助贷网贷款O2O模式与P2P的有什么区别?

2016-04-15 17:57:34 来源: 财经网(北京) 举报
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(原标题:助贷网贷款O2O模式与P2P的有什么区别?)

互联网金融市场经历了数年的爆发式增长,P2P网贷平台大量涌现,市场规模不断扩大,蛋糕不断被开拓、瓜分,同时也有很多P2P平台尚未吃到蛋糕,就已经撑不住了。

据记者了解,互联网金融是这几年炙手可热的新事物,从理财开始,到网络贷款,两者相结合,产生了各种各样的商业模式。大部分被称为P2P网贷平台,与此同时,一种新的模式悄然兴起,那就是实体O2O模式,这种实体O2O,无论是运营模式、服务模式,还是安全风险都与P2P大不相同。其中典型的代表就是快速崛起的贷款服务O2O平台——助贷网,助贷网专注于银行无抵押贷款、信用贷款、抵押贷款等领域,有多年线下金融贷款服务经验,旨在为小微企业和个人提供专业、便捷、划算、安全的信贷金融服务,即将成为中国领先的贷款服务O2O平台。

助贷网贷款O2O模式与P2P的有什么区别?

那么助贷网贷款O2O模式与P2P模式有什么区别呢?

P2P模式,简单来讲,就是个人对个人的模式。这种模式最早起源于英国,后又扩展到美国、德国和其他国家,典型的模式就是:网络信贷公司提供平台,贷款人发布贷款标,借款人发布借款标,借贷双方自由竞价,平台撮合成交。资金借出人获取利息收益,并承担风险;资金借入人到期偿还本金,网络信贷公司收取中介服务费。P2P网贷最大的优越性,是能充分发挥民间借贷的优势,使传统银行难以覆盖的借款人在虚拟世界里充分享受贷款的高效与便捷。

虽然P2P模式能够弥补传统金融机构的市场空白,让很多在银行很难贷到款的小微企业和群体实现自己的融资需求,但在我国P2P行业也存在着较高的风险。

中国P2P网贷市场基本上是自发成长的,没有市场准入的限制,经营上也缺乏明确的专业性规则,监管部门的干预非常少,在P2P平台数量和交易规模快速成长的同时,暴露出的诸多不规范,问题与风险几乎是有增无减。据统计,2013年累计有74家问题平台,约占总数的9.3%;2014年累计有367家问题平台,所占比重上升到了23.3%;2015年12月末,累计有1263家问题平台,占比进一步上升到48.67%。

由此可见,我国P2P平台整体发展状况堪忧,据记者了解,P2P模式目前主要存在以下几种风险:

一是诈骗跑路的风险。在市场经济中,最典型的资金诈骗行为是所谓的“庞氏骗局”,组织者向子虚乌有的项目投资,并许诺给投资者高回报来诱骗更多的人上当,不断借新债还旧债并支付高额利息,直到资金链断裂,组织者跑路,投资者血本无归。

二是涉及非法集资风险。在外部监管约束不力的环境中,一些P2P平台很容易跨越所从事的资金媒介业务,陷入当前法律所禁止的非法集资陷阱和误区。例如,有些平台对外允诺高收益率,事先归集投资者的资金;有些平台以自身名义为债权提供担保;有些平台并未实质性转让债权,而是利用关联企业进行自保自融等,实际上搞资金池,再投资于项目,甚至借款被用于非法用途等。

三是挪用客户资金的风险。2014年之前,我国主流P2P网贷平台一般会存在三类账户,分别是存放其自有资金的账户、存放客户沉淀资金的账户以及存放风险保障金的账户。由于银行存管或第三方账户托管费用较高,增加了交易成本,P2P平台大多会设法规避。截至2015年11月底,仅有50余家平台与银行签订了资金存管协议。此外,在现有的账户托管模式下,托管机构很难识别P2P平台所提供的交易文件的真实性,平台依然存在挪用客户账户资金的可能。

而助贷网贷款O2O模式与P2P模式完全不同,所谓O2O模式,通俗的说,就是线上到线下,是指把线上的商业机会与线下的商业服务相结合,让互联网作为线下交易的前台,扩展线下服务的渠道和覆盖面,也使得线下服务商有更广的、平等的交易机会。当然,O2O的概念比较广泛,任何产业链中涉及线上线下的业务都可被称作是O2O模式。

据助贷网负责人介绍,助贷网打造的是实体O2O平台,在全国各城市开设直营分公司,以强大的地面业务团队为贷款用户提供专业的信贷咨询和服务,分公司与总部施行统一的风控体系流程,结合客户实际资源优势对接第三方产品,这既能保证客户服务的品质,也保证了助贷网业务的规范化运营。

简单来讲,纯粹的P2P网贷平台就是起源于英国那种,只在线上由借款人和贷款人发布标的信息,自由竞价,撮合成交,平台不承担责任,只收服务费的形式。

而助贷网的贷款O2O模式,可以说是网贷的一种创新。助贷网自建有强大的线下服务团队,在金融贷款专业、客户服务方面积累了多年经验和有一套成熟的体系,助贷网是通过全方位的线上渠道获取借款人的需求信息,然后由各个城市分公司专业强大的线下团队对借款人的资质、条件、风控等进行专业审核,根据借款人的具体情况,为借款人筛选合适的银行贷款产品,提供专业的贷款融资方案,帮助借款人完成向银行贷款的过程。

助贷网贷款O2O模式与P2P的有什么区别?

由此可见,在互联网时代,通过线上与线下,借贷与互联网相互融合的趋势,助贷网的贷款O2O模式,更加安全可靠,能够筛选出优质的借款客户,保障借款人能够贷到款,也能帮助银行及金融机构找到精准匹配的信贷这户,提升银行的业务效率,有效降低银行等金融机构运营成本。

另据记者了解,助贷网平台目前只对接各大银行的贷款产品,暂不对接其他第三方的贷款产品。

而且助贷网本身并不放款,因此自身不存在坏帐风险和较高的资金压力。由于助贷网只对接正规银行的贷款产品,操作更为规范,服务更有保障,对用户来讲,更加安全可靠,借款成本更低。

从以上可看出,助贷网贷款O2O模式与P2P的区别是多方面的,贷款O2O模式的安全性更高,而助贷网的贷款O2O模式走的是专业和实体路线,对借款人来说规范性、安全性很高,是非常有保障的一种贷款O2O模式。

在互联网金融的浪潮中,希望有更多像助贷网这样的贷款O2O平台,能够针对中国市场的需求,不断进化整合产品创新,在行业整合的过程中,推动互联网金融行业不断完善,走向成熟。

助贷网贷款O2O模式与P2P的有什么区别?

(编辑:yanqi)

netease 本文来源:财经网 责任编辑:王晓易_NE0011
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