周晔：支付将成为更多商业应用和金融服务的支点

网易财经6月29日讯  2017年夏季达沃斯论坛于6月27日至6月29日在大连举行，汇付天下董事长兼总裁周晔在接受网易财经专访时表示，技术的发展，监管的规范以及应用场景的发展，共同构成了重塑支付行业的推动力。

谈到移动支付市场的发展，周晔表示，二维码支付使得大量的线上移动技术渗透到线下，最近银联也入局二维码支付，开始用二维码改进线下的传统收单方式。银联背后代表了大概五六十亿张银行卡的市场，无论是支付宝，微信还是银联，在未来均有很大的机会。不过，银联目前入局二维码支付，在协调发卡和收单、消费者和商户等方面的难度较大，周晔对网易财经表示，银联需要通过支付公司协调商户市场，还要通过发卡银行协调更多的持卡人。

中国的移动支付已经成为一个现象级的产品，在周晔看来，行业发展仍有巨大的空间，未来随着人工智能的发展以及大数据的力量，支付将会成为越来越多商业应用和金融服务的支点。

以下为采访实录：

网易财经：支付行业受到金融机构、互联网公司、非互联网公司的重视，目前支付行业在中国发展到了一个什么样的阶段？

周晔：中国的支付已经成为无论你从事哪个行业，都需要用到这个支付，这是一个从应用方面来讲。它已经渗透到你是B2B的、B2C的所有的领域。另一方面，我们也觉得，中国的支付行业无论是交易的品种，还是交易的规模，已经是世界级的，所以确实来讲支付它改变了很多工作，改变了很多生活，改变了我们很多商业环境。

网易财经：最近一年，第三方支付行业面临监管收紧的情况，包括备付金集中存管，央行频开罚单，现在行业发展面临哪些问题，应该怎么克服？

周晔：我觉得大概这是一个支付行业发展的一个必然要经过的阶段，从整个这个支付，从2000年左右开始发展，到前几年，经过了十几年的高速发展，确实创造了非常多的交易的场景，交易的产品，也深入到所有的生活的形态。但是怎么认识支付这件事，大家的看法还不太一致。消费者怎么看，支付公司怎么看，监管怎么看，包括整个社会层面怎么看。所以我觉得在过去的两年的时间，围绕着支付行业应该遵循什么样的规则，有非常多的讨论。

我们既看到了监管在不断的规范这个行业，在不断的加新的规则进来。我们也同时看到，在这个过程当中，仍然有很多创新，有新的不同的玩法。尤其是我自己看到两个特别大的推动力，第一个就是科技对整个支付的推动力，第二个我可以看到，在应用层面，个人也好、包括很多场景也好，对整个支付产生的巨大的作用。

加上你问的这个问题，监管的作用，这三方构成了重新塑造支付行业的这样一个推动力。我相信也是经过这一两年，支付行业共识更多的达成，这个行业越来越成熟。

网易财经：你刚才也提到这种新技术形态的出现，也会有行业竞争的加剧，第三方支付公司也在做一些转型，你怎么看待现在这个行业内的一些转型，有什么好的建议？

周晔：确实，这几年支付行业的创新、转型发展是非常快的。一个很明显的就是原来从一些单纯商业模式的突破，甚至一些我们讲利用以往的行业规则的不完善做的这些我们讲套利或者这一类商业模式的突破，可能以后会越来越难。但是基于这个技术，创新会越来越多。所以你可以看到几个大的趋势，具体来讲比如数据对这个行业的数据技术作用越来越大，云端的计算对这个行业的作用越来越大。尤其这几年，人工智能AI的过来，作用特别大。

我们可以看到AI对整个风险控制的提升，风险控制能力的提升，对所有客户分析的能力，他的偏好、他的行为分析的能力，我确实看到在过去的一两年当中，在产生质的变化。我相信跟先前已经比较成熟的移动的支付的结合，中国一定会产生各类的形形色色，更激动人心的支付的方式。

网易财经：最近银联也入局二维码支付，你觉得会对现在的支付市场带来什么样的变化？

周晔：我觉得银联是一个，一直在这个行当是一个巨人，而且以往很多支付的规则是由银联创造的，或者说协调大家制定的。但是在过去的这两年当中我们可以看到，二维码使得大量的线上移动的技术，反过来渗透到线下。所以银联急起直追，也开始用二维码作为一个线下传统收单的一个改进。我个人是乐见其成的。最后支付宝的二维码，还是微信的二维码，还是银联的二维码，我觉得三者都有机会。毕竟银联后面代表了将近，大概应该五六十亿张卡这样一个市场。

我个人是高度看好，只要这个操作得当，银联能够调动起社会的方方面面的力量。

网易财经：所以它自己还是有庞大的基础。

周晔：对，银联做这个事儿的话，它的难度会比较大。

网易财经：它的难度主要在哪儿？

周晔：支付宝或者微信一家把发卡和收单，或者是消费者和商户这个市场全部包掉了，都在他一家，包括从后台，包括很多规则的制定。银联做这件事情，它协调的难度会比较大，它要透过很多支付公司，收单方去协调商户这个市场。同时它还得去透过很多商业银行，也就是发卡银行去协调很多持卡人。但是这样一个，我自己看到，已经越来越形成一个共识，无论是商业银行、发卡行还是支付公司，都愿意为这件事共同努力。

网易财经：移动支付市场之后的发展路径和发展方向是什么？

周晔：我觉得中国的移动支付已经成为一个现象级的产品，它是一个从整个世界范围都是一个遥遥领先的产品。但是我觉得这样一个产品，仍然还有巨大的空间。因为这样一个东西把人的消费，把资金，把很多行为全部透过这样一个载体，全部整合在一起，或者是联结在一起。随着人工智能包括大数据的力量，一定能够在这样一个移动支付上叠加更加丰富多彩的功能，或者是应用。

我们可以看到就是说，一定会有越来越多的金融的服务，金融的产品会有很多更多的商业的活动，更多的跟人息息相关的这个事情叠加到这样一个支付载体上去。这是我们看到未来的趋势。这里面的趋势在于就是说，支付原来是很多商业的一个配套，今天它可能是很多商业应用的一个驱动力，是一个支点。

网易财经：支付会承载更多，作为一个载体承载更多的功能。

周晔：没错，透过支付我们可以很明显的观察到这个客户的行为，我们知道他的资金流，我们甚至会发现，很多客户，以前我们上网或者移动这些东西的话，因为我们想去做搜索，最早我们讲我们去网易或者新浪我们想去看信息，后来我们搜索，后来因为我们想去上面买东西。可能很多未来客户的连接就是因为他想做支付，比如发个红包或者什么东西。甭管你什么应用，它可能一个关键的连接点，或者是沟通点是在支付，在于资金的转移。

所以从这个意义上来讲，随着移动世界的到来，随着后面我们讲人工智能数据的力量，支付一定会成为越来越多的商业应用和金融服务的一个支点。

网易财经：最后是关于财富管理方面的问题，目前，人们对财富管理的需求越来越多。国内的财富管理的现状如何？

周晔：我觉得中国现在这个财富管理行业，仍然是在一个形成的过程当中。跟很多西方的社会相比，中国从来没有形成过一个真正的，我们讲理财顾问这样一个群体。大多数财富管理仍然是还处在一个卖产品的这样一个阶段，而并没有办法从投资者或者是个人从他的回报，从他的风险偏好，从他的流动性去帮他规划，做整个财富方面的规划。所以这个市场我觉得是在一个形成的过程当中。

但是好的消息是说，今天可能我们不需要去经过那个阶段，可能随着我们很能智能投顾，人工智能的这样一个时代，数据的时代，使得服务大多数人财富管理，可能直接就会被未来的机器形式所替代。这里面大多数公司在朝这方面努力，是不是能够形成这样一种服务的突破，这种突破是不是符合监管的要求，符合主要是市场性管理的要求？我觉得我个人的话是对这个行当是特别充满了期待。

（网易财经 郭瑞超 guoruichao@corp.netease.com）