当房地产遇到互联网金融——专访熊猫金服联合创始人CEO

2015-09-21 17:50:14 来源: 财经网(北京)
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9月17日,被誉为“楼市风向标”的北京秋季房展会在北京展览馆如期举行。本届展会为期4天,共有500余个国内外项目参展。而本次展会的亮点,除去诸如:鲁能地产、碧桂园、万科地产等老牌地产龙头企业之外,当属一些互联网金融的黑马品牌在本次展会的强势亮相。说到互联网金融和房展会,不禁有人会问,两者之间到底有怎样千丝万缕的联系?如今互联网金融行业鱼目混珠,乱象丛生的现象下互联网金融之路又该何去何从?在展会上,我们有幸邀请到了熊猫金服联合创始人CEO夏保伟先生来为我们解读。

记者:“互联网+”和 新“三农”都是时下最热门的话题,据我所知,农村市场复杂多变,熊猫金服作为优秀的P2P网贷平台,是如何将P2P切入农村市场的,做好这项工程需要什么条件?

夏保伟:4月22日,国务院公布《关于金融服务“三农”发展的若干意见》,对增加农村金融资金供应量、创新资金供应方式方面都做了详细规划。这对于立足服务“三农”客户的熊猫进服来讲,无疑是重大利好。通过数据分析,可以看出,三农群体具有强烈的资金需求,却又难以获得有效的贷款,对于P2P来讲,这是一块尚待开发的蓝海。同时P2P天生具有普惠金融的基因,用P2P平台去弥补传统机构在农村覆盖不足的问题,也是P2P平台存在的另一种意义。然而,熊猫金服作为专业的p2p网贷平台,95%以上的项目涉农,之所以选择以新“三农”为切入口,采取“农村包围城市”为主要战略的成熟条件主要有两点:一是市场上各类金融机构集中在城市,竞争激烈,而现有的金融体系在农村确实势单力薄;二是农民融资需求在不断放大且手段匮乏,相对而言中国农民更为淳朴、家庭邻里关系更为稳固。

三农问题是我们经济发展过程中一个长期的历史性问题,而其核心就是三农的信贷问题,复杂程度不言而喻。虽然三农市场巨大,但P2P平台在面对这一市场的时候,仅仅通过一款产品的研发,或者一系列促销的推广是无法真正进入其中的。要想真正获得三农市场的认可,在其中战友一席之地。需要长期有效的资源积累以及积极迎合市场环境的战略合规,进而实现P2P在普惠金融的路上迈出更坚实的一步。

涉农民间借贷的困境却是熊猫金服等合法规范的P2P平台的机遇。熊猫金服官网资料显示:熊猫金服网立足“三农”,提供互联网环境下个人对个人的借贷服务。平台本身不是借贷主体,而是信息服务者、撮合者以及风险控制者,既满足借贷用户的资金需求,同时帮助投资用户实现财富增值。

记者:自今年7月份央行联合十部发布《指导意见》以来互联网金融监管政策“四连发”,一系列的P2P平台跑路、违规、叫停等负面信息不断,在这种乱象丛生的行业背景下,熊猫金服是靠什么继续做大做强的?这其中有什么独到之处吗?

夏保伟:《指导意见》一出台,宣布P2P网贷行业进入有法可依状态,业界戏称为“野孩子终于有了妈管”。紧接着互联网金融监管政策“四连发”,明确了诸多有关P2P网贷的行为准则和法律责任,这也将成为未来行业稳定发展的基石。从科学发展的角度上讲,合理的监管治理会使p2p行业发展方向更加趋于理性,大批量的关乎资质问题、风险控制问题、以及非法集资或者自融平台问题的平台陆续被淘汰出局。未来p2p行业核心竞争力将集中在规范的运营能力和风控机制上。

我始终认为认为合法合规才是企业生存发展的根本。熊猫金服在平台建立之初,就坚定的选择了“资金托管、去资金池、自建及联合世界顶级风控系统相结合、只做信息中介”的保守路线。在熊猫金服这个平台上投资人资金全部经由第三方资金托管系统直接进入借款人账户,平台透明运营,没有权限接触到任何资金,真正做到了“去资金池化”。熊猫金服与达信保险签约,为投资人在平台的投资过程全程承保,为资金安全再添一道防线。此外,熊猫金服正在积极与银行接洽资金托管,紧跟监管方向。8月网贷行业整体成交量达974.63亿,较7月份增长18.12%,是去年同期的3.9倍。同时,8月新增问题平台仅46家,环比7月下降55.77%,降幅明显。由数据可知,虽然平台增长速度放缓,但成交量却创新高,问题平台数量大降。46家问题平台中有34家跑路,导致这一数据的重要因素,是一系列互金监管意见出台后,一些资质不全的平台自知无法满足监管要求,加快离场速度。行业正在面临一次大洗牌,那些运营不规范、实力不足的平台将会在洗牌中淘汰,也势必会让更多毫无新意的老牌P2P公司逐渐死在路上,这次洗牌有利于建造一个良性的互联网金融发展环境。我们希望,能为所有平台上的投资人提供切实安全、可靠、专业的理财服务。所以,对于监管,熊猫金服一直是持欢迎的态度,不怕管,怕不管。

记者:此次房展会上,据说熊猫金服是为数不多的互联网金融平台参展商,互联网金融与房地产到底有着怎样的千丝万缕的联系?而房地产遇到互联网金融后,这两个行业究竟会发生什么样的 “核反应”?

夏保伟:房地产、金融、互联网,都是这个时代最好的行业。地产这个行业,从“触网”的角度来说,主要有这么几个层次:线上卖房、线上众筹房产、线上房产理财。传统的互联网理财金融产品,更加传统,很像传统银行兜售的各类理财产品,唯一新鲜的就是披上了互联网外衣,但是你依旧能看到各路菜场小区路口,一边发传单一边兜售着“互联网金融理财”的所谓互联网平台,每到年关,时刻面临倒闭的风险。而房地产的互联网金融产品,不仅仅实现了理财的投资回报,由于多数有抵押,所以很稳定,投资稳健,更可以变成开发商营销和融资的工具。

而互联网金融与房地产联姻后产生的行业裂变,在三方面体现的尤为明显。

1、互联网的专业化:以房金所为首,伴随着搜房的天下贷、365地产家居网的安家贷等平台,有着较深的互联网运营经验,并且已经在资本市场摸爬滚打多年,获得了较大的利益。互联网金融将是更加有力的新兴业务拓展领域。

2、老牌地产龙头:诸如万科、保利等传统老板地产商,不甘寂寞,拉上银行开发自己的地产金融产品。而传统企业往往以转型目的为主,辅助自身公司房产产品营销,利用互联网金融帮助开发商进行项目售卖。而低调的无忧我房,已经获得了资本市场的关注,平台化的作法已经摆脱了本身的原有业务,值得关注与深思。

3、联姻+跨界:平安浩方喊着不动房地产的口号,开展了与地产商的大规模合作。最近在我国南方出现了利用租房手艺、投资标的物快速变现的模式。而易居布局的钜派投资刚刚在纽交所敲完钟,与房金所不同的是团队完全是金融投资与开发商的全明星阵容。

传统的垂直网站以类似安家贷、天下贷、无忧我房的模式,专注于单个项目,乃至于单个房产标的来进行的小规模房地产互联网金融产品,比如首付贷、房地产项目众筹等,以及延伸行业的装修贷、车位贷等。而钜派投资则注重于大规模开发资金的募集,帮助开发商解决资金问题,解决从拿地到销售的全流程的资金解决方案,易居则利用乐居和钜派投资,构建了一个比较完整的房地产互联网金融链条。而位于南方的房筹网则是不走寻常路,专注于对整体打包的资产收购,比如整体收购一个项目,一定阶段的持有,投资的用户获得的是未来的增值收益和租金收益,更加直接。房筹网的模式,更加偏重于投资者的切身利益回报:通过高折扣获取标的物,用快速周转的方式控制市场风险,获取高额收益。这是与传统营销类众筹不太一样的地方,对于风险较低的一些不良资产,也是目标投资领域,它的目标是年内实现北上广深的实际落地和扩张。

这种方式准确的描述应该是互联网化的房地产信托投资基金,更加注重普通投资人的投资收益和风险控制,在国外已经有非常多的这类投资平台。这种模式在中国比较新颖,这样的方式风险与收益并存。显而易见的是:房筹网目前众筹模式的收益要远高于一般的房地产互联网金融项目。而与其他模式差异化的玩法,也给渐渐显现红海的房地产互联网金融领域,带来另外一个细分领域的市场发展可能。

由此可见,互联网金融的介入,让传统的房地产+互联网+资讯广告的垂直网站模式,不断裂变,房地产更加回归到开头所提的金融本质,各家平台均显示出了自己的专长。

传统的房地产行业,从营销角度,经历了多次市场风雨历练之后,更加成熟也更加理性。所以说,互联网金融带给行业的裂变是多元化的,是影响了房地产产业的每个环节,从一级市场、二级市场乃至三级市场,都有它的身影。我们更能看到的,房地产行业依旧是支柱产业,房产互联网金融的未来更加不可限量。 

记者:您对P2P未来的发展之路如何看待?

夏保伟:对于 P2P 来说,其本质是金融,因而风险便是其核心。我们也经常能够在各大媒体上发现有平台跑路、经营不善、倒闭等造成投资者血本无归的消息,因而P2P时常被投资者打入“冷宫“。在这个高收益高风险的行业,P2P让投资者又爱又恨,怎样才能在保障资金安全的同时能够获得高回报便成为了 P2P 行业的难题,因而以红岭创投为首的 P2P 平台敢为天下先,首开先河的提出了担保模式,一时间引起行业轰动,并被各大 P2P 平台所采纳践行。所谓担保模式,是担保公司对借款项目和 P2P 平台进行担保,一旦发生风险,则由担保公司进行兜底。然而,随着业内风险事件频发,担保公司却在风险事件中“隐身”,加上担保公司的接连倒闭,投资者才真正明白,其实担保公司在 P2P 行业内只是个噱头而已。而监管部门早在2014年就提出“去担保化”,只是在监管政策和行业未真正成熟之前,利用担保的噱头来实现债权交易。业内人士表示,随着监管政策的出台和态度的明晰,加上征信数据和大数据风控的实施,担保必将退出历史舞台。

现在领先的纯互联网化的公司,将快速把交易规模做大,因为现在这个市场是一片蓝海。实体经济的发展依赖大量小微企业,小微企业目前占全国实有企业总数的99%以上,提供新增就业的90%以上,生产总值占GDP的60%以上,但占据的金融资源却不到30%。这部分难以从银行获得贷款的中小微企业,正是P2P的蓝海市场,无论是现在还是未来这部分需求都是不可被低估的。

国内P2P网贷行业,在经历一个持续较长时间的野蛮增长之后,在市场调节及可预期到来的监管下,最终将回归理性。这个理性的回归主要包含两个主要方面:一是P2P平台数量的减少,与之减少相对应的是实力平台的作大做强。所谓物极必反,《指导意见》发布后整个互联网金融行业必然遭遇洗牌。此外,在我国的政治经济环境下,也是当前乱象丛生的行业现状的迫切需求,政策的指引和法律法规的规范不可或缺。只有经过市场竞争、监管规范淘汰掉劣质、信誉低的网贷平台,才能让金牌企业脱颖而出,从而让资金流向更安全的投资平台。唯如此,P2P网贷行业才能走的更远。

另一方面则是平台收益的理性回归——它不可能一直保持发展初期以及当前的高位,大部分产品利率在经历市场检验后陆续下降,最终低位徘徊。P2P也将不可避免的延续这一发展趋势。利用P2P求得超高回报的时光必然一去不返, 也唯有收益的回归理性,才能保证行业的可持续健康发展。

结语:互联网金融近两年来变成一个时尚的话题,但我们都应本着对金融的敬畏之心,来解读互联网金融在提高融资效率、创建小微金融新生态融资模式方面发挥的重要作用。在这个更广阔的市场,不仅需要加强与消费者的沟通、提升品牌的认知度,更需要助力国内P2P行业的积极推广和正面传播,汇聚更多的人群关注P2P行业的发展,我们希望更多像熊猫金服一样有责任感的优秀企业致力让更多国人享受到P2P行业带来的优质金融生活。

(编辑:guopeiran)
netease 本文来源:财经网 责任编辑:王晓易_NE0011
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