的三大优势。一是保险公司拥有精算、核保的优势，能通过数据分析确保整个产业链良性运营，各方获利且提供优质的服务；二是保险公司资金规模比较大，且长期稳定，能参与医疗、养老、健康管理等中长期投资项目投资，形成业务互联互通；三是保险公司当前营销队伍较大，能更大范围通过保险营销，传递保险+医养模式，培养用户重视健康管理与良好生活习惯。

丛新提醒说，尽管保险公司能通过与医院、养老、健康管理机构开展合作构建“保险+医养”生态圈，但其核心仍然是能否满足用户需求。当前随着居民健康意识普及，健康险产品也开始不断增多，有只对门诊赔付、只对住院费用赔付的一些互联网健康险品种，看起来价格便宜，但未必能切入人们最大的需求——重大疾病的风险保障。

荣维淇则指出，健康险业务要打通“保险+医养”产业链，还要向前看，不能只看到健康管理与治疗养老领域的合作，还要在预防疾病方面做文章，比如保险公司通过理赔数据梳理，向用户显示某些疾病需要大量费用，那么很多用户就会很自然地对这类疾病增加警惕心，通过积极预防降低发病率，其中的社会责任与经济利益同样是无法估量的。

（编辑：马春园）