虚假宣传暴力催收！万亿“现金贷”业务谁来管？

（原标题：高利贷，虚假宣传，暴力催收！万亿“现金贷”业务谁来管？）

只需手机申请，最快几分钟就能借到三五千元急用钱，自去年以来，这项通过互联网平台服务小微群体的“现金贷”业务迅速崛起，规模近1万亿元。

但由于监管缺失，一些网络借贷信息中介机构违规进行欺诈、虚假宣传甚至暴力催收，以“现金贷”之名行高利放贷之实，使得该项业务饱受争议。

什么是“现金贷”？

现金贷，是小额现金贷款业务的简称，目前业内对于现金贷没有明确定义，泛指无场景、无指定用途的小额贷款业务，其主流模式主要借鉴引入了国外的Payday Loan(发薪日贷款)具有高效率、高风险、高利率三大特点。

另一方面，现金贷客群主要特征是“受过教育，按劳所得，频繁上网，是成长中的年轻一族，但为传统金融机构所忽视”，且银行信用卡最低额度在3000元左右，上至几十万元，而真正的现金贷最低额度只有几百元，最高不过几千元。

目前，根据参与主体背景的不同，“现金贷”可以具体分为持牌系、垂直系、电商系以及网贷系四类，而持牌系又可以分为银行系和消金公司系两种，比如中国建设银行快贷、招商银行闪电贷以及中银消金的信用贷款、苏宁消金的任性借等。

“现金贷”行业乱象

记者调研发现，为了获得流量和客户，某些平台正用一些“黑暗法则”野蛮发展，比如向一些数据公司大量采购用户数据，进行电话推销，而且反复清洗过再卖给其他人，一旦逾期，催收人员随意给用户亲朋好友打电话，将个人重要信息挂在网上，这些都是侵犯个人信息行为。

我们2014年和金融机构一起探索‘现金贷’业务的时候，业内做这个业务的还不多，到2016年下半年，很多平台发现了市场机会，几百、上千家蜂拥而入，市场竞争激烈。

上海某上市公司旗下现金贷平台负责人透露，随着现金贷行业的竞争日趋激烈，确实出现了一些行业乱象，部分平台资金来源不规范，不是来源于持牌金融机构而是来源于个人；部分平台年化利率自行提高到200%甚至更高，这种平台利润空间很高，花大钱去投广告，拼抢客户，导致获客成本提高，大家不再拼技术、拼风控，不利于行业的健康发展。

“现金贷”谁管、怎么管？

那么，谁是现金贷业务的监管主体？出现诸多乱象的现金贷业务又要如何监管？

一位浸淫互联网金融行业多年的业内人士表示，由于目前并未出台现金贷业务的监管政策，并没有明确说明谁是现金贷业务的监管主体，但从目前出台关于现金贷整顿的文件的主体来看，以及从现金贷业务来看应属网络借贷，可能会由银监会作为现金贷业务的监管主体。

业内人士称，目前现金贷主要是缺乏法律法规的监督和规范，市场规则不够健全，存在一定的法律漏洞，市场上既有好的企业，也有不良之徒乘虚而入扰乱了市场秩序，应健全法律法规，扫除行业乱象，进一步完善监管，促进行业健康发展。