因为区块链技术 未来全球资金流通将"脱胎换骨"

2016-08-19 19:22:31 来源: 华尔街见闻(上海) 举报
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(原标题:因为区块链技术 未来全球资金流通将“脱胎换骨”)

世界经济论坛在一份报告中称,在过去50年中,科技的革新推动着金融服务业的变革。如今,又有多项技术或将引领下一轮金融创新,而区块链技术的本质——分布式账本技术就是其中之一。

报告称,根据不同的应用场景,分布式账本技术可以实现不同的应用,其中之一就是资金的跨境流通。利用分布式账本技术,金融机构之间能够实现点对点的实时资金转移,加速资金清算并消除传统途径中的障碍。

报告称,目前的跨境资金转移主要涉及以下六个步骤:

1、需要将资金汇入另一个国家的汇款人接触银行或者汇款机构,机构进行如下操作:进行反洗钱核查以及身份核验;收取资金以及相应费用;确认并开始处理汇款人的请求。

2、银行或者汇款机构通过以下方式之一进行跨进资金转移:(1)利用SWIFT网络(SWIFT成员);(2)通过当地银行进行汇款(非SWIFT成员)。

3、收款人收到通知,并去往银行或者汇款机构。

4、银行或者汇款机构进行身份核验。

5、收款人以当地货币获得汇款。

6、根据当地监管政策,银行或者汇款机构有时需要向监管层提交包括交易细节在内的报告(还可能含有汇款人和收款人身份、币种、金额以及时间戳。)

报告用下面一张图描述了这一整个流程:

因为区块链技术 未来全球资金流通将

报告称,这一流程存在诸多痛点,不仅成本高昂而且在时间上也有较大延迟,与此同时出错的几率也相当大。

报告指出,在下图所示的七大环节中,每一环节都有向对应的痛点:

因为区块链技术 未来全球资金流通将

1、效率低:汇款人和收款人信息由人工收集。

2、身份核验的可靠性存疑:机构对身份信息以及相关文件真实性的掌控程度有限。

3、成本和延迟:根据资金流转的情况,支付成本高昂且耗时。

4、容易出错:以每笔交易为基础进行信息验证,出错率高。

5、流动性要求:银行需要在往来账户中留存资金,导致出现机会成本和对冲成本。

6、身份核验可靠性存疑:和第二点相似,机构对身份信息以及相关文件真实性的掌控程度有限。

7、合规要求复杂:因为数据来源、渠道等的不同,提交给监管机构的报告除了复杂业务流程上的要求外,还可能存在成本高昂的技术要求。

对于未来的资金转移形态,报告仍是以一张图作了说明:

因为区块链技术 未来全球资金流通将

具体来看,主要是通过基于区块链技术的智能合同,实现各个参与方权利和义务的明确。上图对应的环节分别是:

1、通过传统的身份核验或者利用电子身份,汇款人和银行或者汇款机构建立信任。

2、一份智能合同约定了汇款人和收款人之间在资金转移上各自的义务。

3、货币兑换由账本上的流动性提供方完成。

4、监管机构能够实时监测交易,并可通过智能合同接收反洗钱预警。

5、智能合同完成实时资金转移,同时费用降至最低且在不需要对应银行的情况下保证汇款到账。

6、资金通过智能合同自动存入收款人账户,或者在完成身份核验后让收款人可以支取。

7、整个交易历史记录存于账本之上,监管机构可以仔细审查。

报告称,这种形态带来的好处也显而易见,具体来看,在以下七个环节中分别是:

1、无缝身份核验:利用存在分布式账本上的个人数字信息,核验汇款人身份。

2、外汇流动性:通过智能合同,外汇可由愿意提供本币兑换的参与者提供。

3、实时反洗钱:监管机构能够获得交易数据,按照预设的条件,可以接收提醒。

4、清算时间缩短:跨境支付能够实时完成。

5、节省成本:参与方的减少,令成本结构改善,从而能带来价值。

6、无缝身份核验:利用存在分布式账本上的个人数字信息,核验汇款人身份。

7、自动化合规处理:监管层可按需或许账本上的历史交易数据。

因为区块链技术 未来全球资金流通将

netease 本文来源:华尔街见闻 责任编辑:冯立启_NF4677
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