揭秘汽车金融猫腻：以租约形式付首期

（原标题：贷款所买二手豪车突然“失踪” 揭密汽车金融的那些猫腻！）

贷款买的二手豪车，忘了还贷，车在购车者不知情的情况下被放贷的金融公司开走……

记者调查发现，目前贷款买新车的比例占据半壁江山，贷款买二手车的占比也约三成。但汽车金融公司鱼龙混杂，消费者在贷款买车时不懂程序，一旦出现问题难以维护自己的合法权益，同时，受制于限迁政策及缺少统一的评估平台，国内二手车市场发展较缓慢。

有业内人士提醒，贷款买二手车时要弄清楚自己的权益和责任，以免不必要的麻烦。

日前，一位消费者在网上称，自己在某知名二手车超市贷款买了一辆豪车，今年国庆期间的某天，该消费者仅仅离开车子15分钟，车子居然不翼而飞，后查监控，确认车子是被人开走的，而车钥匙并没丢。该消费者称，在自己报警后，接到一个短信，内容大意是由于自己逾期未还贷，车辆已被融资租赁公司控制，从当日起七天内车款须全部结清，否则公司有权处理车辆。

业内：以租代购方式购车

原来，车是此前贷款给该消费者的汽车金融公司开走的，原因是当月的车贷28000元在9月30日这个约定还款时间车主没有及时还，汽车金融公司决定要和消费者解除合同。车主表示，该汽车金融公司要自己还贷和之后开车走都不直接通知自己，车主质疑当初销售的二手车平台以及汽车金融公司涉嫌合伙欺诈。

一位汽车行业资深人士对记者表示，上述消费者应是通过以租代购的方式进行购车。此类方式在一些限牌城市，以及消费者资金不够的情况下比较普遍。以租代购的方式是车先上了车行的牌照，消费者以租约的形式付了首期，一般都是3成左右，剩下的7成则在车行挂钩的汽车金融公司贷款，一般贷款期为3年，按时还贷后，车归消费者。在还清贷款前，车是属于车行的，因此一旦发生逾期还款，汽车金融公司会在不通知消费者的情况下把车开走。“为何不通知消费者，就是担心一些恶意不还贷的消费者在知道汽车金融公司要来开车后，会以各种理由不让汽车金融公司开走。为了避免出现车及贷款都发生损失，一般汽车金融公司在消费者预期不还贷之后，不会通知消费者就把车开走的。”该业内人士这样表示。

消费者搞不清贷款条款

数据显示，预计到2020年，新车和二手车的销量将超过4600万辆。按增速测算，2018年贷款购车比例将超过25%，这意味着贷款购车将达到1000万辆。如果按每辆车抵押10万元计算，国内的汽车金融市场规模可能达到万亿级。

广州日报记者走访也发现，目前消费者用全款买车的比例越来越少，有的4S店全年销量中，特别是在高档汽车品牌中，贷款买车的消费者占比达半数，甚至六七成。部分汽车金融公司还开展了二手车汽车金融服务，据业内估计，二手车贷款购买量占比约3成左右。一家4S店的负责人表示，汽车金融对完成销量任务很有帮助。

由于汽车金融较为专业，普通的消费者除了能搞懂每月要还贷多少钱之外，几乎很难搞懂其他条款。业内人士表示，目前普通消费者对汽车金融的知识了解较少，因此在贷款买车时也只能由别人代办。但一些金融机构服务人员在实际操作中并没有讲清楚消费者的权利和责任，而类似上文消费者逾期还贷的情况并不少见，不少消费者陷入纠纷当中。

多重原因制约二手车市

上述问题也是导致今年上半年我国二手车市场并没有出现此前业内预计的井喷行情的原因之一。汽车行业资深人士分析认为，国内地级城市实行多年的二手车限迁政策使得二手车无法正常落户，严重制约了二手车的流通，同时，目前二手车市场并没有一个统一的评估平台，消费者购买二手车存在信息不对称现象，导致不少消费者对购买二手车心里不踏实，也制约了国内二手车市场的发展。此外，我国汽车用户的用车习惯导致二手车市场上的优质车源量少，从而也导致了二手车市场交易不活跃。

业内人士称，国内二手车市场进入快速发展阶段仍需时日。