陈劲:巨额投入+投资收益下滑 众安保险一季亏3.82亿

2016-06-22 16:04:00 来源: 第一财经日报(上海)
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(原标题:陈劲:巨额投入+投资收益下滑 众安保险一季亏3.82亿)

作为首张互联网保险“准生证”的持有者,众安在线财产保险股份有限公司(下称“众安保险”)日前发布2016年一季度报告,从披露内容来看,数据并不漂亮。尤受市场关注的是,净利润由上一季的1.14亿元下跌至本季度的-3.82亿元。

对此,众安保险CEO陈劲对《第一财经日报》记者回应到,众安成立以来综合成本一直超过100%,这也代表着业务本身是亏损的,前两年盈利来自于投资收益。而出现该数字主要源于互联网业态发展初期的巨额前期投入以及市场波动行情带来的投资收益下滑。

2015年6月,成立仅17个月的众安保险获得57.75亿元的A轮融资,新增摩根士丹利、中金、鼎晖投资、赛富基金、凯斯博5家财务投资机构,估值达到500亿元。

本报记者了解到,目前众安保险已经由2015年同期阿里电商一条业务线,拓展至现在的九条业务线。

“前期投入大+投资收益减少”致一季度净利缩水

虽然在“互联网企业持续亏损却依然将事业做得风生水起”的市场教育下,人们对于这样的现象已经屡见不鲜了。但是,当互联网模式同严肃的金融结合起来,人们对于营收、利润等数字的敏感神经再次被提起。

数据显示,众安保险的保险业务收入由上季度的8.79亿下降至本季度的6.04亿元;净利润由上一季的1.14亿元下跌至本季度的-3.82亿元;净资产由上一季的69.38亿元下跌至本季度的65.55亿元,净资产回报率由上一季的1.6%下跌至本季度的-5.8%。

对于这一市场极为关注的数字,陈劲对记者回应称,众安保险综合成本一直以来都超过100%,即业务本身是亏损的,前两年的盈利组要来自于投资收益。

本报记者了解到,目前众安保险在委托一家保险资管公司管理其投资的资产配置。陈劲表示,在市场震荡的过程中,时机把握的偏离以及年初受到一些信息的影响导致收益“缩水”。

另一方面,众安保险前期科技和人员投入力度较大,2015年同期众安保险仅300人,如今已经拓展至1200人。“前期投入存在边际收益。”陈劲表示,随着投入逐步完成,保费收入会进一步增加,从这两个维度来讲一季度亏损是一种正常现象。

2015年年报显示,在过去一整年度中,保险业务收入为22.8亿元,较2014年的7.9亿同比增加189%。其中原保费收入前五位的险种分别是保证保险保费收入为4.5亿,同比增长310%,承保利润为-0.88亿;意外伤害险保费收入2.8亿,同比增长543%,承保利润为-0.47亿;责任保险保费收入为0.8亿,同比增长407.9%,承保利润由2014年的37万下降为2015年的-1.1亿;信用保险保费收入为0.5亿,承保利润为0.14亿。可以发现,除信用保险利润为正外,其他险种均处于亏损状态。

布局9条业务线 股东依赖度降低至70%

众安保险正在不断摆脱“拐杖”的作用,在发展之初,无论是产品场景的拓展还是征信数据的获取,亦或是线下线上相互配合的开拓,均离不开股东“三马”的影子,如今这一依赖程度正在逐步降低,从最初的90%降低到现在的70%。

“2016年对股东的保费收入依赖程度会降到60%以下。”陈劲对《第一财经日报》表示,如果从产品品种角度来看“依赖度”问题,如今众安保险的股东业务已经占比不到10%,90%的产品是在其他业务场景开发出来的。“依赖度降低原因缺失是我们的服务范围扩大了。”

记者了解到,相比2015年同期,众安保险由仅仅阿里电商一条业务线拓展至现在的九条业务线。这九条业务线分别是阿里事业部、腾讯事业部、航旅及商险、消费金融、金融机构事业部、3C及数码事业部、车险、健康险以及投资型保险。

上述九大事业部可以分为两大类。第一大类以产品为核心。例如消费金融事业部、金融机构事业部即以信用保证保险为核心产品;3C及数码事业部的核心产品包含责任险和保证保险。第二大类则是阿里、腾讯等以场景为核心。即围绕着场景里面所有产生的相关保险产品,并运用另七大事业部中的所有产品。

陈劲对《第一财经日报》记者表示,之所以早期仅有一条事业线源于当时处于探索阶段,例如货运险是否能用UBI的方式来做尚无人知晓,探索一两个产品后认为存在市场机会再铺大量人员。

业务线的拓展仅仅是众安保险从产品角度突破外延线,另一个发展角度则是平台方向。让众安保险起家并大火的淘宝退货运费险就是基于众安保险开放平台嵌入淘宝电商平台场景之上的碎片化产品。

众安保险开放平台负责人郑刚对《第一财经日报》记者表示,目前众安保险开放平台服务的领域已经包含了O2O、旅游、物流、视频、食品餐饮、移动医疗等众多互联网生态。预计2016年开放平台会有250个左右的商户和开发者介入。2014年开放平台刚起步是仅仅有3个场景,而仅1年后的2015年场景已经增值12个,预计2016年场景会拓展至25个左右。

netease 本文来源:第一财经日报 责任编辑:王晓易_NE0011
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