网贷平台涌入车贷市场 靠低价和挖人扩张

（原标题：网贷平台涌入车贷市场 靠低价和挖人扩张）

网易财经11月22日讯  互金新政是否让更多网贷平台进入车贷和消费金融领域，即使是车贷行业的人，也持不同意见。但竞争主打价格战和人才战，却是共识之一。

根据网贷之家、盈灿咨询的数据，2016年1月至2016年9月底全国至少有1136家P2P网贷平台涉足车抵贷业务。而截至2016年9月底，网贷行业正常运营平台数量为2202家，一半网贷平台都在做车抵贷业务。

事实上， 2015年7月初至2016年6月底，全国至少有1070家P2P网贷平台有涉及车贷业务。3个月过去，涉足车抵贷业务的网贷平台，增加了60余家。

截止到9月底，车贷领域的市场份额如上图所示：（数据来源：网贷之家、盈灿咨询）

平台增多：与新政有关还是市场必然？

在人人聚财CEO许建文看来，8月互金新政落地后，“消费金融、车贷就火了。从业机构翻了1～2番”，他说因为限额的原因，网贷平台能做的少了，业务定位要合规。

而在微贷网CEO姚宏看来，平台增多，跟互金新政没有必然的关系。“从我们2012年做车贷以来，每年做车贷的机构都在成倍地增长。”

投哪儿网CEO吴显勇也告诉网易财经，车贷平台的增多跟互金新政没有太大的关系，“在中国，任何一个行业都是这样的发展历程，这是市场竞争的必然，利润空间也会越来越窄。”

在他看来，互金新政只是让小额贷款成为被鼓励的对象，但车贷平台增多最主要的原因，是车贷行业并没有达到成熟的发展状态，必然会有很多竞争者进来。“如果这个行业已经非常成熟了，没有过多利润了，不论是否有新政，都不会有新的平台进来。”

价格战：车贷行业利润下降

平台的增多，也让竞争加剧。价格战和人才战，成为竞争中的关键字。

不过姚宏认为，车贷行业利润的增多或减少也与跟新政没有必然的联系。“哪怕没有竞争，车贷行业的定价也会下降，因为这是一个客户向下沉的过程。”人力成本的逐年上涨也成为利润变化的原因之一。

目前车贷领域，一般放贷是在车辆价值的7成左右，所以车贷平台大多向客户放贷6～7万元。因为竞争加剧，为了获客，根据此前网易科技的报道，一位网贷平台高管曾表示，现在有的平台车贷能放到“十二成”。姚宏表示这一行确实有这种现象存在，而这样的竞争是不可持续的，为了做大规模而不考虑成本。“车贷、信贷的核心还是金融，金融就是有风险的。作为纯粹互联网模式，想做大交易量，其实很难。”

许建文告诉网易财经，价格战带来的直接影响，是“从年初到现在半年多时间里，贷款人的融资成本下降了近20%。也就是说借款利率从原来的高达25%以上逐步下滑至20%以下。”这也意味着车贷平台的收益率下降了20%，这种下降速度对平台是个考验。

人才战：挖来的人才质素能否保证？

华谊兄弟与万达影院的这次冲突，在坊间被认为还与2月原万达院线总经理叶宁跳槽华谊有关。

而在车贷行业，人才战也在打响，许建文说做车贷行业确实在互相挖人，“行业从业人员就这么多”。

作为最早做车贷的平台之一，人才的挖角对微贷网来说，也意味着人力成本的上升，“例如微贷网的一个业务经理，其他车贷网站愿意花2～3倍的薪酬把他挖过去。人员的成本就会快速增长。”

喧嚣过后：留下10家以内有影响力有规模的车贷平台

越来越多的平台加入车贷领域，让大众更多地了解和接触到这个模式，但风险也是潜在的。“对行业来讲，一些新进入的平台可能存在风险，因为有些有可能会放低风控要求，降低标准，让更多客户进来。还有就是从大平台挖人的策略，我们这边当业务的，去其他平台当经理，收入是提高了。但这些业务人员的能力和潜力都是要打问号的，对新机构来讲，也会是很大的潜在风险”，姚宏说。在他看来，未来想在全国做到一定规模的车贷平台还是寥寥无几的，“能留下5～10家做得不错的全国性大平台就已经不错了。”

吴显勇的判断是，再过2年左右，车贷行业的市场格局就会定了，“会留下5～6家平台。”

（网易财经 马莉bjmali1@corp.netease.com）